Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое регресс в страховании.
Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).
После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.
Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.
Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО
При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.
До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.
Подача иска в суд, чтобы взыскать со страховой по ОСАГО
Для того, чтобы взыскать со страховщика выплаты по ОСАГО, как в незаконном случае отказа, так и при выявленных занижениях сумм возмещения ущерба, необходимо направить исковое заявление в районный суд по месту нахождения страховой. Несмотря на то, что строгой типовой формы такого документа законодательством не предусмотрено, очень важно, чтобы заявление было составлено юридически грамотно. Лучше обратиться за помощью к специалисту по автоправу, который поможет написать его, тогда можно будет не опасаться отказа принятия документа в производство.
В исковом заявлении необходимо указать следующее:
- кто получатель (суд, в который направляется документ);
- данные об ответчике (название страховой компании);
- предмет спора;
- требования истца (взыскание в таком-то размере выплаты по ОСАГО);
- данные об истце;
- перечень приложений, подтверждающих вашу правоту (копии справок о ДТП, отчетов экспертизы, фотографии, чеки, квитанции, переписка со страховой).
Судебные решения
Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.
У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2020 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:
- автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
- за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
- у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
- гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.
Если виновник случившегося не вписан в страховку, обязательно выдвигается встречный иск на возмещение убытков.
Необходимые документы
При досудебном урегулировании понадобится минимум документов:
- акт о страховом случае;
- отчет независимого эксперта.
Если дело направляется в суд, данный список нужно дополнить:
- копией паспорта;
- документами на авто (ПТС и СТС);
- справкой о ДТП;
- протоколом;
- полисом ОСАГО;
- копией досудебной претензии;
- копией ответа от страховщика или виновника (если ее нет, нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую факт отправки претензии);
- аудио/видеоматериалами и показаниями свидетелей в качестве обоснованности своих требований (если они есть);
- квитанцией о понесенных расходах.
В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.
Кто возместит ущерб, если у виновника отсутствует ОСАГО – судебная практика
Закон об ОСАГО определяет, что выплачивать страховку пострадавшему, если второй участник без страховки, будет РСА. Это происходит в случае создания угрозы для жизни и причинения вреда здоровью и жизни водителя и пассажиров (ст. 18 п.1 и ст. 20 п.1).
Пострадавший может рассчитывать на возмещение вреда при ДТП страховой компанией виновного, если виновник не вписан в страховой полис владельца авто или полис имеет сезонные ограничения. Страховщики в этих случаях могут выплатить компенсацию, а затем взыскать всю сумму с виновного в регрессивном порядке.
Исполнение решения суда
При принятии соответственного постановления, возмещение материального ущерба при ДТП должно производиться ответчиком. За исполнением следит специальная служба – ФССП, обладающая необходимыми полномочиями.
Если виновник не хочет платить
Когда нарушитель отказывается возвращать сумму в назначенный период, вышеуказанная структура должна принять соответствующие меры, вплоть до ареста имущества с целью возврата денег по постановлению.
Срок исковой давности по регрессу
Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.
В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.
Удачи на дорогах!
Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?
Использование поддельного полиса ОСАГО – уголовно наказуемое деяние в случаях, когда водитель-виновник заведомо знал о подложности документа, но для потерпевшего в любой ситуации это означает лишь то, что о страховой выплате придется забыть (если речь не идет о выплате РСА при вреде жизни или здоровью).
Поддельный полис по факту означает отсутствие страховки, поэтому за ущерб будет отвечать виновник своим личным имуществом. Как правило, без судебного разбирательства в таких случаях не обходится, но даже взыскав деньги по суду и получив исполнительный лист, не всегда возможно добиться фактического возмещения.
В любом случае, за помощью следует обращаться к судебным приставам и, желательно, под чутким руководством опытного юриста.
Важно! Проверить действительность полиса можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Если на месте ДТП нет возможности выйти в интернет, просто позвоните в страховую и попросите ее подтвердить подлинность полиса.
Особенности регресса по ОСАГО
Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.
Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.
При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.