Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько страховка в сбербанке на потребительский кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если не оплачивать страховку?.
Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.
Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.
Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.
Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.
Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.
Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!
Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке
Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.
Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.
Как уже и говорилось ранее, страховой продукт имеет свою цену в зависимости от кредитного лимита.Сумма страховки не регламентируется никакими правовыми актами. Все это прописывается во внутренних документах кредитного учреждения. На данный момент страховой продукт по стоимости равен 10–15% от полученных обязательств. В некоторых банках сумма достигает 30%.
Поэтому, прежде чем подписывать договор, нужно ознакомиться с ценовым диапазоном вопроса.
Программа страхования жизни и здоровья заемщика
Сколько стоит такая страховка? По программе
страхования от несчастных случаев и болезней Вам придется заплатить в
зависимости от вида страховки от 2,09% до 3,09% от суммы страховки (суммы
кредита).
Но если отказаться изначально от страхового продукта, то кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку или сильно урезать кредитный лимит. В этом случае, лучше предоставить обеспечение в виде поручительства или залога. Только в последнем случае придется тоже оплатить страховку.
Поэтому, для минимизации процентной ставки лучше предоставлять поручительство или иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Поручитель должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. То есть по всем требованиям, предъявляемым к основным заемщикам.
А вот в качестве дополнительных документов может выступить договор купли–продажи, аренды недвижимости, справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и иные документы.
Оформить отказ в банке можно в течение 5 дней после приобретения страхового продукта. Для этого заемщик обращается в отделение, где оформлялась страховка с соответствующим документом, прилагает квитанцию об уплате взноса. В течение месяца стоимость в полном объеме возвращается на указанный счет.
Оформить отказ по истечению периода или при досрочном погашении кредитных обязательств возможно в страховой компании, аналогично подав документы на возврат. Сумма будет перерасчитана в соответствии с пройденным периодом. Оставшаяся сумма будет перечислена на указанный счет.
При отказе страховой компании нужно взять письменный отказ и обратиться с исковым требованием в Арбитражный суд. Здесь также стоит предоставить все подтверждающую документацию на страховой продукт и его оплату.
Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке
Большинство клиентов Сбербанка, при подаче заявления на получение кредита, сталкиваются с тем, что им буквально навязывают страховку. Подробно рассмотрим, действительно ли обязательна страховка при получении кредита в Сбербанке.
Страховка при оформлении кредита в Сбербанке — это обязательное условие или нет?
Около 80% клиентов Сбербанка являются пользователями одной из страховых программ. Однако, такая популярность услуги обусловлена не только интересом клиентов, но и активным предложением со стороны банковских сотрудников.
Страхование кредита в Сбербанке — это не обязательное условие, но Его оформление может повлиять на положительный ответ банка по заявке на кредит и возможно более выгодные условия по займу. Наличие страхового полиса на кредит важно для клиентов, которые не полностью соответствуют требованиям банка.
Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите
Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.
Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.
Как происходит выплата страховой премии
В стандартную программу она уже включена – то есть дополнительно заёмщику не будут начислять никаких платежей, страховка уже входит в тот процент, который вам предложили.
Такой трюк дополнительно обеспечивает «Сбербанк Страхование» клиентами, потому что психологически куда легче, если это не оформляется как дополнительный сбор.
Деньги вроде как уже уплачены и человек начинает считать, что услуга едва ли не бесплатна, а работники банка отнюдь не стремятся его в этом разубеждать, хотя в действительности, если отказаться и не платить, взимаемый по кредиту процент можно понизить.
Конечно, если вам и впрямь может пригодиться страховка, то всё хорошо, но если она не нужна, то встаёт вопрос – как же взять кредит без страховки в Сбербанке? Совсем несложно, и сейчас мы с этим разберёмся.
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?
Каждый заемщик желает вернуть страховые взносы, если страховой случай так и не наступил. При подписании договора страхования стоит внимательно его изучить, так как СК не желают терять прибыль. И, скорее всего, постараются себя обезопасить.
По закону каждый клиент вправе потребовать возврата страховой суммы, уплаченной ранее и отказаться от дальнейшего страхования.
Потребовать возврата денег можно до окончания кредитного периода и срока действия полиса страхования.
Условия возврата страховых взносов для каждого вида кредита отличаются:
- При потребительском кредите в Сбербанке предусматривается возврат страховых взносов на протяжении всего срока страхового и кредитного договора. В случае страхования компанией Сбербанк Страхование, клиент должен попросить бланк заявления на возврат средств в отделении компании. Заявление должно быть заполнено в двух экземплярах, одно оставляют в компании, другое клиент забирает себе. В случае отказа представителями СК зарегистрировать заявление, клиент имеет право обратиться в суд, предоставив свою копию заявления.
- При ипотечном кредите подразумевается два вида страхования: залогового имущества и жизни и здоровья. В случае страхования жизни и здоровья, клиент может рассчитывать на возврат страховых взносов, а при страховании имущества рассчитывать на возврат денег не стоит, так как отказ от страхования имущества противоречит законам РФ. Рассчитывать на частичный возврат денег по страховым взносам при страховании имущества, можно только при досрочном погашении кредита.
- В случае получения автокредита, клиент не обязан страховать себя, однако, авто застраховать придется. Получить страховую компенсацию в случае страхования авто, клиент может только при досрочной выплате по кредиту, сумма возврата в этом случае будет рассчитываться с учетом срока, оставшегося до конца страхового договора.
Период охлаждения по возврату страховок
Размер суммы возврата страховки в Сбербанке зависит от срока, прошедшего с момента покупки полиса:
- Менее 30 дней – клиенту будет возвращена полная стоимость полиса;
- До 6 месяцев – сумма будет зависеть от условий договора, клиент может рассчитывать на 50% стоимости страховки.
Свыше 6 месяцев – клиент, скорее всего, получит отказ в возврате средств. В таком случае заемщик может подать в суд, однако, сумма возврата будет небольшой, а если СК удастся доказать, что вся сумма израсходована по назначению, клиент ничего не получит.
Кроме того, есть официальный период охлаждения – 14 дней. В это время можно подать заявление на отказ от страховки и возврат денег, если они уплачены. Такой период действует вообще для всех банков. Отказать вам не могут. Так что знайте свои права.
Так возвращает ли Сбербанк страховки?
На некоторых сайтах написано, что Сбербанк после выплаты кредита вернет страховку. Но это не совсем так.
Если вы погасили все строго в срок, то вам просто нечего возвращать. Полис сработал, выполнил свою задачу. Что вы хотите?
Если вы погасили досрочно свой займ, то часть неиспользованных денег за страхование вернется. Это факт. Но лучше погашать сильно досрочно, месяца на 3 вперед. Иначе, средств может и не остаться. Ничего не вернут.
Далее, если вы отказались от страхования в течение 14 дней, то полис аннулируется. Если он был уже оплачен, то оплата возвращается.
Потом, при отказе страховки в течение месяца могут вернуть половину уплаченного.
Но ничего более «сладкого» Сбербанк не предлагает. Так что не нужно верить в рекламные байки. Все как у всех. Бизнес, только бизнес.