Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодно ли взять кредит чтобы погасить ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как и где взять потребительский кредит.
Для получения кредита достаточно выполнить несколько простых действий. Будьте готовы:
- Выбрать банк из представленного списка.
- Оформить заявку. Для этого следует достоверно указать данные, выбрать сумму.
- Отправить анкету на рассмотрение и получить ответ.
- Согласовать дату оформления кредитного договора.
Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.
Как выглядит процедура погашения
На практике вся процедура займет несколько недель, поскольку вначале нужно выбрать наиболее выгодный потребительский кредит, затем получить деньги и полностью погасить ипотеку. Последовательность действий выглядит так:
- Необходимо выбрать 4-5 выгодных предложений из ранее представленного списка, подать заявку, получить решение и обратиться в банк. Практически всегда заявку можно подать онлайн. Однако окончательное решение по ставке, сумме и сроку займа принимается в офисе.
- Заемщик останавливается на одном банке, подписывает договор и получает кредитные средства на карту (они зачисляются в тот же или на следующий рабочий день).
- Подает заявление о досрочном погашении ипотечного займа. Обычно все банки требуют заранее уведомлять об этом. Обращение подается онлайн, по телефону или в отделении – в зависимости от условий кредитной организации.
- Уточняет полную сумму для погашения. Необходимо получить актуальную информацию, поскольку переплата по процентам увеличивается каждый день.
- Снимает деньги с карты через банкомат или кассу банка. При этом безопаснее просто сделать межбанковский перевод на кредитный счет, открытый при получении ипотеки.
- Средства зачисляются через 1-5 рабочих дней (дольше всего, если перевод идет между разными банками).
- Получает справку из банка об отсутствии задолженности либо о закрытии кредитного счета.
- Обращается в Росреестр или МФЦ и снимает обременение с объекта недвижимости. Для этого необходимо предоставить справку, паспорт и документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).
- Через 2-5 рабочих дней получает новую выписку из ЕГРН, которая отличается от прежней одним пунктом. В разделе «Ограничения права» должна стоять запись: «не зарегистрировано». Это означает, что теперь недвижимость не находится в залоге у банке – т.е. гражданин становится полноправным собственником своей квартиры.
Досрочно выплачиваем ипотечный кредит в ВТБ 24
Этот банк тоже создаёт для клиентов достаточно комфортные условия. Ограничений размеров, сроков выплат не установлено. При этом банк предусматривает минимальное время подачи заявления – один рабочий день до даты предполагаемого платежа.
Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков
Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.
Поможет ли потребительский кредит быстрее погасить долг по ипотеке
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на жилье предполагает длительный срок выполнения обязательств и существенную переплату по процентам. Но есть способ быстрее расплатиться с долгами путем оформления потребительского кредита на остаток денежных средств по ипотеке.
Материнский капитал
Самый доступный метод снизить размер выплат по ипотеке. Законом разрешено использовать сертификат для оплаты первого взноса или внесения части задолженности в последующем.
Чтобы использовать материнский капитал для ускорения выплат по ипотеке, нужно предоставить в банк следующий набор бумаг:
- документы о рождении детей;
- непосредственно сертификат на материнский капитал;
- справку из органов опеки об одобрении на расходование средств.
Социальная ипотека
Предоставляемая государством возможность получить кредит на самых выгодных условиях. Основной недостаток таких программ, что займы выдаются только гражданам, относящимся к льготным категориям.
Если заемщик попадает в эту группу, он вправе подать заявку на участие в программе и получить деньги.
Не все банки предлагают такую услугу. Кроме того, приобретаемая недвижимость должна соответствовать выставляемым требованиям. Зачастую, купить квартиру можно только у определенных продавцов.
Досрочное погашение в банках
Некоторые участники рынка ипотечного кредитования в РФ (особенно регионального значения) могут предлагать такие условия досрочной выплаты займа, что смысл в ней попросту теряется.
Среди ограничений возможны следующие:
- Применение штрафных санкций и уплата комиссии
В кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке.
- Дополнительные действия со стороны клиента
Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж. Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление.
- Определение пороговой суммы досрочного погашения
Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока. Ниже этой величины совершить платеж нельзя.
На практике подобные условия обычно включают небольшие региональные банки. Крупные игроки ипотечного рынка давно отказались от подобных мер. Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы. Никаких комиссий и иных платежей, а также ограничений по сумме и срокам оплаты.
Само по себе досрочно заплатить по ипотечному займу выгодно, а сделать это намного раньше окончания срока договора и тем более. Погашенная досрочно ипотека позволит минимизировать издержки по выплате процентов банку. Главное здесь – изыскать необходимые средства.
Поддержка от государства
Накаленная финансовая обстановка в стране особенно остро стоит вопрос о качестве исполнения заемщиками своих кредитных обязательств. Дополнительной мерой помощи в вопросах погашения ипотеки может стать использование поддержки от государства.
Среди возможных вариантов господдержки можно выделить:
Средства материнского капитала по закону можно направить на досрочное закрытие ипотеки, которые перечисляются пенсионным фондом РФ на ссудный счет заемщика по его заявлению. На текущий момент его величина составляет 453 026 рублей. Такая существенная сумма поможет оплатить значимую долю задолженности.
Каждый гражданин России, купивший жилую недвижимость и официально трудоустроенный, имеет право вернуть 13% от ее стоимости.
Здесь действует ряд ограничений по максимальной сумме возврата (максимум 260 тысяч рублей по основному долгу и 390 тысяч рублей по процентам, то есть всего 650 тысяч рублей), количестве перечислений в год и размеру заработной платы. Чем больше заработная плата у заемщика, тем быстрее он сможет вернуть налог.
На федеральном и региональном уровне ипотечные заемщики могут воспользоваться субсидиями в рамках действующих программ.
К примеру, остро нуждающиеся граждане с действующей ипотекой, которые оказались в сложной жизненной ситуации, имеют право на получение безвозмездного возмещения. Для этого существует программа помощи ипотечным заемщикам.
По ней можно рассчитывать на получение до 30% от остатка долга, но не более 1 500 тысяч рублей.
Рефинансирование кредита
Многие крупные финансовые организации страны предлагают услугу рефинансирования кредитов. Самыми выгодными являются предложения от Ситибанка и Интерпромбанк с процентной ставкой – 15%, Сбербанка – с процентной ставкой от 13,995 и суммой до 1 млн.
рублей на 5 лет, а также ВТБ Банка Москвы. Последний может выдать для погашения старого долга до 3 млн.
рублей на срок до 5 лет.
Эти предложениями смогут воспользоваться заемщики других банков с просрочками по платежам в возрасте от 21 до 70 лет.
Прежде чем подписать еще один кредитный договор, убедитесь, что в новом банке вам разрешат досрочно погасить задолженность. Некоторые банки не прописывают в документах такой пункт и при досрочном погашении, штрафуют своих клиентов.
Единая онлайн-заявка на кредит
Программы рефинансирования кредита дают широкие возможности и не ограничиваются лишь решением проблем, связанных с невозможностью дальнейших выплат по ипотеке. При займе в другом банке, заемщик может сократить срок погашения ипотеки.
У рефинансирования тоже есть отрицательный момент, но его можно считать единственным. Рефинансирование сопровождается переходом прав на залоговое имущество в соответствии с гл. IV и гл.VI ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.
«Банк Москвы»
Если покупаете квартиру в новостройке, то застройщик должен быть аккредитован в нескольких банках. Сравните их условия по кредиту. Выберите банк с наименьшей ставкой. Разница в ставке даже в 0,5% за годы может превратиться в экономию сотен тысяч рублей.
Если покупаете жильё на вторичном рынке, то можно изучать предложения всех банков, которые предлагают эту услугу.
Важно пристально изучить раздел договора относительно досрочного погашения ипотеки – только так вы сможете оценить целесообразность и выгодность данной операции.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», банк не имеет права в полной мере лишить клиента возможности погасить ипотеку по причине ущемления права заемщика как потребителя.
Если обратиться к ст. 810 ГК РФ, то в п.2 установлено право на досрочное погашение ипотеки с согласия банка-заимодателя. Имеется спорный момент – обладает ли банк правом начислять заградительные комиссии или штрафы когда заемщик изъявит желание рассчитаться по счетам до указанного срока.
Если обратиться к судебной практике, то там были решения, принятые как в пользу заемщика, так и в пользу финансово-кредитного учреждения. Во многом эти нюансы регламентируются условиями заключенного ипотечного договора.