Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
К заемщику.
По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.
При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Анализ и подбор ипотечной программы
На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.
Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:
- Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
- Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
- Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
- Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
Как ускорить процесс рассмотрения
В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.
- Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
- По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
- При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
- Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.
Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.
Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Как получить ипотеку в Сбербанке: условия
Обычно условия, предъявляемые к заемщикам, во всех банках примерно одинаковые. Все хотят защитить себя от рисков. По этой причине обязательно нужно предоставить документ, содержащий информацию о ваших заработках. Вы и сами можете адекватно оценить свои запросы и доходы. Если вы хотите взять в кредит 4 млн рублей, а получаете при это 15000, велика вероятность, что банк вам откажет даже при самых продолжительных сроках, поскольку такие ежемесячные платежи вам просто не потянуть. Чтобы клиентам не пришлось идти в банк за этой информацией, на сайте есть онлайн калькулятор.
Как получить документы в Сбербанке: какие документы нужны
Список документов может варьироваться и дополняться в зависимости от конкретной ипотечной программы и заемщика. Точный список документов вы можете узнать в отделении банка.
- Паспорт заемщика с пропиской и копии
- Заявление с просьбой выдать кредит
- Свидетельства о рождении детей (если вы участвуете в программе «Молодая семья»)
- Справка с места работы, где указана занимаемая должность и заработок
- Выписка из трудовой книжки со стажем работы
- Все документы на приобретаемое жилья
- Документы, подтверждающие первоначальный взнос (выписка об остатке и другие платежные документы)
Это основной список документов, который вам понадобится. Если вы участвуете в какой-либо социальной программе, необходим будет сертификат, подтверждающий льготы. При использовании материнского капитала необходим сертификат, справка об остатке средств из Пенсионного фонда. Военные предъявляют документ, подтверждающий военную службу.
Дают ли ипотеку на вторичное жилье?
Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.
Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.
Требования к заемщику
Оформление ипотеки в Сбербанке доступно совершеннолетним гражданам РФ. Иностранцам здесь получить кредит на покупку жилья не удастся.
Ограничения по возрасту для ипотечных заемщиков:
- минимальный – 21 год на момент подачи заявления в банк;
- максимально возможный – не более 75 лет, но уже на момент погашения кредита по графику.
Место жительства и адрес регистрации – любые на территории России, ипотека доступна во всех регионах страны. Причем у заявителя может быть постоянная регистрация в одном месте, а покупать квартиру или дом он может в другом, как и иметь временную регистрацию по месту пребывания. Нет обязательного требования, чтобы регион «прописки» совпадал с фактическим местом жительства или регионом приобретения недвижимости.
Это удобно для тех, кто планирует переезд и хочет новоселье справить в совсем другой части страны. У Сбербанка отделения по всей России и нет проблем с такой сделкой.
Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка
Порядок оформления ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования и вида недвижимости. Есть разница, если вы хотите приобрести готовое жилье с рук или купить квартиру в новостройке напрямую от застройщика, причем еще на этапе строительства. Действовать в этих ситуациях нужно по-разному.
Условия ипотечного кредитования
Условия, позволяющие приобрести ипотеку без первоначального в Сбербанке, достаточно прозрачны. Своим клиентам организация предлагает приобрести жилье в кредит сроком на 30 лет. Оформление страховки обязательно. При наступлении случаев, прописанных в договоре, страховая компания обязана возместить убытки банку, полностью или частично погасив долг.
Возможные риски:
- внезапная смерть клиента;
- получение инвалидности (нерабочая группа);
- потеря трудоспособности на 30 или более суток.
Процентные ставки могут разниться в зависимости от программы, которая подходит клиенту. Статьи расходов при ипотеке:
- услуги государственных органов;
- услуги, которые предоставляет финансовая организация (открытие счета, переводы);
- услуги риелторов и оценщиков;
- услуги по оформлению аккредитива;
- премии по страховке;
- окончательная стоимость квартиры.
Штрафы и пени при заключении кредитного договора не берутся в расчет.
Плюсы и минусы, отзывы клиентов
Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним относят:
- Переплаты. Заемщик вынужден переплачивать кредитной организации, особенно если займ выдается на большой срок.
- Обязательное страхование. Страховые взносы должен оплачивать клиент. Сумма может составить до 10% от стоимости жилья.
- Залог недвижимости. Пока ссуда банку полностью не выплачена, квартира или жилой дом остается в залоге у кредитной организации. Если заемщик не способен дальше выплачивать ипотеку, банк продает недвижимость.
- Невозможность проведения сделок. Пока квартира находится в залоге, заемщик не имеет права распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению (обмен, продажа).
- Тщательная проверка. Ипотеку одобряют только добросовестным клиентам, способным доказать свою платежеспособность справкой о заработной плате.
Преимущества ипотечного кредитования:
- Чистота сделки. Перед тем как приступить к оформлению договора, банк тщательно проверяет жилплощадь на предмет долгов и арестов.
- Длительный срок кредитования. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет подъемной для заемщика.
- Возможность досрочного погашения. Если у клиента появился свободный капитал, то он может досточно закрыть долг по кредиту.
- Возможность рефинансирования. Если клиента привлекли процентные ставки в другом банке, то он может перевестись в иную кредитную организацию.
- Возможность проживания в купленной недвижимости. Заемщик может не только жить в квартире, но и сдавать ее в аренду.
- Наличие программ поддержки. Военная ипотека, программы поддержки заемщиков и льготы для молодых семей помогают сэкономить на процентах.
- Возможность инвестирования. Цены на недвижимость растут ежегодно, поэтому приобретение недвижимости считают своеобразным способом инвестирования денежных средств.
Сбербанк и материнский капитал
Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: «Да, стоит». Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.