Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование в страховой компании ресо гарантия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО.
Ипотечное страхование Ресо выполняется по комплексной программе. Программа включает те риски, которые нужны для одобрения ипотечного кредита в большинстве финучреждений.
Суть данной программы такова: государство выделяет из Пенсионного фонда финансовые средства банкам — участникам программы ипотечного кредитования, с обязательным требованием оформления ипотечных кредитов по сниженным ставкам. Таким образом, государство поддерживает развитие рынка недвижимости и строительства многоквартирных домов, поскольку одним из условий является именно покупка квартиры в новостройке. Это в свою очередь определяет одно из ключевых условий оформления ипотечного кредита — по льготным условиям может быть куплена не любая недвижимость, а исключительно квартира в многоквартирном доме.
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
Страхованием квартир занимаются частные компании, победившие в конкурсе и подписавшие договор с ДЭЗом или управляющей компанией. Узнать, какая именно компания занимается страхованием в вашем районе, можно на сайте городского центра жилищного страхования.
Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!
В первом случае необходимо пойти на переговоры с представителем страховщика и пояснить, какие именно пункты нуждаются в корректировке. Говоря откровенно, при отсутствии серьезных доводов изменить условия типового договора по страхованию недвижимости очень сложно. Необходима действительно серьезная причина.
Компания СПАО «РЕСО-Гарантия», действующая на основании государственной лицензии Центрального Банка РФ (№ 1209 от 20.08.2015), в течение последних нескольких лет демонстрирует стабильное увеличение суммы страховой премии. Прирост сумм поступлений по отчетным данным составляет более 10% — 10,8% в 2013 г., 13,7% в 2014 г., 19,4 в 2015 г. По объему аккумулированных премий в 2015 г. компания заняла 3 место среди страховщиков РФ. В структуре страхового портфеля 2015 г. автострахование занимало более 70 % (их них КАСКО – около 40%).
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться. Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества. Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.
Страхование титула
Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.
Где дешевле страхование недвижимости для ипотеки?
Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить, можно начать сотрудничество с:
- АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
- ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
- Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
- СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
- Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.
Что влияет на стоимость страхового полиса?
К повышению страховых коэффициентов приведут:
- Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
- Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он обязан заплатить больше.
- Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
- Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
- Вес. Присутствие избыточных килограмм повысит страховые коэффициенты.
- Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
- Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
- Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
- Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
- История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки.
Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.
Особенности страховки квартиры
При страховании ипотечной квартиры страховая компания дает гарантию и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного данному виду недвижимости в результате:
- пожара;
- взрыва;
- наступления стихийного бедствия;
- незаконных действий злоумышленников;
- аварии, возникшей в отопительной, канализационной и других систем.
Кроме того, возмещение по данному риску также будет выплачено в случае обнаружения конструктивных дефектов жилплощади.
Как уже было указано выше, по риску ущерба и повреждения ипотечного имущества действует базовый тариф в размере 0,16. Однако точная стоимость такого варианта страхования озвучивается только после предоставления заемщиком всех сведений, которые необходимы для расчета.
На какой срок заключается договор?
Как правило, договор ипотечного страхования заключается на весь период времени, в течение которого заемщик должен выплачивать банку денежные средства за ипотеку. Ежегодно клиент должен продлевать действие страхового договора на следующий период. На сегодняшний день оформить пролонгацию страховки можно только по личному заявлению в одном из отделений РЕСО-гарантии или же через его агентов. Онлайн способ в данном случае недоступен.
Требования к заемщику
К основным требованиям, предъявляемым к заемщику, относятся следующие условия:
- Возраст – от 21 года до 65 лет.
- Гражданство России.
- Наличие прописки в том же регионе, где находится отделение банка.
- Подтвержденный трудовой стаж – от 1 года на одном месте.
- Сумма платежей по кредитным обязательствам не должна превышать 45% дохода всех заемщиков (их может быть 3-4, в число которых могут входить супруга, родственники).
Требования к страхованию жизни и здоровья
Одним из требований получения ипотеки с государственной поддержкой является индивидуальное страхование жизни и здоровья. Оформив такую страховку, заемщик может получить более выгодные условия по ипотеке и уменьшить процентную ставку по кредиту. Например, в Сбербанке ставка ипотечного кредитования с оформленным договором страхования жизни составляет 11,4%, без страхования жизни ставка увеличивается до 12,4% годовых.
Средняя стоимость оформления договора страхования жизни по ипотеке составляет 1% от суммы страховой защиты. К примеру, если клиент покупает квартиру за 6 000 000 рублей, а первый взнос составляет 40% от полной суммы, то есть 2 400 000 рублей, то сумма кредита таким образом составит 3 600 000 рублей. Стоимость страхования жизни и здоровья в первый год действия кредита будет составлять 36 000 рублей.
При оформлении договора страхования жизни нужно помнить о том, что хоть оно и является добровольным, от него нельзя отказаться в одностороннем порядке с сохранением первоначальных условий программы. В этом случае банк может применить штрафные санкции к заемщику в виде наложения единоразового штрафа, путем повышения процентных ставок по договору, или же разрывом договора. Если такие условия не пугают заемщика, то он может отказаться от страхования жизни и здоровья с возможностью 100% возврата суммы страхования в 5-дневный срок после заключения договора.
В заключение
Таким образом, можно сделать вывод, что использование ипотеки с государственной поддержкой имеет свои выгоды. Если заемщик согласен на все требования и условия по ипотечному договору, то можно смело идти в банк и оформлять документы, предварительно выбрав самые выгодные условия.
Как приобрести страховку?
Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.
ru/Retail/Ipoteka/Calculator/
Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.
ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.
Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.
Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.
При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.
Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.