Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?.
Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:
- Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
- Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.
Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?
В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.
Как вернуть страховку в Россельхозбанке в 2019 году
Страховка оплачивается из кармана заемщика, соответственно у него возникает желание вернуть все ранее потраченные средства. Сделать это достаточно просто, необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Получить в финансовом учреждении подтверждение долгосрочной выплаты по потребительским займам.
- Предоставление в Россельхозбанк договора с официальным доказательством его погашения кредита, выписка из банка, подтверждающая данный фактор и страхования.
- Заполнение заявки на возвращение денег по оформленному страховому полису из-за полного прекращения финансовых операций.
Все разногласия и споры по договору с компанией страхования стоит регулировать с отделом страхования, но не с Россельхозбанком.
Вернуть страховую сумму или ее часть можно только в случае выплаты кредита ранее установленного срока. После подачи всех необходимых документов, банк на протяжении нескольких дней будет рассматривать заявку.
При вынесении одобрения, деньги автоматически переводятся на личный счет клиента.
Заявление на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке образец
Для перевода на счет денег по полному возврату страховки, кроме сбора требуемых документов, потребуется написать официальное заявление страховщику. Этот документ составляется по специальной форме, где каждый пункт является жестко зафиксированным. Среди основных требований к заполнению заявления отметить можно следующие факторы:
- Шапка должна содержать в реквизиты страховщика, данные страхователя.
- Текст требуется начать с обозначение даты и номера официального заключения страхового договора.
- Далее описывается основание для обращения. Это желание вернуть средства в полной сумме или частично. Оно должно быть обосновано максимально исчерпывающе.
- Нужно указать официальные банковские реквизиты договора и основную информацию по документу, полностью доказывающем досрочное официальное погашение.
- В нижней части проставляется дата написания и передачи официального заявления и обязательная подпись заявителя.
В качестве дополнения можно отметить внесение ссылок на определенные статьи современного законодательства, регламентирующие деятельность страховщика. Чтобы правильно заполнить заявление, желательно опираться на образец, найти его есть возможность сайте любой компании по страхованию.
Зачем оформлять страхование
Банк предпочитает иметь дополнительные гарантии возвращения материальных ресурсов в ситуации наступления страхового случая и рекомендует потенциальному заемщику обратиться в страховую компанию для подписания договора. Само кредитное учреждение является третьей заинтересованной стороной. СК обязуется оплатить частично или полностью долг заемщика при наступлении случая – их перечень составляется при подписании сделки со страховщиками. Полис бывает обязательным, когда оформляется:
- ипотечная ссуда – нужно для приобретаемой недвижимости;
- автокредит – оформляется КАСКО.
Или необязательным, но желательным – при потребительском кредитовании, рефинансировании.
Обратите внимание! Банк не может настаивать на оформлении документа или отказывать в займе при отсутствии полиса на жизнь и здоровье клиента, но возможно увеличение процентной ставки.
Этапы возвращения
Следует обратиться в Россельхозбанк или стороннюю страховую компанию с заявкой. Поводом для расторжения может быть период охлаждения, за который вы передумали, или погашение досрочно. Во втором случае необходимо получить в банке справку, свидетельствующую о полном отсутствии долгов перед кредитором. Из документов понадобится паспорт, можно взять кредитный и страховой договор.
Заявление будет рассмотрено в течение 10 дней. При одобрении будет произведен перерасчет и средства направят на указанный счет.
Инструкция по возврату страховки по кредиту в Россельхозбанке
- В самом начале следует оформить заявление об отказе от Договора страхования. Желательно, чтобы заявление было написано на фирменном бланке предприятия, поэтому вы можете: получить его лично в отделении РСХБ или скачать его на сайте РСХБ и распечатать.
Если вы пойдете в отделение, сотрудник банка даст вам образец заполненного заявления, что может облегчить процедуру возврата;
- Укажите в заявлении следующие сведения: номер кредитного договора; номер договора страхования; наименование банка (Россельхозбанк); свои паспортные и контактные данные; подпись страхователя и дату составления документа;
- Подготовьте пакет документов для их передачи в СК. В составе комплекта помимо самого заявления должны быть: копия первых двух страниц внутреннего паспорта РФ; копия страхового договора; если срок актуальности вашего договора превышает 5 лет, дополнительно понадобится справка из ИФНС об отсутствии социальных налоговых вычетов; если вы претендуете на возврат страховой премии по причине досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, сотрудники СК могут потребовать справку о погашении кредита, оформленную в Россельхозбанке;
- Собранный пакет документов вместе с заявлением необходимо передать страховой компании лично. Не следует соглашаться на «помощь» от сотрудников Россельхозбанка: они могут взять ваши документы, направить их в СК, но с опозданием. В результате вы пропустите пятидневный срок возврата.
Если вы не боитесь проволочек, можете отправить документацию через Почту России по адресу вашей СК. В таком случае понадобится произвести опись всех находящихся в посылке документов.
Сколько в год стоит полис?
Банки, как правило, сотрудничают с определенными страховыми организациям.
В случае Россельхозбанка, такой компанией является РСХБ-Страхование.
Фиксированных ставок компания не предлагает, но в среднем можно говорить о цифрах в пределах 3 — 10,7% от суммы полученного кредита.
Заемщик при оформлении кредита в 1 млн. руб. дополнительно заплатит немногим больше 100 тыс. руб.
Сумма достаточно внушительная. Тем более следует учитывать, насколько правомочно банк предлагает заключить такой договор.
Как измениться договор после отказа?
В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки стремятся стимулировать заемщика к оформлению.
Россельхозбанк предлагает разные условия по процентной ставке, в случае оформления кредита со страховкой жизни и без нее. Заемщику предлагают выбор.
Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки. Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа. Надо ли говорить, что выгоднее?
Судебная практика
Интересное дело из судебной практики удалось обнаружить про отказ Россельхозбанка возвратить истице страховой взнос, хотя она подала заявление в период охлаждения.
Суть рассматриваемого дела в том, что банк включил в договор условие о праве заемщика расторгнуть договор страхования, но при этом отсутствие выплат на основании статьи 958 ГК РФ.
Это значит, что когда истица подала заявление на прекращение договора страхования, договор был расторгнут, но деньги ей не вернули.
Юристы РСХБ Страхование ошибочно полагали, что так как истица подключена к программе коллективного страхования, то на ее случай не распространяется Указание ЦБ РФ № 3854-У, якобы, она не имеет право вернуть деньги в период охлаждения.
Решение № 2-374/2018 ►►
Суд доводы юристов опроверг, обязал банк и страховую компанию, каждого в своей мере, возвратить истице денежные средства за страхование и за подключение к коллективной программе, а также неустойку, штраф и моральный ущерб.
Заключение
Отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк также возможно. Но большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса, и соглашается на данную процедуру только из-за боязни отказа. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше.