Рефинансирование кредитов для ИП

Цель кредита/сегмент/категория клиента¹

Сумма/срок кредита

до 300 тыс. рублей

300 тыс. рублей и более

до 12 мес. (вкл.)

свыше 12 и
до 60 мес. (вкл.)

свыше 60 и
до 84 мес. (вкл.)

свыше 12 и
до 60 мес. (вкл.)

свыше 60 и
до 84 мес. (вкл.)

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка)

Стандартные ставки

Физические лица,
в том числе категории клиентов:

9,90%

—

9,90%

—

• зарплатные клиенты Банка/«надежные» клиенты Банка

9,90%

«Работники бюджетных организаций»,
в том числе категории клиентов:

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2020 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Онлайн-обращение с заявкой

ИП и ООО могут обратиться за кредитом в Сбербанк через онлайн-сервис. Для этого требуется зайти на сайт банка и выбрать раздел о кредитовании бизнеса. Подберите оптимальный вид займа в зависимости от цели кредитования, суммы и срока выплаты. Внимательно изучите все условия предоставления кредита. Если они вас устраивают, можно переходить к заполнению онлайн-анкеты.

1. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
2. Укажите, являетесь ли вы действующим клиентом банка или обращаетесь впервые.

Обратите внимание! Постоянные клиенты банка могут отправить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

3. Заполните анкету, затем проверьте все указанные в ней сведения. Загрузите сканы необходимых документов.
4. Отправьте заявку на рассмотрение банка.

О принятом решении вам сообщат звонком, в СМС или электронном письме. После этого следует подойти в офис Сбербанка и подписать документы. Заем является целевым, он предназначен для перекредитования долгов ИП и юр. лиц перед банками. Обязательно перечислите деньги на закрытие старого займа и предоставьте в Сбербанк документы о переводе.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.

К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Можно ли оформить рефинансирование ИП – где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

ВТБ

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банки предъявляют к рефинансируемым кредитам разные требования, однако часто они должны удовлетворять следующим условиям:

• Платежи по предыдущему кредиту вносились без просрочек;
• Срок выплат должен превышать 6 месяцев;
• Кредит должен быть потребительским: ипотечным, автокредитом, другим целевым или нецелевым. Не рефинансируются займы в МФО, а также займы от частных лиц;
• Срок окончания кредита наступит не ранее, чем через 3 месяца.

Какие кредиты можно рефинансировать

Финансовые структуры охотно предлагают перекредитовать:

• Потребительские кредиты.
• Автокредиты.
• Ипотеки.
• Задолженности по кредитным картам.

Воспользоваться услугой можно при отсутствии запрета на досрочное погашение.

Особенности перекредитования

Уменьшение процентной ставки не всегда гарантирует снижение переплаты. Перекредитование невыгодно при полностью выплаченных процентах. Не принесет оно прибыли и при существенных затратах на оформление сделки. Иногда значительные расходы предполагает обслуживание нового займа.

Банковские учреждения предлагают перекредитоваться в любое время. Лучше обращаться за помощью по прошествии полугода с момента заключения старого договора. Прибегать к услуге в конце срока финансово невыгодно: переплата будет большой. Это можно делать для снижения ежемесячного платежа (за счет продления сроков), во избежание штрафов за просрочку.

Действующее законодательство России не устанавливает ограничений на перекредитование. Но пользоваться услугой бесконечно не получится. Даже самый лучший банк для рефинансирования с привлекательными условиями не позволяет кредитовать долги более 2 раз. Многократное обращение невыгодно и клиенту. Он легко может попасть в финансовую кабалу.

Долговые обязательства оказались непосильной ношей? Тогда обращайтесь за помощью в банки. Они предлагают рефинансирование без отказа на выгодных условиях.

Рефинансирование кредитов ИП и малого бизнеса в ВТБ 24 стало выгодней

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

В каких банках можно выполнить рефинансирование кредитного договора?

Не все банки согласны перекредитовать собственные займы. Стоит вначале обратиться за услугой в банк, предоставивший кредит, и воспользоваться его программой рефинансирования, или попросить банк о понижении ставки. Если банк не хочет снижать ставку или не имеет программу рефинансирования, тогда следует обратиться в другие банки.

Большинство банков все-таки стараются сохранить клиентов, с которыми заключён договор займа, особенно тех, кто погашает долговые обязательства в сроки и в полном объеме. Таким клиентам банки предлагают взять новый кредит с улучшенными условиями погашения долга.

Чтобы переманить у конкурентов ответственных и добросовестных заемщиков, финансовыми учреждениями разрабатываются привлекательные программы рефинансирования займов, позволяющих перекредитоваться у них на новых условиях, более выгодных во многих аспектах. Банки публикуют общую информацию о собственных программах рефинансирования. Поэтому заемщик может подыскать лучший вариант для решения своих финансовых проблем, проанализировав разные предложения. Но каждый случай банк рассматривает индивидуально, поэтому суммы займа, сроки договора, процентные годовые ставки могут отличаться.

Похожие записи:

• Социальные пособия участником программы переселения соотечественников
• Льгота по транспортному налогу для многодетных семей
• Может ли работодатель пиццирии взять на работу несовершеннолетнего