Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека 2019 — Сравнение ставок ТОП банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Возможность досрочного погашения.
По возможности каждый человек стремится закрыть кредит как можно раньше. Это позволяет сэкономить деньги и забыть о долговом бремени. Но в таком случае теряется часть ожидаемой прибыли кредитной организации. Потому необходимо внимательно изучить условия досрочного погашения.
На что обращать внимание:
- Ограничения на досрочное закрытие. Например, многие банки запрещают досрочные выплаты в первые 18 месяцев или дольше.
- Условия закрытия раньше срока. Высокая минимальная сумма или дополнительные комиссии могут оказаться серьезными препятствиями.
- Распределение суммы при частичном досрочном погашении. Узнайте, куда пойдут средства – на погашение процентов, «тела» кредита, частично распределятся по разным направлениям и т.д.
Нередко банки предлагают дешевую ипотеку, но вводят сложные условия досрочного погашения. Если вы надеетесь в будущем улучшить свое материальное положение и выплатить сумму досрочно, этот параметр очень важен.
ТОП-5 банков с самой дешевой ипотекой
Мы провели анализ банковских предложений в первом полугодии 2019 года, и составили рейтинг банков с оптимальными условиями. Чтобы определить, в каком банке самая дешевая ипотека, мы изучали разные параметры – от процентной ставки до комиссий и участия в льготных государственных программах.
Рабочий метод снижения процентной ставки из США
Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней), купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.
В чем плюсы данного способа?
Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.
Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.
а) Что такое ипотека + ее виды
Каждый из нас хоть раз в жизни оформлял кредит в банке. Пусть это была и незначительная сумма, но переплата все равно чувствовалась. Выгодным решением такой заем назвать нельзя, но в 2019 году, этот факт не останавливает людей, и те, без доли сомнения, готовы переплачивать десятки тысяч рублей годовых, дабы взять средства в свое распоряжение именно сейчас.
Ипотека (ссуда) – тип залога, где в качестве гарантии возврата кредита выступает имущество заемщика. Если по какой-либо причине заемщик не в силе выплатить средства банку, заложенное имущество реализуется через аукцион и деньги возвращаются в банк с лихвой.
а) Условия получения ипотеки для потребителя + пакет документов
Порядком на 2019 год в России доступны выгодная ипотека для социально незащищенных слоев населения и классический вариант займа с залогом на срок от 1-го до 30 лет.
Среди ключевых параметров ипотеки выделяют её длительность, ставку и ссуду.
Банки могут выдвигать и собственные ограничения – возраст кредитозаемщика, уровень его дохода, а также окупаемость имущества, что будет предоставляться в качестве залога.
Краткосрочные ссуды в России не выгодны для банковских учреждений, поэтому встретить их можно очень редко. Наиболее распространёнными ипотеками являются займы на 5-10 лет.
От чего зависит ссуда:
- Типаж целевой программы, по которой заемщик имеет право взять ссуду. Как правило, это сумма от 500 000 до 35 000 000 рублей, однако встретить выгодные предложения ипотечного кредитования для сумм выше 10 000 000 рублей можно крайне редко.
- Цена покупаемой недвижимости. Оценочная стоимость квартиры обязана покрывать не менее 85% ипотеки. Чем дороже имущество, тем более выгодные условия предоставляет банк.
- Зарплата заемщика. Ежемесячная выплата по ипотеке обязана быть меньше 40% от уровня дохода физического лица, что решилось ее взять.
Если у кредитозаемщика имеются другие платежи или займы, данный факт может сыграть негативную роль в принятии решения о выдаче ипотеки. Тот же эффект произведет преклонный возраст или повышенные расходы семейства.
В зависимости от срока, на который человек хочет взять ипотеку, выделяют краткосрочные (менее 10 лет), среднесрочные (от 10 до 20) и долгосрочные (более 20 лет) ипотечные кредиты.
Дополнительные условия выдачи ипотеки:
-
Страхование здоровья и жизни заемщика.
В каком банке лучше всех взять ипотеку на новостройку?
Теперь поговорим о том, где лучше оформить ипотечный кредит на строящееся или принятое в эксплуатацию жилье от юрлица – застройщика или подрядчика. Минимальные ставки на новостройки предоставляют банки, у которых объект строительства прошел аккредитацию. При покупке жилья от подрядчиков банк предлагает стандартные условия кредитования.
Расчет ставки ведется в индивидуальном порядке. Минимальную переплату, указанную в рекламе, заемщики получают крайне редко. Процент по ипотеке для среднестатистического клиента с хорошей кредитной историей, на 1-1,5 пункта выше объявленного на официальном сайте.
Совет! Не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся в банк, чтобы взять ипотечную ссуду. Изучите предложения не менее 3-4 кредитных организаций, а уже потом делайте свой выбор.
Обратите внимание на величину первого взноса. Так как ЦБ повысил риски по ипотеке с минимальным стартовым платежом, число одобренных заявок без первоначального взноса будет падать. Поэтому если вы планируете оформлять залоговый кредит без денег, осталось несколько месяцев, чтобы «запрыгнуть в последний вагон».
Если клиент входит в социальные категории граждан
Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:
- Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
- Семьи с инвалидами;
- Пенсионеры, ветераны боевых действий;
- Граждане, проживающие в аварийных домах;
- Военнослужащие;
- Работники ОПК;
- Работники бюджетной сферы.
Можно обратиться в:
- Приско-Капитал банк,
- Росбанк,
- Банке ИТБ,
- Русский ипотечный банк и т.д.
Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.
Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС
Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Банк Россия,
- ФК Открытие,
- Возрождение,
- Газпромбанк,
- Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;
ТОП-7 лучших ипотечных программ 2019 года
Список предложений по ипотеке от российских банков внушителен – многие учреждения предлагают различные программы, поэтому выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант бывает сложно. Однако можно обратиться к рейтингу, составленному экспертами, благодаря которому удастся быстрее принять решение, где лучше оформить ипотеку в 2019 году.
Россельхозбанк – лучшие предложения от застройщиков
Кредитные программы Россельхозбанка ориентированы на покупку недвижимости в новостройках и отличаются следующими условиями:
- заманчивая процентная ставка – от 5,15%;
- деньги предоставляются не только на покупку квартиры, но и апартаментов, таунхаусов;
- небольшой первичный взнос – 15%;
- нет ограничений на досрочное погашение;
- в качестве документов требуется только паспорт и справка 2-НДФЛ;
- можно использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.
Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, для покупки квартиры у отдельных застройщиков в Москве действуют особые льготы, например, можно заказать услугу «Ипотечные каникулы» и отсрочить платежи.
Тинькофф Банк – удобный формат сотрудничества с клиентом
Основное преимущество сотрудничества с Тинькофф Банком – возможность удаленной подачи заявки. Условия по ипотеки оптимальны:
- процентная ставка начинается от 8% годовых;
- для заключения договора не нужны справки о занятости и доходах;
- комиссия за оформление отсутствует;
- минимальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- ипотека предоставляется в сумме до 100 млн. руб.;
- купить можно квартиры в новостройках и у частных лиц.
Правда, нужно понимать, что Тинькофф выступает только в качестве ипотечного брокера, а не кредитора. В случае если клиент отказывается от страхования, процентная ставка повышается на 3,5%.
Анализ текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования
Я воспользуюсь финансовым рейтингом и рассмотрю 10 крупнейших по активам банков страны. Сравним их по основным параметрам ипотечных программ. Потом выберем самую привлекательную пятерку и рассмотрим подробнее.
Анализ проведем по квартирам в новостройках.
Программы популярных банков, дающих ипотеку
Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.
Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.
Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, как взять ипотеку на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.
При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:
- сумма займа;
- срок, на который планируется оформить ипотеку;
- процентная ставка.
Не стоит забывать и о различных комиссиях, а также страховках.
Возможность досрочного погашения
Погашение ипотеки единым крупным платежом вне графика чрезвычайно выгодно заемщикам. Досрочное погашение понижает сумму начисляемых процентов и общую переплату. Такая возможность гарантирована Гражданским Кодексом РФ, но банкам досрочное погашение невыгодно. Поэтому в договорах предусматривают различные уловки. Это может быть штраф или комиссия. Также, заемщик обязан предупредить банк о досрочном погашении за 30 рабочих дней до внесения платежа. Чтобы обезопасить себя от комиссионных сборов, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором и общими условиями ипотечной программы.
Какие преимущества еще существуют
Для привлечения заемщиков к ипотечному кредитованию, банки используют льготные программы и преимущества. К таким преимуществам относят рефинансирование ипотечного займа в другом банке и плавающие процентные ставки.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Учитывая количество аккредитованных банков на территории России, такие организации стараются удерживать благонадежных клиентов. Если заемщик уже купил квартиру в ипотеку в каком-либо банке, возможно применение рефинансирования. Обычно это происходит так:
- Клиент заключил кредитный договор в банке А со ставкой в 15% годовых, уже оплатил часть суммы.
- Сотрудники банка Б находят такого заемщика и предлагают ему договор с 13% годовых.
- Заемщик и банк Б заключают договор кредитования на сумму, достаточную для погашения кредита в А одноразовым платежом.
- Клиент расплачивается с А и продолжает сотрудничать с Б о пониженной ставке.
В некоторых случаях рефинансирование направлено на выгоду для банка. Если заемщик не может в данный момент стабильно погашать ипотеку по заключенному договору, он может обратиться в другое учреждение за недостающей суммой. Процент погашения будет выше, такое рефинансирование невыгодно.
Похожие записи: