Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от кредитов законно физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Может ли банк простить долг по кредиту.
Банк является финансовой организацией, а не благотворительной, поэтому в отношении прощения долгов они не особо хотят разговаривать. По факту банк является организацией, которая зарабатывает при помощи денежных операций, то есть он выдает деньги под определенный процент. Подтверждением такой сделки является оформление договора, на основании которых заемщики не должны забывать о своих обязательствах по возврату.
На основании условий данного договора, должник обязан выплачивать конкретную сумму по установленному банком графику, который также прописывается в договоре. Если со стороны заемщика данный график будет нарушен, то банк в свою очередь начнет начислять пени и штрафы. На протяжении всего времени, нарушений условий договора сумма долга будет только расти. Тогда у банка есть полное право начать взыскание данного долга через суд.
Банк может списать долг, но происходит это в случае смерти заемщика. Также долг может быть прощен, если сумма задолженности будет намного меньше размеров судебного взыскания и истекает срок исковой давности.
Но данные случаи не единственные, при которых происходит списание задолженности по кредиту. Есть и другие способы, как избавиться от кредита законным способом.
Способ 2: Взять кредитные каникулы
Когда человек не знает, как законно избавиться от кредитных долгов, то можно использовать программу кредитных каникул. Данная программа предусматривает отсрочку платежей, то есть банковская организация, просто делает перенос выплаты суммы на некоторый срок. На протяжении данных каникул, заемщику придется оплачивать исключительно только проценты.
Мой невыплаченный кредит и основные ошибки
Привет, меня зовут Анна, и в далеком 2013 году я взяла кредит в 300 000 рублей от банка «Ренессанс». Несмотря на то, что кредит я брала как физическое лицо, денежные средства мне нужны были, чтобы рассчитаться с долгами после закрытия бизнеса.
Кредит мне одобрили легко, поскольку я была трудоустроена больше 5 лет в одной и той же компании со стабильным, высоким заработком. Выплатить денежные средства я должна была равными платежами в течение года, но, к сожалению, я смогла внести только несколько платежей, а после потеряла работу и вносить такую крупную сумму уже не могла.
Сейчас, оглядываясь на свой опыт, я могу выделить несколько важных моментов, которых лучше было бы избежать в моей сложной ситуации.
Попытки договориться с банком
Я зря пыталась договориться с банком. Банк никогда не будет делать ничего из того, что ему не выгодно. Банку все равно, что у вас финансовые трудности, что вы честный гражданин и не желаете ничего украсть. Банк будет угрожать уголовной ответственностью, если вы не отдадите долг, и это еще одна из самых мягких угроз.
Мне же банк отказал и в кредитных каникулах и в рефинансировании, и я не знаю таких людей, которым бы банк пошел на встречу.
Реструктуризировать долг
Кстати, если Вы не погашаете долг по причине того, что по займу действует очень высокая процентная ставка, есть дополнительные комиссии и платежи, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. Это когда клиент обращается в новый банк, где действуют более выгодные условия кредитования, и оформляет новый кредит доля погашения старого. После рефинансирования он должен погашать заем перед новым кредитором, но величина ежемесячного платежа на порядок меньше.
Способы избавления от кредитных долгов
Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.
Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.
Рефинансирование
Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).
Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.
Списание долга
Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.
Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.
Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.
На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.
В чем смысл реструктуризации долга?
Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.
Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:
- Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
- В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
- В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
- Большая нагрузка на семейный бюджет;
- Смерть заемщика.
Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.
Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.
При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.
Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.
Плюсы и минусы реструктуризации
При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.
Большинство заемщиков, оформляя в кредит автомобиль или недвижимость, не задумываются о том, что они будут делать при банкротстве. Поэтому расскажем о том, как избавиться от кредита законным способом, если это будет необходимо. Эта статья – своего рода бесплатная юридическая консультация.
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.
Большинство заемщиков, оформляя в кредит автомобиль или недвижимость, не задумываются о том, что они будут делать при банкротстве. Поэтому расскажем о том, как избавиться от кредита законным способом, если это будет необходимо. Эта статья – своего рода бесплатная юридическая консультация.
Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, при которой они не могут выполнить свои обязательства перед банком. Некоторые из них затягивают решение вопроса, в результате чего сумма их долга увеличивается многократно, а банк начинает предпринимать активные попытки по возврату выданных средств. У должников в подобных случаях есть множество способов, как избавиться от кредитов в рамках закона.
В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени.
Через суд
Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже. На самом деле после подачи банком судебного иска можно рассчитывать на то, что суд:
- реально уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она очень большая, вообще откажет банку в удовлетворении такого требования, заставив заемщика возвращать только основную сумму долга;
- обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов и комиссий, что также приведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
- установит период для рассрочки погашения основной задолженности и долгов по процентам;
- сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит фиксированную сумму удержаний из доходов должника.
Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.
Чтобы убедить суд в невозможности своевременного погашения долгов и, тем более больших штрафов и процентов, заемщик должен иметь у себя соответствующие доказательства.
Это могут быть:
- справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
- справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
- документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
- справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.
После вступления судебного вердикта в законную силу, при наличии у заемщика официального дохода (зарплаты или пенсии), судебный пристав направит исполнительный лист по месту начисления выплат. После этого в счет погашения долга будет удерживаться определенная сумма. Думать о самостоятельном расчете за взятые кредиты уже не придется. Никто не будет больше «давить» на должника.
Договорной метод реструктуризации
Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. При помощи этого способа пересматриваются не только проценты по взятому займу, но и сроки его погашения. Законодательство предусматривает два варианта проведения реструктуризации: договорной и законный.
Отсрочка платежа
Этот вариант избавления от долга очень похож на реструктуризацию, но условия кредитного договора в этом случае изменять нет необходимости. Банку достаточно будет сместить дату выплат кредита на более поздний период. Сумма ежемесячных платежей и выплачиваемая процентная ставка меняться не будут.
Отсрочка чаще всего применяется, если у заемщика возникли временные финансовые трудности. Для получения такой льготы нужно доказать банку, что платежеспособность будет восстановлена, и через какое-то время долги снова будут возвращаться в соответствии с графиком.
Исходя из практики, на такую отсрочку банк в процессе действия кредитного договора может согласиться только один раз. Перед тем, как просить у банка отсрочку, заемщик должен тщательно оценить свое финансовое положение и быть уверенным в возможности дальнейшего погашения кредита.