Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сроки программы.
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2020 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Молодая семья
Такие госпрограммы, как «молодая семья», есть в Россельхозбанке и в Сбербанке. Она позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а так же получить небольшую скидку по процентам. Для того, чтобы участвовать в данной программе, нужно чтобы в семье был ребенок, а один из родителей был не старше 35 лет.
Компенсации бюджетникам и госслужащим
Госпрограмма подобного типа разработана специально для госслужащих – врачей, учителей и молодых ученых. При этом они могут участвовать в государственной программе только в том случае, если отработали на благо Государства хотя бы один год.
Благодаря собранным документам государство компенсирует часть жилья, приобретённого в ипотеку. При этом процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с господдержкой является реализуемым на основании программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» видом кредитования, при котором семьи получают на особых условиях гарантированный государством займ, если у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился отнесенный к гражданству РФ второй/третий ребенок.
Рефинансирование ипотеки с господдержкой в Сбербанке
Рефинансирование для всех видов ипотеки производится Сбербанком на общих условиях.
Займ предоставляется лицам, соответствующим требованиям из раздела выше, в размере от 1 000 000 руб. до 80% цены жилого объекта или до суммы долгового остатка и начисляемых процентов со ставкой от 9,5% на срок от 1 до 30 лет без комиссии и с залоговым обеспечением.
При этом ипотечный кредит не должен быть ранее подвергнут реструктуризации, по нему обязана отсутствовать просрочка ежемесячных выплат за предшествующие рефинансированию 12 мес., и он должен укладываться в период от 180 дней с даты получения ипотеки до 90 дней до ее истечения.
Кому полагается ипотека с господдержкой
В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:
- Малоимущие граждане.
- Военнослужащие.
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Работники бюджетной сферы.
- Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).
Какие банки участвуют в программе
Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.
Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.
Оплата первого взноса
По условиям Сбербанка клиент, решивший взять ипотеку с господдержкой, должен предоставить первый взнос, который составляет 20% от стоимости объекта. Для начала нужно будет подтвердить наличие первого взноса.
Стоит подчеркнуть, что подтвердить наличие первого взноса может только сам заемщик и его созаемщик. Недопустимо подтверждение наличия денежных средств третьими лицами. Подтверждением может быть выписка со счета в другом банке или в Сбербанке, сертификат маткапитала и д.т.
Условия программы
Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.
Как получить ипотеку с господдержкой
Рассматривая вопрос о положительных моментах такого типа ипотеки стоит отметить, что основным плюсом будет являться возможность получения жилой площади на льготных условиях — таким образом гражданам или целым семьям предоставляется право улучшить свои условия проживания. Среди отрицательных моментов можно привести четкое ограничение по площади квартиры, определенному району расположения, необходимости отработать на определенном месте указанное в условиях предоставления льгот лет, а также сбор большого количества подтверждающей документации. При принятии решения об участии в одной из таких государственных программ придется выполнить следующие действия:
- Получить информацию в государственных органах о перечне социальных или льготных программ, а также об условиях участия в них.
- Выбрать банковскую организацию, которая оказывает услуги по ипотеке на льготных условиях.
- Собрать документацию, необходимую для банковской организации, выбрать жилье, подходящее по выдвигаемым условиям, оформить заявление.
- Получить решение банка, оформить документы на жилплощадь.
В чем заключаются льготы и кто имеет право на них
На данный момент в пределах РФ действует несколько программ, позволяющих оформить ипотечный кредит и стать собственником жилья со значительной экономией средств. В первую очередь стоит отметить возможность использования материнского капитала, выделяемого семье при наличии двух или более рожденных или усыновленных детей, какой можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения уже ранее оформленного кредита. Также ко льготной категории принадлежат семьи, в которых и муж и жена работают в сфере государственного или муниципального обеспечения, в частности, наиболее часто такой льготой пользуются в отношении врачей или учителей.
Льготами могут воспользоваться многодетные семьи, которые самостоятельно не в состоянии приобрести квартиру или дом при условии, что та жилая площадь, в которой они проживают на данный момент, не соответствует нормам. Можно рассчитывать на помощь от государства также и при условии, что муж и жена в молодой семье не достигли возраста в 35 лет, при этом каждый ребенок позволяет увеличить количество средств, выделяемых государством на 5%. Отдельно действует программа обеспечения жильем граждан, занятых на востребованных или дефицитных профессиях, которые трудятся в отдаленных сельских местностях — учителя, врачи. Таким образом государство стимулирует приток кадров в такие районы, одновременно обеспечивая молодым специалистам возможность стать собственниками жилья.
Также предоставляются определенные виды льгот малообеспеченным семьям и матерям-одиночкам, самостоятельно воспитывающих детей. В таких ситуациях необходимо заранее обратиться в органы социальной защиты для сбора документации и дальнейшего предоставления документов в банковскую организацию. Граждане, занятые на военных должностях, за счет средств, выделяемых Министерством обороны, также могут рассчитывать на помощь государства в приобретении жилища после определенного количества лет на должности.
Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке
- В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
- Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
- Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
- Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
- Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.
- При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
- Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
- При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ
Но стоит знать, что сертификат на подобное использование материнского капитала может быть предоставлен только один раз. Правда, бывают исключения из правил, которыми следует считать штрафы, пени и неустойки, насчитанные по причине нарушений выполнения обязательств по жилищному кредитованию.