Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Порядок выплаты.
При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.
Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.
При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.
Возврат при досрочной выплате
Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.
Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:
- ваше удостоверение личности;
- кредитный договор (ксерокопия);
- справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.
В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.
В чем проблема?
По закону, в большинстве случаев заемщик может вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней после заключения договора.
Но иногда полис необходим (например, при оформлении ипотеки вы обязаны оформить страхование самой недвижимости). А в некоторых случаях это возможность серьезно понизить ставку.
Сравните – оплата страховой программы редко превышает 1% долга, зато банки «в ответ» снижают процент на 1% – 2,5%. Эти нюансы стоит узнать заранее, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Так или иначе, случается, что полис оплачен, а долг погашен с опережением.
Что происходило в последние годы:
- заемщику в принципе отказывались возвращать деньги (услуга уже оплачена и средства возврату не подлежат)
- размер возвращаемой суммы самолично устанавливался страховой компанией (обычно не в пользу клиента)
- собственные средства приходилось «выбивать» через суд
Проблема в том, что не было закона, который бы четко регулировал данную ситуацию. Можно было опереться только на подзаконные акты, допускающие широкую трактовку. А судиться со страховщиком станет не каждый – время, деньги, недостаточная юридическая грамотность заставляли заемщиков оставаться ни с чем.
Что делать заемщику?
Если вы хотите снизить размер своей переплаты, то вам необходимо как можно раньше погасить кредитную задолженность. Общеизвестно, что чем меньше времени вы пользуетесь заемными средствами банка, тем меньше вы ему переплачиваете.
Вы должны внимательно прочесть свой страховой пункт, а именно – раздел о возможности возврата части страховой премии, и условия, которые должны при этом соблюдаться. К сожалению есть такие банки, которые дают на возврат лишь 10-14 дней, обещанные законодательством, а далее даже при полном досрочном погашении долга вы не сможете вернуть страховку.
Обращение в контролирующие инстанции
Контролирует работу банков Роспотребнадзор. Заявление в эту организацию имеет такую же форму, как и в финансовое учреждение. К нему нужно приложить копию претензии, отправленной в банк, ответ банковского учреждения в случае его наличия, опись вложений и уведомление, подтверждающее вручение заявления адресату.
Если ответ Роспотребандзора, который должен быть дан не позднее чем через 30 дней после получения жалобы, вас не устроил и вы по-прежнему не можете получить уплаченные страховые взносы, то обжаловать действия финансового учреждения можно посредством искового заявления в суд.
Что такое страховка и зачем она нужна?
Мнение, что навязанная страховка представляет собой заботу о жизни, трудоспособности клиента и сохранности имущества, ошибочное. На самом деле кредиторы страхуют собственные интересы – при невыплате долгов, смерти или тяжелой болезни заемщика вернуть кредитную сумму крайне сложно.
Отправить заказным письмом
Для возвращения страховки не обязательно обращаться в страховую компанию или финансовую организацию лично. Вы можете отправить заявление и пакет документации по почте.
При отправке заявления о расторжении допустимо как использование услуг Почты России, так и доставка отправление с привлечением курьерских служб. В случае отправки почтой следует направлять корреспонденцию заказным сообщением с уведомлением. Рекомендуем воспользоваться услугой «Опись вложения» — впоследствии в суде это позволит подтвердить, что направлялся именно отказ от страховки.
Онлайн-заявление по электронной почте
Направлять заявление в режиме онлайн рекомендуем в случаях, если такой способ связи прямо определен договором со страховщиком с указанием адреса электронной почты. В остальных случаях сообщения по электронной почте должны носить дополнительный характер. Гражданским законодательством признаются 2 основных способа связи, а именно обращение к контрагенту лично (вручение документов нарочно) и направление сообщений заказным письмом с уведомлением.
Можно ли вернуть страховку в Сбербанке, если кредит закрыт в срок?
Договор страхования оформляется на период действия кредита и заканчивается в момент погашения. Если за это время наступает страховой случай, застрахованному лицу перечисляются компенсации.
Также СК несет финансовые обязательства перед кредитором по отдельным программам: например, страхование от безработицы или защита здоровья.
Правила возврата страховки после досрочного погашения кредитных обязательств
В соответствии с изменениями, которые произошли весной 2018 года, как только кредит будет погашен, вместе с ним перестает работать и кредитное соглашение, и страховой договор. То есть после погашения прекращается и существование возможного риска. Тогда, на клиента нельзя возложить обязанность по уплате страховой выплаты, и у застрахованного лица появляется право вернуть неиспользованную часть премии в течение срока действия данного полиса.
То есть банк обязан вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, произвести перерасчет взноса и отправить оставшуюся сумму на счет клиента.
Но если банк не хочет выполнять данное действие, то необходимо обращаться в суд. Но тогда потребуется иметь веские доказательства, что данная страховка была навязана, а сделать это очень сложно. На практике, большинство банков неохотно возвращает клиентам страховку, если кредит гасится раньше срока. А ссылаются они на то, что клиент сам подписывал данный документ, а значит, решение было добровольным.
Те средства, которые были потрачены на страховой полис, можно вернуть только в том случае, если договор заключался исключительно со страховой компанией. Данное условие должно указываться в самом договоре, заключение которого производится в банке. Как только кредитный договор будет подписан, потребуется подписать еще и страховой.
В данном случае стоит уточнить, данный договор заключается именно со страховой организацией, или это просто присоединение к коллективному страхованию. Если страхование коллективное, то вернуть деньги получится только по решению банка, даже если кредит был погашен преждевременно. Найти эту разницу можно в самом договоре, так как заключаться он должен непосредственно между заемщиком и страховой компанией.