Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять жилищный займ в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Куда обратиться заемщику.
Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.
К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.
Условия кредитных организаций
Условия кредитных организаций вы можете посмотреть в интернете. Все кредитные организации оставляют на официальных сайтах уйму информации об условиях жилищного займа.
Вам остается только все внимательно прочесть и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант сделки.
Для наглядности ниже представлены некоторые кредитные организации, с условиями у которых вы можете ознакомиться прямо сейчас.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет услуги по ипотечными кредитам. Кроме того есть разновидности займов, процентная ставка и сроки также отличаются.
Что это такое?
Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:
Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.
Основные условия и требования к заемщикам
Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой. Как правило, он выдается на 5-7 лет. Что касается ипотеки, она доходить до 25-30 лет.
В среднем сумма по жилищному кредиту ограничивается 10-15 млн. рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках.
Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.
Обратите внимание
Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.
Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:
- Сроком по договору,
- Индивидуальными требованиями банка,
- Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.
Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.
Как купить квартиру в кредит без ипотеки?
> Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет?
Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.
Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения.
К ним относятся: Сумма: 100000 руб Ставка: 1 % Срок: 70 — 365 дней Возраст: 21 — лет Решение: 1 мин Сумма: 30000 руб Ставка: 1 % Срок: 5 — 30 дней Возраст: 20 — 70 лет Решение: 1 мин Сумма: 15000 руб Возраст: 20 — 70 лет Решение: 1 мин
- работники полиции;
- военнослужащие;
- олимпийские чемпионы и призеры;
- выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
- судьи;
- депутаты;
- малоимущие и многодетные.
- спасатели;
Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся.
Как получить жилищный займ
- /08.07.2017
share on: На рынке недвижимости цены постоянно растут, что не позволяет большой группе граждан брать ипотеку или покупать жилье за свои собственные средства. В качестве облегчения условий кредитования и упрощенной покупки жилья все больше используется жилищный займ.
У такой категории кредитов есть свои особенности, а также ряд плюсов и минусов, которые заметно отличаются от займов, в том числе ипотечного образца. Кредит на жилье по этому виду часто намного более выгоден заемщикам, что позволяет ему набирать популярность.
Как взять кредит на покупку квартиры
В наше время покупка недвижимости – это серьезный шаг. Застройщики не спешат снижать цены на новостройки, то же самое можно сказать и о вторичном жилье.
Покупка недвижимости является способом как улучшить жилищные условия, так и инвестировать накопления. Кредит на квартиру берется, когда собственных средств на покупку недвижимости недостаточно, это может быть ипотека на много лет или потребительский заем, с которым надо рассчитаться за короткий срок.
Заемные средства, которые банк выдает клиентам на покупку жилья – это и есть кредит на жилье. Распространенный вариант – ипотека, долгосрочная ссуда на приобретение жилой недвижимости. Ее особенность – купленное жилье находится в залоге у банка на весь период действия договора, пока клиент полностью не погасит долг.
Кроме ипотеки, купить квартиру можно, взяв потребительскую ссуду.
Распространенная разновидность кредита на квартиру – ипотека, которая дается при наличии первого взноса в размере от 10 до 15%.
Если жилье только возводится?
В Сбербанке доступно получить ссуду на приобретение строящегося жилья. Купить можно не только квартиру в новостройке от партнера банка, но и в другом доме. Все объекты тщательно проверяются, а после регистрации в Росреестре становятся объектом залога. Покупка квартиры у аккредитованной в банке компании-застройщика позволяет значительно сэкономить время на оформление документов, ведь все бумаги по строительству уже проверены. Кроме этого, партнерские соглашения часто предполагают льготную процентную ставку. Общие условия ипотечного займа на приобретение строящегося жилья.
- Сумма займа – от 300 тысяч рублей. Предельный размер ссуды ограничивается 85% от стоимости квартиры по договору или другого залога.
- Срок выплаты – до 360 месяцев. По партнерской акции – до 144 месяцев.
- Взнос за жилье своими средствами – от 15%.
- Залогом выступает построенная квартира после оформления собственности в Росреестре. Кредитор вправе потребовать поручительство физического лица на период строительства.
Важно! Разрешается заложить собственную недвижимость, как на период возведения дома, так и на весь срок займа.
- Страховка жизни заемщика оформляется исключительно добровольно. Обязательным требованием является страхование предмета залога от разрушения. Это условие применимо ко всем кредитным программам Сбербанка.
- Заемные деньги выдаются единовременно после заключения договора с застройщиком или двумя равными траншами.
- Ставка начинается от 7,5% по программе госсубсидирования сроком до 7 лет. Ипотека до 12 лет при государственной поддержке оформляется под 8%. По основной программе ставка начинается от 9,5% годовых. Это базовые значения, которые могут варьироваться, исходя из параметров займа.
Для лиц, задумавших строительство дома
Жилищный кредит от Сбербанка выдается и на строительство частного дома. Можно построить здание на собственном участке или одновременно приобрести землю на кредитные средства. Условия предоставления займа на возведение жилого дома.
- Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Предельный размер ссуды рассчитывается индивидуально по каждому заемщику. Он зависит от дохода клиента и стоимости передаваемого в залог имущества (не более 75% от рыночной цены).
- Срок выплаты долга – до 360 месяцев.
- В качестве первоначального взноса следует предоставить не менее 25% от планируемой стоимости возводимого строения.
- Базовый процент – 10,6% годовых. Для владельцев федеральных и региональных субсидий ставка снижается до 9%.
- Обязательное требование – наличие разрешения на возведение частного дома. Без этого документа не стоит и подавать заявку на кредит.
Важно! Во время строительства ставка будет выше на 1%, после предоставления документов о праве владения она снижается.
На время строительства нужно предоставить какое-либо обеспечение кредита. Это может быть собственность заемщика, которую он согласен временно передать в залог банку. После регистрации дома обременение переходит на построенный объект. Залог оформляется и на земельный участок, на котором возведено строение.
Под семейный капитал
Материнский капитал очень важен в современных условиях жизни, ведь далеко не каждая молодая семья, желающая иметь несколько детей, может иметь собственное жилье.
Сертификат на капитал, равный около пятистам тысячам рублей, получают женщины, родившие второго ребенка. Если до начала действия программы по обеспечению семей капиталом уже были двое детей, можно смело рожать третьего и получить поддержку в виде мат. капитала. Капитал женщина может получить только один раз.
Денежные средства, положенные по сертификату о мат. капитале не выдаются наличными и могут быть потрачены только на определенные цели.
Одной из целей использования капитала является улучшение жилищных условий семьи. Приобрести жилье, привлекая капитал, можно, если взять жилищный кредит.
Капитал в случае жилищного кредитования может быть использован как первоначальный взнос. Если на момент получения материнского капитала у семьи уже есть кредит на покупку жилья, то средства с капитала могут погасить часть задолженности по займу.
Требования к заемщику
Требования, предъявляемые кредитными организациями к заемщикам, следующие:
- Получить кредит может только гражданин РФ.
- У заемщика должна быть регистрация в том регионе, где он оформляет займ.
- Выдача займов доступна только для совершеннолетних граждан.
- У того гражданина, который планирует получить займ должен быть доход, достаточный для погашения кредитных обязательств.
Многодетные семьи
Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.
Требования предъявляются стандартные во всех регионах:
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит.
В 2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.