Все о реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все о реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Преимущества и недостатки.

Заемщик может получить следующие преимущества от процедуры:

1. отсрочка от уплаты платежей;
2. минимизация процентной ставки;
3. увеличение срока кредитования;
4. восстановление в финансовом плане.

Из недостатков стоит учесть:

1. существенная переплата;
2. внесение сведений о реструктуризации в кредитную историю, что также читается негативной отметкой.

Процедура с помощью государства

Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

Программа данного типа разработана при поддержке государства для конкретных категорий граждан. Действие данного льготного обеспечения распространяется далеко не на всех людей.

И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более;
2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий;
3. граждане, имеющие инвалидность любой категории;
4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

Уважительной причиной становится сокращение больше чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом. Если это иностранная валюта, то причиной может быть увеличение платежа на 30%.

Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых;
2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей;
3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту;
4. заморозка обеспечения на полтора года.

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2019 году возможна, если оно предоставит следующие документы:

• свой российский паспорт;
• личное заявление, удостоверенное подписью;
• заполненный бланк анкеты;
• официальное подтверждение наличия финансовых трудностей, которые являются непосредственным препятствием для выполнения своих обязательств по ипотеке перед банком;
• свидетельство о праве собственности объектом залога;
• выписку из домовой книги;
• непосредственно договор ипотечного кредитования с квитанциями о внесенных суммах в счет погашения;
• прочие бумаги, которые попросит Сбербанк на свое усмотрение.

Если сразу же будет предоставлен весь требуемый пакет, комиссия организации быстрее примет заявку к рассмотрению и с большей вероятностью вынесет положительное решение. А это дает несколько альтернатив:

• кредитные каникулы;
• списание полное или частичное штрафов за просрочку;
• пролонгацию срока действия договора с одновременным сокращением размеров регулярных взносов;
• пересмотр графика выплат и перерасчет всей суммы;
• конвертацию валютной ипотеки в рублевую.

Преимущества и недостатки процедуры

Как и любая другая процедура, реструктуризация имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о ее плюсах, то это:

• сохранение недвижимости заемщика при улучшении условий ипотеки;
• предоставление времени на решение финансовых проблем;
• сохранение положительной кредитной истории.

Реструктуризация ипотеки имеет и свои минусы:

• общая сумма кредита не уменьшается;
• клиент может не улучшить свое финансовое положение в «кредитных каникулах» и долг ему будет сложно выплачивать;
• нужно документально подтвердить свое сложное финансовое положение справками и документами.

Изменение валюты

Известно немало случаев, когда россияне оформили ипотеку в иностранной валюте, а потом попали «в ловушку», когда курс доллара начал расти. Когда справиться с увеличившимся долгом они не смогли самостоятельно, было подано много заявок в банки на реструктуризацию. Кредиторам ничего не оставалось, как изменять кредитные договора и переводить ипотеку в российские рубли. Сегодня такой вид реструктуризации долга – не редкость.

Какие варианты вам могут предложить?

Вы имеете право самостоятельно выбрать вариант поддержки, который для вас наиболее актуален именно в вашей нынешней ситуации. Какие меры может принять банк:

• изменение валюты (актуально для кредитов в долларах США и евро, которые раньше были крайне популярны),
• увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
• предоставление отсрочки, т.е. оформление “кредитных каникул”. Они длятся, в основном, не более 2-3 месяцев,

В чем плюсы такого предложения? Вы сможете получить временную “передышку” с выплатами для того, чтобы занять денег или найти дополнительную работу. Вам могут предложить “зафиксировать” размер задолженности, в противном случае за счет просрочек она начнет постепенно увеличиваться.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

• За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
• Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
• Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Варианты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физлицу предполагает выбор изменения условий из нескольких вариантов:

• Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Можно продлить период до 10 лет, но с условием, что общий срок не превышает 35 лет.
• Отсрочка выплаты основного долга на 2 года. За это время заёмщик выплачивает только проценты. Естественно, срок кредитования будет увеличен.
• Поквартальная оплата процентов. В итоге ежемесячные платежи становятся меньше.
• Индивидуальный график выплат. Данный вариант удобен клиентам, чей доход связан с сезонными работами.
• Кредитные каникулы со снижением процентной ставки.

Заёмщик может выбрать любой, наиболее приемлемый для себя способ решения проблемы с выплатой ипотеки, но окончательное решение принимает Сбербанк.

Условия

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке — вопрос хороший. Ответ на него «Да», но есть и условия использования данной программы.

Изменить правила выплаты ипотечного займа банк сможет таким клиентам:

• Попавшим под сокращение и лишившимся работы не по своей воле (закрытие предприятия, уменьшение штата и т.д.).
• Которым работодатель стал выплачивать меньшую зарплату, чем было на момент взятия ипотеки.
• У которых кто-то из ближних родственников серьезно заболел или умер и понадобились деньги.
• С серьезной болезнью (речь про заемщика), когда требуется дорогостоящее лечение или операция.
• Если их валютный займ оказался не выгодным, так как курс резко подскочил и переплаты теперь составляют большой процент.

Сбербанк в этих случаях может согласиться провести реструктуризацию по ипотеке, если заемщик предоставит все необходимые документы, чтобы показать наличие уважительной причины долга по кредиту и невозможность в ближайшем будущем оплачивать его согласно установленным ранее условиям Сбербанка.

Поэтапные действия заемщика

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, заемщик должен следовать определенному алгоритму действий.

Процесс оформления

В первую очередь заемщику необходимо заполнить анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Это можно сделать в любом отделении банка или, скачав анкету с сайта Сбербанка, заполнить и направить ее по средствам личного кабинета заемщика. В анкете необходимо отразить причины обращения за реструктуризацией, предпочтительный вариант изменения условий ипотеки, а также необходимые персональные данные заемщика.

Официально Сбербанк требует документального подтверждения необходимости реструктуризации, но на практике отсутствие возможности доказать основания не всегда становится причиной отказа в реструктуризации.

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

1. Паспорт (оригинал);
2. Заявление на реструктуризацию кредита;
3. Документ, подтверждающий доход за последние 180 дней (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя или копия трудового договора).

Преимущества и недостатки

Реструктуризация позволяет добросовестному заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, облегчить платежное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. Процедура получения потребует временных затрат, но результат себя оправдает.

К минусам реструктуризации можно отнести главенствующее положение банка по отношению к заемщику. Именно за банком остается решение о форме реструктуризации, а также количеству пунктов, на которые может быть снижена процентная ставка, поэтому рефинансирование кредита иногда оказывается выгоднее.

Важно знать, что рефинансированию не подлежит кредит, который был реструктурирован в любой период своего действия. Поэтому прежде чем подать документы на реструктуризацию, физическому лицу необходимо точно просчитать какой вариант смягчения ипотечного бремени выгоднее.

Похожие записи:

• Как сдать электронный билет на самолет и можно ли это сделать?
• Как прошить документы нитками?
• Статья 146. Оплата труда в особых условиях