Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год Россельхозбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Особенности.
Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зарекомендовали себя на рынке кредитования. Но чтобы получить хорошие условия, они требуют приобрести дополнительный страховой продукт – страхование жизни и здоровья.
Личное страхование покрывает несколько рисков, даже если ипотека приобретена с господдержкой:
- смерть клиента;
- инвалидность и расстройство здоровья;
- травмы различной степени и острые болезни;
- потеря трудоспособности частичного типа.
При возникновении сложностей с возвратом обязательств по выше перечисленным причинам, страховая организация оплачивает часть долговой задолженности. Выгодоприобретателем становится кредитор. В некоторых ситуациях, банковское учреждение вправе направить средства на лечение человеку, чтобы тот вернулся поскорее к трудовой занятости и возвратил обязательства самостоятельно.
Из этого следует, что страхование жизни и здоровья сокращает риск не оплаты обязательств. А для заемщика это выгодно, так как бремя по оплате не ляжет на плечи родственников. Даже если он потерял здоровье, работу, он сможет погасить часть долга страховкой. Ипотека – долгосрочное кредитование, именно поэтому покупка страхового продукта будет не лишней.
Компании
Подходя к вопросу, в какой именно компании лучше оформить продукт, нужно отметить, что в соответствии с действующим законодательством, страхование жизни и здоровья – это добровольное желание. И банковское учреждение не вправе навязать его как обязательное предложение.
Для снижения рисков оформление полиса находится как в интересах банка, так и клиента. Именно поэтому, многие специалисты научились навязывать мысль о приобретении. Нередко происходит зависимость стоимости кредита и отсутствие страховки. В условиях кредитования может прописываться базовая стоимость, а по факту человек может снизить за счет скидки процент на несколько пунктов.
Страхование жизни и здоровья
Несмотря на то что договор страхования жизни не является обязательным, приобрести полис желательно, так как за те несколько лет (а то и десятков лет) с заемщиком может случиться всякое. Чтобы уменьшить возможные риски невыплаты денег страховой компанией, следует учесть некоторые нюансы:
- с возрастом увеличивается возможность ухудшения здоровья, а значит, чем вы старше, тем больше придется заплатить за полис;
- работники профессий, связанных с риском, должны будут заплатить по повышенному тарифу;
- перед заключением договора следует пройти медицинское обследование, чтобы исключить вероятность тяжелых заболеваний. Оригинал медицинского заключения нужно сохранить у себя;
- чем подробнее при оформлении полиса перечислите страховые случаи, тем ниже вероятность невыплаты страховки.
Изменение процентной ставки при страховании
Банки всячески стимулируют клиентов к оформлению страховых полисов. Эта практика вызвана тем, что кредитные учреждения стремятся обезопасить себя от рисков, связанных с невыплатой долга. А поэтому, в случае отказа от добровольного страхования, банк имеет полное право повысить одобренную ставку. Так, в «Россельхозбанке» предусмотрено увеличение процента на 1 пункт.
Страхование должно обеспечиваться в течение всего периода кредитования. При отказе от услуг банковская организация имеет право повысить ставку даже во время действия кредитного договора.
Что значит и для чего нужны аккредитованные страховые компании?
Аккредитация компании банком – это официальное соответствие нормам и требованиям банка для дальнейшего сотрудничества. Другими словами, банковское учреждение тщательно проверяет потенциальных партнеров, в компаниях которых клиенты могут приобрести страховой полис. Это некая форма безопасности для финансового учреждения и клиента, а также увеличение сферы распространения услуг страхового агента.
Страхование ипотеки в Россельхозбанке: обязательно ли оформлять и сколько стоит
В статье разберемся, обязательно ли страховать жизнь и здоровье, а также имущество при оформлении ипотеки в Россельхозбанке. Узнаем стоимость страхового полиса и рассмотрим порядок его получения. Мы подготовили для вас условия страхования и собрали отзывы клиентов банка.
Что значит и для чего нужны аккредитованные страховые компании?
Аккредитация компании банком – это официальное соответствие нормам и требованиям банка для дальнейшего сотрудничества. Другими словами, банковское учреждение тщательно проверяет потенциальных партнеров, в компаниях которых клиенты могут приобрести страховой полис.
Альянс (Росно)
В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:
- внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
- увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
- увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.
Росгосстрах
Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.
Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.
Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.
Ипотечная программа “Дом мечты”
Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).
| Сумма кредита | Зарплатные и надёжные клиенты | Бюджетники | Остальные клиенты |
| до 3 млн рублей | 9.60 % | 10.90 % | 11.00 % |
| от 3 млн рублей | 9.30 % | 10.60 % | 10.70 % |
Требования к заёмщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство – Российская Федерация;
- Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
- Регистрация на территории Российской Федерации.
Программа “Ипотечное жилищное кредитование”
Ипотекам предоставляется на: покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком (в том числе: таунхауса), или покупку земельного участка. Ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита, и величины первоначального взноса, и располагается в диапазоне от 9,0 % до 13.5 % годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к ставке прибавят ещё 1 процентный пункт.
Жизнь и здоровье
Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.
Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:
- станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
- либо уйдет из жизни (выплата будет осуществлена выгодоприобретателям).