Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Рефинансирование кредитов других банков»». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Когда выгодно рефинансирование кредита.
При рефинансировании старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:
- Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
- Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
- Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.
В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.
Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.
Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.
5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке
Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.
Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.
5 причин произвести рефинансирование в другом банке:
- Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
- Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
- Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
- Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
- Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.
В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.
Интерпромбанк — 11% для Москвы и МО
- Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
- Срок: От 6 мес. до 5 лет;
- Процентная ставка: От 11% до 19%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
- Рассмотрение заявки: 1-2 дня.
РОСБАНК – ниже ставка, проще жизнь
Вместе с новым сайтом Росбанк получил обновленные условия своей программы по рефинансированию рублевых кредитов. В частности была заметно снижена минимальная процентная ставка:
- ставка – 9,99-18,99%;
- от 50 тыс до 3 млн рублей;
- на срок от 13 до 84 месяцев.
Преимущества:
- возможность рефинансирования сразу нескольких кредитов
- можно получить дополнительные деньги, помимо денег на погашение кредита
- можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить сроки
Недостатки:
- необходимость постоянной регистрации в регионе, в котором представлен банк
- пониженная ставка только для зарплатных клиентов при условии оформления страхования
- срок погашения от 61 до 84 мес только для клиентов, получающих зарплату на счет в Росбанке
- необходимо документальное подтверждение доходов (требования к минимальному ежемесячному доходу – 15 тыс руб)
- нельзя рефинансировать кредит, если до окончания договора осталось менее 3 месяцев
Не только рефинансирование кредита в Интерпромбанке
Основное преимущества банка – отсутствие необходимости в подтверждении дохода и трудовой занятости, если сумма рефинансирования меньше 500 000 рублей:
- до 1 100 000 рублей;
- под 11-19% годовых;
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- срок кредитования – до 7 лет.
Важные преимущества:
- неограниченное количество рефинансируемых кредитов
- можно получить допсредства на другие цели
- подойдет неработающим пенсионерам
- нет требований к занятости и необходимости в подтверждении доходов при сумме менее 500 тыс, а также для зарплатных клиентов
- довольно быстрое рассмотрение заявки (до 1 дня)
Недостатки:
- подписание договора только в офисе
- только для жителей Москвы и Московской области (нужен документ, подтверждающий регистрацию и фактическое проживание)
- большой пакет документов для пенсионеров
Условия и преимущества рефинансирования потребительских кредитов
Обратившись к профессиональному кредитному брокеру, вы поручаете решение своих проблем специалистам, обладающим достаточным опытом и знаниями в кредитной сфере. За годы успешной работы мы наладили партнерские связи с крупнейшими банками, благодаря чему решаем поставленные задачи быстро и качественно.
Мы работаем с клиентами с любой кредитной историей. Кроме того, участие в программах рефинансирования потребительских кредитов крайне положительно сказывается на репутации и статусе заемщика в Бюро кредитных историй. Все прошлые кредиты автоматически переходят в статус «досрочно погашенных». Решение всех организационных вопросов специалисты компании берут на себя, клиенту не нужно тратить свое время и усилия.
Хотите получить консультации и помощь опытных кредитных брокеров? Просто оставьте заявку на сайте или позвоните нам!
Когда рефинансирование выгодно?
Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.
Как оформить перекредитование
Чтобы получить кредит под кредит в нашем банке вам необходимо будет предоставить нам:
- Национальный паспорт Республики Беларусь (если вы являетесь гражданином другого государства, вам нужно будет предъявить вид на жительство в РБ);
- Если вы хотите получить займ на рефинансирование овердрафта или возобновляемой кредитной линии, нужно предоставить кредитный договор (или иной документ из банка, выдавшего этот кредит), в котором подтверждается факт прекращения срока возобновления вашей кредитной линии.
Кредит под кредит в Банке «Решение»: в чем преимущества этой услуги
- Все ваши задолженности по кредитам будут собраны в одном банке, при этом займ будет предоставляться вам на выгодных условиях (в том числе вы сможете снизить сумму платежей по вашим предыдущим займам);
- Вы можете оформить перекредитование на необходимую вам сумму без справки о доходах;
- Срок кредита на погашение другого кредита может составлять 1-4 года;
- У вас есть возможность получить кредит по кредит без поручителей и без залога;
- При любом сроке кредитования от 12 до 48 месяцев процентная ставка составляет 12,47% годовых;
- Мы не взимаем комиссии за рассмотрение ваших документов при подаче заявки;
- Решение о выдаче вам кредита под кредит будет принято в течение часа с момента подачи заявления;
- При досрочном погашении нет штрафных комиссий.
В каких банках можно выполнить рефинансирование кредитного договора?
Не все банки согласны перекредитовать собственные займы. Стоит вначале обратиться за услугой в банк, предоставивший кредит, и воспользоваться его программой рефинансирования, или попросить банк о понижении ставки. Если банк не хочет снижать ставку или не имеет программу рефинансирования, тогда следует обратиться в другие банки.
Большинство банков все-таки стараются сохранить клиентов, с которыми заключён договор займа, особенно тех, кто погашает долговые обязательства в сроки и в полном объеме. Таким клиентам банки предлагают взять новый кредит с улучшенными условиями погашения долга.
Чтобы переманить у конкурентов ответственных и добросовестных заемщиков, финансовыми учреждениями разрабатываются привлекательные программы рефинансирования займов, позволяющих перекредитоваться у них на новых условиях, более выгодных во многих аспектах. Банки публикуют общую информацию о собственных программах рефинансирования. Поэтому заемщик может подыскать лучший вариант для решения своих финансовых проблем, проанализировав разные предложения. Но каждый случай банк рассматривает индивидуально, поэтому суммы займа, сроки договора, процентные годовые ставки могут отличаться.
READ Установить тариф на транзит газа через Украину поручат независимому регулятору