Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка жизни и здоровья заемщика кредита, что она дает и как оформить полис». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое страхование кредита.
Основная задача кредитного страхования заключается в том, чтобы защитить банк от возможного риска потерять денежные средства при выдаче кредитов населению. Данный способ позволяет снизить процентную ставку, под которую выдается кредит, так как в случае если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность, за него это сделает страховая компания.
Обязательное страхование
В соответствии с законодательством банк имеет право требовать приобрести полис на случай утраты имущества (пожар, взрыв, потоп, поджог, землетрясение) при получении целевого займа на покупку недвижимости или авто.
Обязательна ли страховка для получения кредита? Да, если она относится к предмету залога. Нет — во всех иных ситуациях
Необходимость страховать предмет залога обусловлена риском его повреждения или уничтожения. Поэтому такой вид страхования является обязательным условием кредитного договора, где предусматривается оформление объекта в качестве залога.
Расчет суммы страхования по кредиту
У всех компаний-страховщиков процент примерно одинаков — около 3% от суммы кредита в год.
Важно! Заемщик имеет полное право самостоятельно изучить условия разных компаний и воспользоваться услугами той, которая наиболее подходит именно ему.
Каждый год банк получает вознаграждение в виде 13 выплаты, поэтому банку выгодно, чтобы страховка оформлялась по наибольшему проценту. Так как, с каждым годом сумма оставшейся задолженности уменьшается, то и оплата страхования постепенно становится ниже.
Каждый год страховой полис переоформляется, но о повышении процентных ставок клиента должны предупредить заранее.
Когда можно отказаться по закону?
В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.
Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.
Возврат страховки возможен в таких ситуациях:
Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе
Пример из судебной практики №2
Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.
Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.
Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.
Решение №2-2330/2018 г
Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?
ВТБ 24
Рассмотрим тонкости кредитного страхования на конкретном примере. Банк ВТБ 24 на сегодняшний день является одним из крупнейших игроков на кредитном рынке. Предлагая своим клиентам потребительские кредиты, он также предлагает им присоединиться к одной их страховых программ.
Преимуществом такого присоединения называются:
- отсутствие необходимости представления дополнительных документов и контактов со страховой компанией;
- оформление страховки одновременно с кредитом;
- возможность оплаты страховки как единовременно, так и в рассрочку;
- единый тариф для клиентов любого возраста и профессии.
Среди рисков, последствия которых предлагается минимизировать, следующие:
- смерть заемщика;
- потеря им трудоспособности (постоянная или временная);
- травмы и длительная госпитализация;
- увольнение с работы.
Первые 14 дней
Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.
Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.
Страхование жизни при кредитовании
Страхование жизни при кредитовании
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование жизни при кредитовании (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Нормативные акты: Страхование жизни при кредитовании
(ред. от 03.07.2019)
«Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 3.
Страхование (добровольное — на основании
Документ доступен: с 20 до 24 ч.
(выходные, праздники — 24 часа)
Поправка гласит, что банки не вправе требовать обязательного страхования клиентом, например, своей жизни.
При вашем правомерном отказе, кредитор обязан предложить другой вариант.
То есть выдать заем без страховки, но уже на определенных условиях.
Проблема получения выплаты по страховке
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в ряде случаев. Все они прописаны в договоре страхования.
Личное страхование при ипотечном кредитовании предполагает в качестве страхового случая установление заемщику 2-ой или 1-ой групп инвалидности либо его кончину. В таком случае выплата производится в полном объеме единоразово. Имущество в первом случае остается в собственности заемщика, во втором будет включено в наследственную массу и его получат наследники без какого-либо обременения (без залога или обязанности гасить долг по кредиту). Но например, в компенсации по договору страхования жизни откажут, если смерть наступила в результате самоубийства или автокатастрофы, виновником которой стал страхователь. Не выплатят возмещение и в тех случаях, когда клиент изначально знал о проблемах со здоровьем, подтверждение чему страховщик обнаружит в его медицинской документации, но не сообщил об этом при заключении договора.
Будут проблемы с возмещением и у лиц, пострадавших от профессиональных рисков, а также у тех, в крови которых в момент наступления страхового случая обнаружат алкоголь или наркотические вещества, прием которых не был назначен врачом. Согласно закону страховщик в такой ситуации не обязан погашать задолженность.
Если страховка жизни и здоровья оформлялась в отношении обоих супругов-созаемщиков, то в случае кончины одного из них долг перед банком будет погашен только наполовину, т.е. на 50% суммы остатка займа. Если страховку сделали с учетом неких пропорций, то и выплата будет совершена с учетом того, как это было прописано в договоре. Например, в случае смерти одного из супругов возмещение может составить 70% от величины остатка, тогда как при кончине другого – 30%.