Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не попасть в тюрьму за неуплату кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Какое наказание предусмотрено за неуплату кредита?.
В большинстве случаев неуплата кредита приводит к наложению штрафов на заемщика, которые были предусмотрены условиями договора. В случае нарушения договоренностей кредитор имеет возможность для защиты своих интересов обратиться с суд. Суд принимает решение с учетом финансового состояния должника, при наличии имущества оно будет реализовано в счет уплаты долга, в его отсутствии суд обяжет ответчика выплачивать сумму долга уже по решению суда. Подавляющее большинство судебных споров между банками и должниками разрешаются подобным способом.
К аресту по 159.1 статье УК РФ может привести совокупность следующих обстоятельств:
- Предоставлены ложные сведения при оформлении кредита (о залоге, уровне дохода, месте работы, адреса по прописке), а также поддельных документов,
- Клиент фактически получит заемные средства в виде наличных денег, перевода на счет, карту либо как кредитную карту,
- Отсутствие цели возврата кредита изначально.
Примеры случаев квалифицированных как мошенничество из судебной практики:
- Оформление кредитного договора по чужим документам или использование чужих персональных данных,
- Хищение сотрудниками банка, осуществленное за счет оформления кредита на подставных лиц, которые могли быть в сговоре либо вообще не владели информацией,
- Проведение мошеннических схем группой лиц, в крупной объеме, не однократно.
ВАЖНО На практики отсутствуют примеры привлечения к уголовной ответственности заемщиков, которые прекратили платить по финансовым обязательствам в силу отсутствия финансовых средств.
Статья 159: совершение заемщиком мошеннических действий при получении кредита
Привлекаются по этой статье должники, обманным путем получившие кредит (например, посредством предъявления поддельных документов или путем введения кредитора в заблуждение) и намеренно уклоняющиеся от погашения соответствующих обязательств. Минимальная санкция – назначение должнику принудительных работ (до двух лет).
Максимальная мера наказания – денежный штраф, не превышающий 200 (двухсот) тысяч рублей, и тюремное заключение, срок которого не должен превышать двух лет.
Как действует банк, если выплаты задерживаются временно ?!
Финансовое положение заемщика может пошатнуться по разным причинам. Если вы не можете платить по временным причинам, то тогда лучше не отмалчиваться и обратиться в банк, разъяснив свою ситуацию. Возможно вам предложат такие пути решения проблемы, как кредитные каникулы или же реструктуризацию долга. Воспользоваться можно рефинансирование кредита, взяв новый займ в другом банке и погасив старые кредитные обязательства.
Серьезных последствий неуплата долга на протяжении не более трех календарных месяцев не повлечет, однако пени и штрафы вам по любому начислят. Можно попросить изменить график выплат. В любом случае банк не захочет терять деньги и возможно пересмотрит ситуацию в вашу пользу.
Что происходит со злостными неплательщиками по кредитным обязательствам ?!
Со злостными неплательщиками банк ведет себя несколько иначе. Обычно это те граждане, которые уклоняются от уплаты долга на срок более, чем три месяца. Банк может настойчиво требовать уплаты долга. А еще ваш долг обычно передается коллекторам, которые уже действуют по-другому. Хотя и законодатель регулирует деятельность коллекторов, но все равно они жестко действуют на заемщика, в первую очередь используя определенные психологические приемы и давление.
Банк может обратиться в суд с целью взыскания долговых обязательств с заемщика. Если коллекторы угрожают и шантажируют вас, то тогда вы можете обратиться за защитой своих интересов в государственные органы. Звонить вам могут в будние дни с восьми утра до десяти часов вечера.
А возможен ли арест недвижимости ?!
К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы будет упрощена. Сам по себе кредитор направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги). Если залог – автомобиль, то тогда суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность. Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи попросту возьмут и продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности, которая имеется у вас перед банком.
Что говорят эксперты
Действительно, специалисты в области кредитования, отвечая на вопрос о том, могут ли посадить за неуплату кредита, теоретически не исключают применение ареста в отношении заемщика. Но в сегодняшней практике подобные случаи – большая редкость.
Банковское учреждение уже на начальном этапе невыполнения условия кредитного договора заемщиком начинает предпринимать меры к тому, чтобы вернуть собственные деньги и проценты по ним. При этом финансовые структуры не хотят заниматься «выбиванием» денег с должника самостоятельно и частично продают долг коллекторским агентствам. Естественно, им невыгодно расставаться со своими деньгами и они обращаются в вышеуказанные конторы только в крайних случаях.
Последние, конечно же, далеко не всегда действуют в рамках закона, но и быть злостными нарушителями тоже не хотят. Поэтому в большинстве случаев единственное их оружие – это угрозы по телефону. И вот тут-то заемщики всерьез задумываются над тем, могут ли посадить за неуплату кредита.
Могут ли посадить в тюрьму?
По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.
При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет. Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс.
Уголовная ответственность за неуплату кредита, а соответственно и реальный срок лишения свободы возможен, если будет доказано в рамках расследования, и судом установлено, что имело место злостное уклонение от погашения займа или нескольких, которое предполагает прямой незавуалированный отказ выполнять свои обязательства (статья 177 УК РФ).
Фактически, такие причины, как отсутствие средств вследствие отсутствия работы и прочих материальных трудностей, которые в определенной степени объективны и уважительны, не приведут в тюрьму. А вот если у получателя кредита есть средства, но он не хочет исполнять принятые обязательства, то дело обстоит по-иному.
Более того, санкция анализируемой статьи предусматривает не только внушительный срок лишения свободы в колонии или арест, но и альтернативные наказания, не связанные с изоляцией. В их числе:
- Штраф в пределах 200 тыс. рублей или сумма, эквивалентная заработной плате неплательщика за 1,5 года.
- Работы обязательные до 480 часов или принудительные – до 2 лет.
Законные основания для привлечения к уголовной ответственности в случае отсутствии выплат
Законным основанием для возникновения уголовной ответственности является только тот случай, в котором дебитор не собирался возвращать заемные средства. Этот факт должен быть доказан в судебном порядке. При этом договор должен быть составлен некорректно.
Действия коллекторов
Коллектор может приходить домой к дебитору и беседовать с ним, уговаривать все-таки, оплатить кредит;
Они вправе звонить как самому задолжавшему, так и его родственникам, если родственники выступали поручителями по кредиту.
Но часто эти люди поступают вне рамок закона. Они могут оказывать на людей достаточно жесткое психическое давление, бывали случаи доведения до самоубийства. Именно они могут звонить ночью, угрожать расправой, могут расстрелять дверь должника из пневматики.
Возможен ли реальный уголовный срок?
На практике, лиц, которые уклоняются от оплаты кредитов, редко сажают в тюрьму. Чаще всего это экономически невыгодно, так как лицо, находящееся в местах лишения свободы, не сможет исполнить своё обязательство, особенно при отсутствии у него какого-либо имущества.
Однако УК РФ допускает такой вариант развития событий. Так, в статье 177 УК РФ, максимальное наказание составляет до двух лет лишения свободы, а наказание за мошенничество в сфере кредитования может достигать 10 лет (при условии особо крупного ущерба на сумму от шести миллионов рублей).
Практика привлечения к ответственности
По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:
- В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
- Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
- Уровень ежемесячного дохода.
- Место трудоустройства.
- Регистрация и прописка.
Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.
- Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
- Наличные.
- Банковский перевод.
- Кредитная карта.
Когда назначают реальный срок
Просрочка по одному или нескольким кредитам не дает права лишать должника свободы. Первым действием финансового учреждения в отношении заемщика, просрочившего график погашения задолженности, будет применение штрафных санкций в соответствии с установленными тарифами банка и условиями, указанными в договоре.
Когда заемщик не возобновляет погашение кредита, банк может передать долг коллекторскому агентству, если это предусмотрено в кредитном соглашении. Кредитор, может предъявить претензию заемщику в судебном порядке. По решению суда у должника могут изъять собственность и другое имущество в пользу кредитора. Если у недобросовестного заемщика есть официальная работа, то по решению суда с должника будет удерживаться определенный процент от ежемесячного дохода, в счет погашения полученного им кредита.