Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная ипотека – подробная инструкция по применению». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Накопительная ипотека для военнослужащих.
Накопительный счет для ипотеки могут открывать и военнослужащие. Благодаря такой программе более 100 тыс. военных уже получили новую недвижимость на максимально выгодных условиях.
Принимать участие в данной программе можно даже на начале службы, но контракт должен быть заключен не позднее, чем в 2005 году. Военнослужащему требуется составить рапорт на имя командующего части, после чего можно переходить к следующим этапам оформления. Хватит приблизительно 3 лет, чтобы получить жилищную ссуду без начисления дополнительных процентов. Проще говоря, военный становится владельцем квартиры, за которую он платит только по коммунальным счетам.
Иногда встречаются варианты, когда служащие копят в течение всего периода прохождения службы (до 20 лет), это позволяет получить финансовые средства для расходов согласно собственным потребностям.
Отзывы клиентов о накопительной ипотеке
Снежана М.,
«Уже в который раз убеждаюсь, что Сбербанк всегда думает о людях. Накопительная ипотека позволяет существенно экономить на покупке жилье в кредит. Выгодные условия, которые мне понравились. Копим уже второй год, надеемся вскоре стать владельцами собственной недвижимости в городе».
Татьяна Архипова, Москва:
«Сначала к данному предложению отнеслась с недоверием, ведь мне казалось, что бесплатное или выгодное от банков, это настоящая уловка для не сильно финансово грамотных клиентов. Но муж у меня хорошо разбирается в этой отрасли, сказал, что решение очень даже стоящее».
Сергей М.
«Воспользовался накопительной системой для военнослужащих. За три года накопил солидную сумму, которая послужила первоначальным взносом для покупки собственного жилья. Очень рад, что есть такие условия от государства».
Совет 2. Сравните размер комиссий
Все заемщики имеют представление, каков размер процентной ставки по получаемому ими кредиту. Однако далеко немногие в курсе, какую плату будут взимать с них за обслуживание различных банковских операций. В то же время в денежном эквиваленте расходы заемщика могут составлять не одну тысячу рублей.
Нередко заемщики соблазняются на более низкую по сравнению с другими банками процентную ставку, не учитывая при этом размер комиссионных.
Совет 5. Уточните условия, при которых кредитный договор может быть расторгнут
До момента подписания договора ипотечного кредитования следует уточнить, при наступлении каких условий банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть это соглашение.
Традиционно кредитные организации принимают решение о расторжении договора в тех случаях, когда заемщик по 3 раза в год допускает длительные просрочки.
Однако в некоторых случаях даже разовая несвоевременная оплата может привести к существенным проблемам.
Таким образом, при выборе программы для оформления ипотеки следует в обязательном порядке провести анализ всех названных параметров. Без этого нельзя быть уверенным, что выбраны лучшие условия.
Пошаговая инструкция
Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:
- поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
- выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
- подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
- регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.
Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.
Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.
При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:
- определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
- узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
- определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
- запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
- уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
- определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.
Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.
Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки
При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.
Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.
После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.
Юридический словарь
-
- А
- Б
- В
- Г
- Д
- Е
Стоит ли оформлять ипотеку с недофинансированием
На первый взгляд покупка квартиры по заниженной стоимости – идеальный вариант для обеих сторон сделки, однако, как и любая сделка, данная схема имеет свои плюсы и минусы. И вот в чем они состоят.
Преимущества:
- Передающая сторона получает возможность снизить сумму налога при получении полной стоимости реализованного объекта.
- Принимающая сторона получает своеобразную скидку, приблизительно равную величине разницы между реальным размером налога и суммой, показанной в декларации.
Что представляет собой?
Накопительная ипотека является кредитным продуктом, в котором для обеспечения просителя возмездной финансовой помощи участвуют банк и государство на правах софинансирования. Срок сотрудничества государства и претендента на заем по такой схеме ограничен временем и не может превышать 6 лет. За этот период, за счет вкладов и субсидированной помощи государства должен быть сформирован первоначальный взнос.
Целью государственной помощи является содействие в обеспечении этого платежа. После его внесения на расчетный счет банка, клиенту выделяется необходимая сумма для проведения окончательных взаиморасчетов с продавцом недвижимости.
Как рассчитывается?
Накопительный ипотечный кредит предоставляется по сниженным процентам. В базовых программах годовая ставка соответствует минимальному значению в 14%, а в накопительной кредитной схеме процентная ставка уменьшена до 6-8%. Расчетный счет, на который государство будет выделять средства для приобретения недвижимости, должен быть открыт в финансово-кредитном учреждении, имеющем аккредитацию на такой вид услуг. В договоре обслуживания клиента, необходимо отразить период актуальности кредитного продукта, соответствующий расчетному времени, за которое проводится формирование первоначального взноса. Оно зависит от финансовых возможностей претендента на ипотеку, выраженных в размере ежемесячных взносов, и соответствует от 2 до 6 лет. На протяжении этого времени, потенциальный заемщик формирует свой взнос за счет личных и государственных средств, выраженных в оплате процентов за инвестиции и пропорциональном субсидировании.
На законодательном уровне был определен минимальный порог ежемесячного платежа, соответствующий 6250 рублям. Максимальные отметки взносов не регулируются нормативными актами. Каждый платеж потенциального заемщика сопровождается начислением субсидии от государства, соответствующей 30-50% от суммы текущего вклада. Общая сумма субсидий не может превышать отметку в 450 000 рублей.
Погашение ипотеки по такой программе проводится в соответствии со стандартными схемами. Оно может быть произведено равномерными ежемесячными суммами или единоразовым платежом, если у заемщика имеется такая возможность. Допускается погашение части кредита материнским капиталом. В некоторых программах, поддерживаемых банковскими учреждениями, предусмотрено начисление пени за преждевременную оплату долга, поэтому оформляя соглашение, необходимо ознакомиться с его условиями и сопоставить отраженные в них требования с реальной жизненной ситуацией.
Что нужно знать о продаже квартиры с собственниками — несовершеннолетними гражданами?
Оформление сделки по продаже квартиры, среди собственников которой числятся несовершеннолетние, должно осуществляться только с согласия органов опеки. Главным условием в данном случае является то, что жилищные условия граждан, не достигших 18 лет, не должны ухудшаться. В противном случае сделка может быть признана недействительной.
Не знаете свои права?
Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.
От имени несовершеннолетних, не достигших 14 лет, договор подписывают их родители / законные представители. А граждане в возрасте от 14 до 18 лет заключают сделку сами, но с нотариально оформленного согласия родителей / законных представителей, которые получили предварительное разрешение органа опеки.
Если несовершеннолетние не являются собственниками, а только прописаны в продаваемой квартире, получать разрешение опеки не нужно.
Советы покупателям
- Прежде чем решиться на покупку понравившейся вам квартиры, обязательно уточните следующие моменты:
- точное количество собственников (в этом поможет свидетельство о праве собственности);
- источники финансирования предшествующих сделок (не забывайте о возможном «подвохе» при оплате квартиры средствами материнского капитала);
- есть ли среди собственников несовершеннолетние дети или недееспособные лица;
- служит ли кто-нибудь из собственников в данный момент в армии или находится в местах лишения свободы;
- число зарегистрированных жильцов в квартире, а также и их готовность выписаться из нее;
- актуальность технического паспорта, наличие и законность перепланировок;
- если продавец получил квартиру по наследству, нужно узнать — на каком основании.
- Снимайте копии абсолютно всех документов и оставляйте их себе. В конце процедуры по проверке юридической чистоты квартиры у вас не должно остаться каких-либо неясностей. Кроме того эти документы, в случае судебных разбирательств помогут вам выглядеть добросовестным приобретателем и отстоять свои права.
- Собираясь приобретать недостаточной чистоты, квартиру не надейтесь на регистрационный орган, банк или страховую компанию – эти службы проверкой юридической чистоты в полном объеме заниматься не будут.
- Какие варианты покупки «вторички» должны насторожить:
- неоднократные перепродажи квартиры, особенно в течение короткого времени;
- вызывающая сомнение, подозрительная личность продавца;
- сокрытие информации о собственнике;
- продажа квартиры по доверенности (обязательно проверьте ее подлинность, полномочия, срок действия);
- продажа квартиры по цене существенно ниже (от 10%) стоимости аналогичных объектов;
- встречная продажа квартиры и расселение.
Условия для получения
Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.
Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос — 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.
Похожие записи: