В случае банкротства страховой компании куда обращаться

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если страховая компания обанкротилась или разорилась?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Прекращение деятельности страховщика.

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

суд может признать его банкротом;
у компании могут отозвать лицензию;
страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

Куда обращаться для получения страховки по КАСКО при банкротстве страховой компании?

Если страховая компания была признана Арбитражным судом банкротом, Вам необходимо подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Адрес: Суворовский проспект, дом 50-52.

В любом случае несмотря на то что у страховой компании есть определенные финансовые сложности это еще совсем не означает что вы останетесь без страховой выплаты. Существует множество правовых механизмов по взысканию денежных средств со страховых компаний для восстановления транспортного средства:

деньги на ремонт автомобиля можно взыскивать с виновника ДТП
страховой компании в рамках банкротного дела
страховой компании через суд общей юрисдикции путем наложения ареста на счета

Вам необходимо действовать быстрее, решительнее и грамотнее чем все остальные страхователи.

Основные ошибки получения страховки по КАСКО ОСАГО при банкротстве страховой компании

1 ошибка заключается в том что вместо того чтобы сразу обратиться к грамотному юристу страхователи начинают сидеть на форумах, посылать письма и претензии, совершать действия которые не имеет правового значения.
2 ошибка очень часто страхователи не знают каким образом вручить документы в страховую компанию. Это необходимо сделать, просто направив почтовое отправление по юридическому адресу. В соответствии с Федеральным Законом о регистрации юридических лиц -юридический адрес организации это местонахождение ее органа управления, по юридическому адресу осуществляется связь с организацией.
3 ошибка страхователи считают, что пока нет официального отказа они не могут обращаться в суд поэтому очень многие направляют документы потом ждут, пока они месяц пролежат на почте и вернутся обратно отправителю.

Весь смысл борьбы со страховой компанией банкротом заключается в том, чтобы быть совершить ряд значимых действий быстрее, чем это сделают остальные страхователи.

Признаки банкротства страховой компании

Признаки банкротства юридического лица:

1 сумма задолженности составляет не менее 100000 руб.
2 организация должник не гасит задолженность в течение более трех месяцев с момента когда задолженность должна была быть погашена, при этом банкротное дело в Арбитражном суде возбуждается по заявлению кредиторов на основании вступившего в законную силу решение суда.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
виновник ДТП неизвестен;
виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О.

Справка ГИБДД по форме №748;
Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Виды страхования

Законом о страховом деле приводится классификация имеющихся видов страхования. Основным критерием распределения является тип страхуемого объекта. Всего в законе предусматривается 24 вида. Все их можно сгруппировать в следующие группы:

имущественное, т.е. защита имущества юридических и физических лиц от всевозможных рисков;
ответственности, защищающее интересы третьих лиц, например, ОСАГО;
личное (медицинское, пенсионное, страхование жизни и здоровья);
прочих рисков (предпринимательских, финансовых).

Кроме того, страхование делится на добровольное и обязательное.

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Как получить выплаты, если страховая компания обанкротилась?

Чтобы объявить предприятие банкротом, необходимо подать исковое заявление в суд. Сделать это может кредитор организации, профессиональное объединение, Банк России, а также сама страховая фирма, подпадающая под требования закона о несостоятельности.

Арбитражный суд начинает процесс при наличии:

составленного по правилам искового заявления;
документальных приложений, подтверждающих сведения, изложенные в иске;
оплаты госпошлины и судебных издержек.

Перед подачей заявления в суд подается объявление в средства массовой информации с предупреждением для кредиторов.

Все процессы, связанные с органами страхования, контролируются Банком России.

Страховые организации проходят через следующие этапы:

наблюдение сроком до 7 месяцев, при котором деятельность продолжается в обычном режиме, кроме свободного распоряжения средствами и прибылью со стороны владельцев предприятия;
меры по предупреждению банкротства в течение полугода, при котором назначается временная администрация;
конкурсное производство с назначением управляющего и определением очередности погашения долгов кредиторам сроком от 6 месяцев до 1 года;
объявление банкротом и исключение из реестра юридических лиц.

Основная особенность — отсутствие стадий финансового оздоровления и внешнего управления согласно ст. 183.17 ФЗ «О несостоятельности».

В течение работы временной администрации принимаются необходимые шаги, чтобы восстановить нормальную деятельность организации, ликвидировать задолженность и перейти к своевременному погашению платежей и заключению новых договоров.

В качестве предупредительных мер используются:

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО — банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Прекращение деятельности страховщика

суд может признать его банкротом;
у компании могут отозвать лицензию;
страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Что делать, если наступил страховой случай, но страховая не торопится погашать Ваш кредит?

Такие ситуации не редкость. В нынешних реалиях, страховые компании очень неохотно выплачивают страховое возмещение даже тогда, когда страховой случай на 100 % подтвержден и доказан. Просто политика компании такова, что все выплаты она производит только «из-под палки», то есть, в судебном порядке. К этому надо быть готовым. Кроме того, не стоит забывать и о банке.

Если помните, именно сотрудник банка предложил Вам оформить страховку при подписании кредитного договора. Даже если не вспомнили, просто поверьте, что так и было. Но, когда дело доходит до погашения кредита, позиция банка резко меняется.

Его уже не интересует страховка, страховая компания, наличие страхового случая и так далее. Банк требует возврата долга, и ему все равно, почему Вы не можете платить. К этому надо быть готовым.

Наличие страхового случая не избавит Вас от обязательства погашать кредит до тех пор, пока страховая компания не перечислит в банк деньги. С этим ничего не поделаешь.

Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель.

Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения.

После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Страховщик — это страховая организация, осуществляющая страхование застройщиков перед дольщиками. Застройщик — строительная организация, которая обязана по закону производить страхование своей ответственности.

С 1 января 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 30.12.2012 №294-ФЗ каждая строительная компания, получающая деньги от участников долевого строительства, обязана страховать свою ответственность или обзавестись поручительством банка.

Строительное страхование приобрело наибольшую популярность у руководителей строительных компаний.

В связи с этим, для строительного бизнеса является актуальным выбор страховой компании, а в случае, если страховая компания оказалась недобросовестной или некредитоспособной — возврат страховой премии для перезаключения договора с другим страхователем.

Что делать если страховая компания обанкротилась или разорилась?