Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности расширенной страховки ОСАГО на машину». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?.
ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.
| Вид страхования | ОСАГО | ДСАГО |
|---|---|---|
| Обязательно ли покупать полис? | Обязательно по закону | По желанию |
| Максимальная выплата на ремонт | 400 тысяч рублей | Любая по выбору |
| Кто определяет страховые тарифы (цену страховки)? |
Страховая компания — в рамках, установленных государством |
Страховая компания самостоятельно |
Какие документы нужны для оформления страховки?
Для оформления страховки водителю нужны:
- заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
- техосмотр и диагностическая карта;
- старый полис, если есть.
Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.
Добровольное страхование ответственности
Любое физическое или юридическое лицо может в добровольном порядке обратиться в понравившуюся компанию и выбрать подходящие условия страховки. Все условия выплат по договору регулирует специальный сотрудник — андеррайтер. Именно он решает: заключать ли с клиентом договор, и если заключать, то в каком размере устанавливать сумму возмещения. Клиент только выбирает из всех предложений более подходящие. Он может выбрать объект страхования и тариф оплаты полиса.
Страхование ответственности разделяется на разные виды. И отдельного документа, регулирующего все тонкости таких дел, нет. Каждый вид страхование регламентирует отдельный закон. Например, обязательное страхование владельцев автотранспорта регламентирует ФЗ № 40 от 2002 года. Который, кстати, редактирован 27 апреля 2017 года. А вот гражданская ответственность перевозчиков подконтрольна ФЗ № 67 от 2012 г.
Добровольное страхование ответственности — это защита интересов третьих лиц, то есть тех, кто не является участником прецедента; лицо, которому нанесен моральный или материальный вред из-за деятельности страховщика. Но что такое вред в юридическом смысле?
Страхование профессиональной деятельности
Страховка деятельности нотариусов в РФ является обязательной. И также в связи с законом «Об оценочной деятельности» деятельность этих лиц должна страховаться. А вот профессиональная ответственность медицинских работников пока лишь добровольная.
Как же обстоит дело в риелтерском бизнесе? На сегодняшний день страхование ответственности риэлторов обязательное или добровольное? Их ответственность за причинение ущерба вследствие ошибок или действия обстоятельств, которые невозможно было учесть, страхуется исключительно в добровольном порядке.
Однако клиенты понимают, что риелторские компании, которые застрахованы, более квалифицированные участники предпринимательского рынка. И прежде чем принять решение: стать клиентом компании, или нет, узнают, есть ли у фирмы страховка.
В некоторых регионах страхование является важнейшим условием, без выполнения которого фирма не может получить лицензию на предоставление услуг по подбору жилья.
Объектом страхования в договоре по приобретению полиса профессиональной ответственности риелтора будет считаться сумма, которую обязан выплатить клиент (или его непосредственный подчиненный) в связи с осуществлением своей профессиональной деятельности.
Необходимость страхования автомобиля
Страхование автотранспорта входит в список условий, выполнение которых является обязанностью любого автовладельца. Страховой полис позволяет защитить интересы собственника ТС, если случаются непредвиденные обстоятельства, к примеру, ДТП. В более широком смысле страховой полис – это гарантия того, что у человека не возникнет каких-либо убытков, если случится авария или иное происшествие.
Страхованием ТС занимаются страховые организации, которые имеют лицензию и разрешение на осуществление подобной деятельности. В настоящее время самыми популярными и надежными страховщиками считаются такие компании, как «Росгосстрах», «Согаз», «РЕСО», и прочие. Список фирм, в которые можно обратиться для оформления автостраховки, довольно большой. Оформление полиса любого типа осуществляется с соблюдением определенных критериев. Кроме того, страховщики постоянно предлагают своим клиентам новые решения и программы, чтобы создать для них самые выгодные условия.
ОСАГО
Что это такое? ОСАГО является единственным обязательным видом автострахования. В соответствии с законодательством, оформлять такой полис следует каждому обладателю транспортного средства без исключения. Если у автолюбителя отсутствует страховка, он не имеет права ставить свой автомобиль на учет, проходить техосмотр, управлять им. При игнорировании законодательных норм может возникать административная ответственность (штрафные санкции).
При оформлении ОСАГО происходит страхование автогражданской ответственности владельца автомобиля на случай ДТП, в котором он будет признан виновным. Другими словами, компенсация будет выплачиваться не обладателю страховки, а стороне, которая пострадала. Выплату будет производить страховая организация, выдавшая полис виновнику. Подобная страховка предусматривает компенсацию как в случае возникновения ущерба имуществу третьего лица, так и ущерба его здоровью. Обладатель страхового полиса при этом права на получение компенсации не имеет.
Если говорить о размере положенной компенсации, то она будет рассчитана страховой организацией с учетом размера нанесенного ущерба. Максимальная сумма выплат при возникновении вреда имуществу составляет 400 тыс. рублей, здоровью – 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего. В случаях, когда сумма нанесенного вреда превышает указанные лимиты, разницу приходится покрывать виновнику ДТП за счет собственных средств.
Что можно сказать о цене? Автострахование по полису ОСАГО регламентируется законодательством и федеральными ставками. То есть страховщик не вправе по собственному усмотрению ее повышать. В целом стоимость ОСАГО находится в зависимости от мощности ТС, водительского стажа, возраста автовладельца, региона продажи полиса, срока его действия. В среднем при оформлении страховки без ограничения она составляет 7-8 тыс. рублей, но может варьироваться.
КАСКО
Также представляет собой добровольный вид. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, по КАСКО страхованию подлежит непосредственно автомобиль владельца полиса. То есть, компенсацию от страховой организации получит именно владелец авто, если его имущество пострадает в результате каких-либо обстоятельств. Притом не будет иметь значения, виноват ли автовладелец в произошедшем или нет.
КАСКО предлагает довольно большой перечень страховых случаев. Страховать авто можно от хулиганских действий, падения разнообразных предметов на авто, стихийных бедствий, ДТП, угона. Страховая компания при этом покрывает ущерб практически во всех ситуациях, независимо от цены.
Автострахование КАСКО по карману не каждому, тарифы страховщики устанавливают самостоятельно, законодательством они не регламентированы.
Отличие обязательного автострахования от КАСКО
Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто – страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить.
Объектом договора автокаско будут повреждение, уничтожение либо утрата транспортного средства. Также полис поможет возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу как водителя, так третьих лиц при аварии. К страховым случаям автокаско ᴏᴛʜᴏϲᴙтся угон транспортного средства путем кражи, грабежа, разбоя, мошенничества и ущерб в результате ДТП, падения предметов, пожара, стихийного бедствия, действий злоумышленников и животных. Страховая сумма автокаско обычно равна рыночной стоимости автомобиля.
Существуют две основные формы страхования по автокаско:
- полное страхование, кᴏᴛᴏᴩое позволяет застраховать автомобиль от всех видов рисков, таких как хищение, повреждения при ДТП, пожар, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение предметов;
- частичное страхование, кᴏᴛᴏᴩое дает возможность компоновать любые перечисленные риски по мере надобности.
При частичном страховании автовладелец может сам выбрать случаи, кᴏᴛᴏᴩые с его позиции наиболее опасны для транспорта. Так, если автомобиль «ночует» на улице, то есть смысл выбрать программу, предохраняющую от убытков вследствие угона или хищения. Подробно о частичном страховании речь пойдет ниже.
Основные причины страхования автомобилей
Водители, приобретающие страховку для своих транспортных средств, имеют возможность пользоваться многочисленными преимуществами. К ним относится:
- наличие уверенности, что при наступлении страхового случая будет выплачена оптимальная денежная сумма в качестве компенсации понесенных расходов, если владелец авто не является виновником аварии;
- если человек виновен в ДТП, то ему не придется уплачивать средства для ремонта другого автомобиля из собственного бюджета;
- автовладельцы уверены в минимизации денежных потерь.
Важно! Благодаря страховке даже при отсутствии собственных средств имеется возможность восстановить авто, если оно было повреждено в результате ДТП, однако это допускается только в случае, если человек не виноват в аварии.