Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «12 способов сэкономить на каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Условия страховки от угона.
Функция возмещения потерь от кражи включена во все типы страхового покрытия КАСКО. Клиент выбирает самостоятельно в комплекте с какими услугами он желает получить страховку от хищения. В случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля с вычетом амортизации.
Для покрытия риска обесценивания первичной стоимости автомобиля, Ингосстрах предлагает функцию GAP. Опция GAP покрывает разницу между первичной стоимостью авто и планируемой суммой страховой выплаты при хищении машины.
Сколько стоит автостраховка?
Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:
- марки автомобиля;
- года выпуска;
- модели;
- модификации;
- мощности двигателя;
- срока, на который оформляется страховка;
- региона проживания;
- региона регистрации собственника;
- количества водителей, допущенных к управлению;
- возраста и стажа каждого водителя.
Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.
Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.
На что обратить внимание в договоре?
Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.
Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.
Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.
Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.
Как получить выплату по КАСКО в случае угона?
Алгоритм действий при обнаружении факта угона прост, и его лучше не нарушать, чтобы не провоцировать страховщика на попытку отказать вам в возмещении ущерба:
-
Сразу после того, как вы обнаружили пропажу, необходимо позвонить страховщику;
-
После этого нужно обратиться в полицию и написать заявление по факту угона. Вам должны выдать справку о том, что заявление принято;
-
В тот же день необходимо подъехать в офис страховщика со всеми документами и начать процедуру оформления страхового случая.
Подведем итоги
Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент – угонять автомобили в России станет невыгодно.
Но пока угон и перепродажа машин – выгодный и широко распространенный бизнес, поэтому любому владельцу стоит задуматься о том, как обезопасить себя от дорогой сердцу и кошельку потери.
Проверенным средством является страховой полис, предусматривающий возмещение ущерба в случае угона. А средство избежать проблем с выплатой по страховому случаю – выбор надежного страховщика и внимательное изучение договора.
Параметры страхования
В целом программы страхования от ущерба схожи у большинства компаний. Такие страховки покрывают все стандартные риски кроме угона:
- дорожно-транспортное происшествие (ДТП);
- противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ);
- пожар (взрыв);
- опасные природные явления (стихийные бедствия);
- падение посторонних предметов;
- воздействие жидкости.
Как и в «полном КАСКО», возможны различные формулировки и трактовки отдельных рисков, но в целом продукт «только ущерб» примерно одинаковый в каждой компании. Как правило, доступны обычные инструменты по изменению условий страхования: франшиза, уменьшаемая или неуменьшаемая страховая сумма и так далее.
Выгодно ли страхование только от ущерба?
При страховании машины только от ущерба следует объективно оценивать целесообразность такого шага. Как бы там ни было, страховые компании не делают скидки просто так. Если они готовы снижать цену при исключении «угона», значит этот риск действительно актуален.
Примите во внимание следующие факторы:
- Угоняемость автомобиля по марке и модели. К сожалению, данную информацию не всегда легко найти, однако пробный расчёт на калькуляторе КАСКО позволит прикинуть, как страховые компании оценивают риск угона вашей машины. Если для опытного водителя тарифы строго выше 10%, автомобили такой модели угоняют довольно часто.
- Хранение машины. Если транспортное средство в ночное время и в периоды длительного простоя находится в гараже или на охраняемой стоянке, это снижает риск угона.
- Противоугонные средства. Современное дорогостоящее оборудование может свести к минимуму вероятность угона авто.
Конечно, при выборе конкретного варианта важную роль играют и личные факторы (финансовые возможности, убеждения и тому подобное). Но лучше, когда личный выбор подкреплён и объективной информацией.
По каким причинам страховщик может отказать в выплате
Встречаются ситуации, при которых страхование не предполагает компенсацию ущерба при угоне, т.к. страховая компания возмещать ущерб отказывается. В некоторых случаях не помогает даже суд, т.к. вина оказывается на стороне страхователя.
- Во-первых, страховщик может отказать в выплатах в случаях халатности самого водителя. Например, когда он оставил ключи и документы в машине без присмотра или ушел и оставил авто незакрытым. Сюда же входят случаи, когда управление автомобилем было передано лицу, которое не является родственником или не вписано в доверенность на управление данным ТС.
- Во-вторых, отказ может быть обоснован условиями договора, по которым страхование действует при обязательной установке на автомобиль противоугонной системы определенной модели (это часто распространяется на дорогие иномарки), но она не была установлена, была отключена, автомобиль стоял не на охраняемой парковке либо находился за пределами территории, обладающей охраной.
- В-третьих, сюда попадают случаи, когда страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором. Исключение составляют ситуации, когда владелец похищенного авто болел либо был в командировке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт. В таком случае страховщик обязан вести дальнейшие переговоры и принять заявление об угоне.
Страховая компания не имеет право отказать в выплатах в случае угона автомобиля на территории другого региона, если иное не предусмотрено договором страхования. В случае отказа автовладелец может смело обращаться в суд.
Спорные ситуации
Одним из спорных случаев, при котором отказ страховщика в выплатах правомерен лишь отчасти, является ситуация, когда у владельца автомобиля только один ключ от машины. Избежать проблем в данном случае можно, указав данный факт при заключении договора страхования.
В случае потери или кражи ключа от автомобиля автовладелец обязан поменять все замки на автомобиле, которые возможно открыть пропавшими ключами. Если же он решает застраховать авто после пропажи ключей, то это может быть расценено как мошеннические действия и хозяина авто может ждать не только отказ, но и юридическое наказание. Избежать проблем можно, если сразу поменять замки не получается, но было подано заявление в полицию о хищении ключа при уверенности в данном факте. Страхование в таком случае будет действовать.
На сколько, реально застраховать автомобиль от угона
Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.
Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.
Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.
Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.
Уважаемый посетитель!
Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.
Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.
Хищение
Если машину не обнаружили в течение 10 дней, расценивается, что машиной завладели с целью получения материальной выгоды. Исходя из действий, и возможных последствий, такое преступление подпадает под нормы ст. 158 УК РФ. При обнаружении подозреваемых наказание назначит суд в зависимости от степени вины.
Таким образом, Страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объеме, если будет установлено, что машину похитили. Нужно только подождать пока закончится судебный процесс по делу, и вынесут судебное решение по указанной статье УК РФ.
- Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
- Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.
- Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
- Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
- Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
- Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.
Угон или кража
Угон и ОСАГО никаким образом не связаны между собой, данный вид страховки защищает ответственность водителя, а не транспорт. Значит, оформив полис «автогражданки», не думайте о компенсации от СК в случае наступления страхового случая, на восстановление своей машины, предварительно не оформив Каско.