Лучше автокредит или потребительский

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше: автокредит или кредит наличными?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Автокредит выгоднее?.

Плюсы Если сравнивать с потребительским кредитом, то процентная ставка по автокредиту ниже на 3-5% (потребкредит – 15-20%, автокредит — 10-17%). Объясняется это просто: выдавая автокредит, кредитные организации меньше рискуют, так как машина на протяжении всего срока кредитования остается в залоге.

Минусы Для автокредита банками обычно выдвигается ряд требований, не всегда устраивающих заемщиков, например:

автокредит предоставляется далеко не каждому;
внесение первоначального взноса в размере около 15%;
приобретение на весь период кредитования страховки КАСКО;
внесение приобретаемого автомобиля в залог;
необходимость покупать машину именно в том автосалоне, который сотрудничает с данным банком;
если заемщик по какой-то причине не сможет вносить дальнейшие платежи по автокредиту, то он не сможет продать автомобиль до его погашения.

Автокредит или потребительский кредит? Примеры

Возьмем для примера среднестатистическую российскую семью, которая имеет среднемесячный доход 33 000 руб. и рассмотрим вариант покупки автомобиля одной из популярных марок, стоимость которого 550 000 рублей.

Допустим, семья успела накопить 100 000 рублей наличными и готова обеспечивать ежемесячные выплаты по кредиту не более 16 000 рублей. Необходимо определиться лишь с тем, какой кредит лучше взять на недостающую сумму.

Оформляем автокредит

Начнем с этого типа оформления ссуды. Он, безусловно, является целевым, поскольку предусматривает взятие займа на четко оговореннный товар. В нашем случае – автомобиль. Механизм этого способа кредитования происходит так. Вы, подписав банковское соглашение, направляетесь в салон, где планировали совершить покупку. Кредитор, в свою очередь, перечисляет необходимую сумму на счета продавца. То есть, потребитель, являющийся и заемщиком, не получает наличных, а может приобрести лишь товар, который оплатил ему банк.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
в некоторых случаях проценты существенно завышены;
в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2018 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Что выбрать: автокредит или кредит наличными в 2019

Если в планах стоит приобретение автомобиля, но нет возможности оплатить такую покупку сразу, то можно оформить кредит.

Возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или кредит наличными? Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно изучить их основные особенности.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Автокредит представляет собой разновидность займа на определенные цели, в частности на приобретение легкового или грузового автомобиля. Оформить этот вид кредита можно в автосалоне или банке.

Автомобиль сразу поступает в распоряжение владельца.
Первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет не более 30%. Больший взнос требуется в редких случаях при низких процентных ставках.
Для оформления необходимой документации не требуется поручитель.
Предусмотрены особые программы по предоставлению этого вида кредита, которые позволят совершить покупку на весьма выгодных условиях.
Банковские организации принимают участие в специальных предложениях автосалонов по обмену ранее приобретенных автомобилей на более современные модели.

Программа госсубсидирования: какие проценты на автокредит

После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.

Какой процент на автокредит будет предложен конкретному заемщику зависит от срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто по двум документам.

Но рассчитывать на низкий процент могут только заемщики, приобретающие новые машины стоимостью не более 750 тыс. рублей и собравшие средства на погашение первоначального взноса (от 15%).

Среди универсальных банков займы с самой низкой ставкой предлагает «Сетелем» (5,4-10%), из кэптинговых — «Фольксваген» (5,9-8,5% годовых).

Впрочем, какие проценты по автокредиту не были бы установлены – переплата по займу всегда будет выше указанной ставки. Например, в банке Санкт-Петербург разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10% годовых.

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

Возраст машины – не более 1 года;
Цена – не больше 1 000 000 рублей;
Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

Отсутствие отрицательной истории по займам;
Гражданство РФ;
Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
Прописка на территории России;
Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
Общий стаж не менее года;
Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Что проще срочно взять: автокредит или потребительский кредит

Редкие случаи, когда эксперты советуют заёмщику, выбирающему, что лучше автокредит или потребительский кредит на авто, остановиться на последнем, возникают тогда, когда машина нужна срочно.

Процедура оформления нецелевой ссуды предельно проста и не требует от клиента метаний между банком, салоном и страховой компанией в попытках побыстрее оформить полис, получить счёт и подписать кредитное соглашение с банком.

Теоретически клиент, решающий, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит, целевую ссуду на покупку машины также может оформить в срочном порядке, но в таком случае и ставка будет больше.

Что дешевле: потребительский кредит или автокредит на машину

Теоретически, в ответе на вопрос, что выгоднее – авто или потребительский кредит по процентам, не может быть сомнений. В среднем по стране ставка по автозаймам на б/у ТС составляет 18,3% годовых, что однозначно ниже стоимости крупных нецелевых ссуд.
Но вот, что что дешевле – потребительский кредит или автокредит, узнать можно только после проведения расчётов с помощью специальных калькуляторов. Связано это с тем фактом, что клиент, получивший автозайм, несёт расходы на обязательное оформление КАСКО (иногда и личного страхования), а также регистрацию залога и, в некоторых случаях, оценку машины.

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Преимущества автокредита

Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:

Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.

Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.

Что лучше: автокредит или кредит наличными?