Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Требования к заемщикам.
Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.
Необходимые документы.
Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:
- паспорт;
- справка о доходах;
- документ, подтверждающий трудовую занятость;
- если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.
Банк может запросить дополнительные документы.
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.
Особенности написания заявления на реструктуризацию долга
Принцип написания заявления на реструктуризацию кредита в «Сбербанке» мало чем отличается от других кредиторов. В шапке указываются адрес головного офиса банковской организации, ваши данные (ФИО, прописка, паспортные данные). В самом заявлении (теле) последовательно пишите:
- Дату подписания кредитного договора .
- Сумму заемных средств, период действия контракта, размер ежемесячных платежей, процентную ставку.
- Период, с которого произошло ухудшение финансового положения.
- Причины, по которым невозможно дальнейшее выполнение кредитных обязательств.
- Предполагаемые вами условия реструктуризации (отсрочка, пролонгация, снижение процентной ставки и пр.).
- Контактные данные для быстрой связи банковского сотрудника с заемщиком.
- Список документов, которые прикладываются к заявлению.
После, подпишите бумагу и отдайте ее работнику «Сбербанка». Лучше написать заявку в двух экземплярах и обе подписать – на всякий случай.
Возможно ли повторное перекредитование?
Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.
Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.
Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.
Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.
И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.
Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.
Готовим бумаги на перекредитование
Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:
- трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
- справкуобуходевдекретныйотпуск;
- справкуопотерекормильца;
- справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
- справкупоформе2-НДФЛ;
- повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.
Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.
Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.
Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.
Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция
Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке
Реализация любой цели или желания упрощается с помощью кредитных средств. Однако при подписании договора на выдачу займа, заявитель берет на себя обязанности по своевременному возврату долга, что не всегда возможно, если возникла экстренная ситуация. Реструктуризация кредита в Сбербанке позволит справиться с подобной проблемой. Для оформления понадобится собрать документы, способные подтвердить затруднительное финансовое положение.
Есть ли выгода
Естественно, у заемщиков может возникнуть вопрос: «Есть ли выгода от реструктуризации»? Это двоякий процесс. С одной стороны, можно снизить размер ежемесячных платежей, а с другой стороны, увеличивается общая переплата по кредиту. Если основной долг погашается меньшими «порциями», то и процент соответственно, будет больше.
Какие виды реструктуризации предлагает Сбербанк?
Отодвигание или отсрочка
Обладателям ипотеки погашение долга могут продлить на срок до 24 месяцев
- Владельцам авто- и потребительского кредита – до 12 месяцев
- Погашение долга (основного) по кредитам можно отсрочить:
Пролонгация (продление) периода договора
Период кредитования по ипотеке возможно увеличить на 10 лет, но так, чтобы общие срок составлял не более 35 лет
Потребительские и автокредиты продлеваются на 3 года, но общий срок кредитования не должен превышать 7 лет.
Автокредит
Документы, перечисленные в разделе «Потребительские кредиты», а также:
- оригинал ПТС и свидетельства о регистрации транспортного средства;
- копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.
Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов. При учете совокупного дохода заемщика/созаемщика, при принятии решения о кредитовании, может потребоваться аналогичный с заемщиком комплект документов.
Последствия неисполнения кредитных обязательств
Как правило, за реструктуризацией обращаются люди, столкнувшиеся с обстоятельствами, в результате которых, не могут нести обязательства по заключенному с банком договору. В этом случае не стоит пытаться избежать ответственности или прекращать выплаты, не уведомив банк о своих сложностях.
Также, как и вы, банк заинтересован, чтобы решить вопрос в досудебном порядке и пересмотреть условия договора, если это поможет вам полностью выполнить взятые на себя обязательства в добровольном порядке, не прибегая к помощи коллекторских агентств или юристов.
Согласно кредитному договору, банк вправе воспользоваться любыми, допустимыми законодательством РФ, способами взыскания долга, например:
- передавать информацию в бюро кредитных историй, что в будущем повлияет на возможность получения кредита в другом банке;
- передавать кредитный договор в коллекторские агентства;
- ограничивать выезд за пределы РФ, в случае передачи дела в исполнительное производство службы судебных приставов;
- расторгнуть договор в одностороннем порядке и выставить требование о досрочном погашении всей суммы задолженности и начисленной неустойки;
- последним этапом взыскания является передача дела в суд.
Виды реструктуризации
Пересмотр ссудного контракта может происходить несколькими способами. Сотрудники СБ РФ рассматривают заявку, где клиент вносит предложение применить тот или иной способ реструктуризации задолженности, и принимают конкретное решение, исходя из обстоятельств дела. Кредитно-финансовая структура предлагает следующие виды процедуры:
- назначение кредитных каникул;
- продление договора займа на установленный срок;
- снижение процентной ставки;
- пересмотр ранее установленного графика уплаты долга и процентов;
- списание штрафов, пеней за просрочку платежей.
Сказать заранее, какой способ реструктуризации будет применен по конкретному вопросу, нельзя. Пересмотр договорных положений зависит от типа займа, суммы, взятой в долг, величины погашенных средств, наличия или отсутствия платежных просрочек, других факторов. Главным обстоятельством, при котором вариант конверсии кредитного контракта рассматривается Сбербанком, является ухудшение финансовой ситуации займополучателя. Банковским учреждением оговариваются отдельно условия, признаваемые существенными для реструктуризации долга.