Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка по кредиту: какие виды страхования кредитов предлагают банки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Какие документы нужны для выплаты страховой суммы?.
Пакет документов для страховой выплаты можно найти в условиях полиса или обратиться в страховую организацию. Стандартно он состоит из:
- Паспорта заемщика или паспортов наследников.
- Трудовая книжка с записью о сокращении, увольнение в связи с ликвидацией работодателя.
- Справка 2НДФЛ, где отражено снижение дохода.
- Свидетельство о рождении ребенка или свидетельство о смерти заемщика\родственника.
- Выписки с амбулаторных карт, травмпунктов, больничные листы.
- Свидетельство о праве на наследство, если выплату уже получают наследники застрахованного.
Документы представляются в виде заверенных нотариусом копий, если их нужно отправлять заказным письмом в офис СК, либо приносятся оригиналы в офис страховой компании, где сотрудники уже будут самостоятельно снимать копии и заверять их.
После получения нужного комплекта документов страховщик в регламентированный срок обязуется предоставить решение по страховому случаю. При возникновении вопросов или запроса недостающих документов срок рассмотрения начинается заново. Обычно он составляет не более 10 рабочих дней.
Что такое страхование кредита?
Страховка по кредиту – это защита финансовой организации, выдающей кредит, от невозвращения денежных средств банку.
Если наступает страховой случай, страховщик возмещает денежные средства финансовой организации и клиенту. Страховка начинает действовать после подписания страхового полиса и действует в течение срока действия кредитного договора либо по указанным срокам в страховом полисе.
Страхование кредита от потери работы
Суть данного вида страхования состоит в том, что страховая фирма оплачивает кредит за заемщика, недобровольно лишенного работы, в течение определенного количества месяцев (чаще всего от 3), в величине платежа по кредитному договору. Данная программа не рассчитана на длительные сроки, но времени, указанного в договоре, обычно хватает на то, чтобы найти новую работу или заработок.
Следует отметить, что если клиент увольняется по собственному желанию, либо его увольняют за несоблюдение условия труда, по соглашению сторон, страховка выплачиваться не будет.
Страхование торговых кредитов
Задача страховки торговых кредитов — это снижение кредитных рисков между страхователем и финансовой организацией. Цель — предоставление банкам гаранта погашения кредитной задолженности в условленные страховкой сроки, если должник неплатежеспособен либо не оплачивает кредит по иному поводу.
Существует несколько видов финансовой защиты торговых кредитов. Они классифицируются:
По объектам страхования:
- банковские кредиты;
- торговые кредиты (от поставщика покупателю).
По характеру страховых рисков:
- политические риски (при осуществлении внешнеэкономических сделок);
- торговые риски (отказ от оплаты, разорение и другое).
Второй вариант проводится как для защиты внешнеэкономической деятельности, так и при оформлении соглашений внутри государства.
Делятся на страховку:
- риски неоплаты продукции и полученных услуг;
- фабрикационные риски.
В большинстве случаев, страховку от экономических рисков оформляет малое количество коммерческих страховых фирм, а в случае политических рисков — фирмы с государственной поддержкой.
Что такое кредитное страхование?
Это один из способов защиты от кредитных рисков. То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании. Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит. Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании.
Что такое страхование кредита
Основная задача кредитного страхования заключается в том, чтобы защитить банк от возможного риска потерять денежные средства при выдаче кредитов населению. Данный способ позволяет снизить процентную ставку, под которую выдается кредит, так как в случае если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность, за него это сделает страховая компания.
Вид 2. Страхование заемщика от потери работы
Такая защита дает право не выплачивать кредит при фактической потере работы. Следует сразу оговориться, что увольнение либо потеря трудоспособности по этому виду страхования не признаются. Страховка подразумевает банкротство или ликвидацию предприятия (читайте об этом отдельную статью).
В суде юрист страховой компании постарался доказать, что Денис Васильевич не работает временно, а следовательно, это страховым случаем не является!
Вид 3. Титульное страхование
Этот кредитный риск защищает от потери права собственности на недвижимость. Обычно применяется при ипотеке.
В дело вовлекается страховая компания в случаях когда:
- сделка признается недействительной;
- право собственности отменяется решением суда;
- установлена недееспособность продавца;
- ущемлены права других собственников имущества.
Пришлось Васильевичу обратиться за консультацией к адвокату. Что поделать, страховку титула нужно было покупать отдельно, а лишних денег наш герой платить не хотел!
Краткая характеристика страховых случаев
Клиент считает, что страховать собственную жизнь бесполезная затея. Финансисты другого мнения, так как случиться может все, когда заёмщик или умрет или станет инвалидом, неспособным оплачивать кредитную массу.
Потеря работы наиболее популярный случай из страховых продуктов. Кто не увольнялся с работы даже под бременем долгов? Вот только страховщик не примет такое объяснение в качестве уважительной причины. Основанием для выплат принимается только официальное сокращение штатов или ликвидация предприятия.
Под утратой способности к труду имеют в виду тяжелую и длительную болезнь. Этот случай похож на страхование жизни. Отличие в том, что человек может стать участником аварии, попасть в лечебницу и после выздоровления выписаться.
Когда страхуют жизнь, медицина должна дать подтверждение, что больному назначена 1 или 2 группа инвалидности. После временной потери трудоспособности, здоровый человек вновь начинает трудиться, но ему материально возместят потерянное на лечение время.
Товары подлежат страхованию редко, клиенты ориентируются на гарантии, предоставленные производителем.
Какие документы нужно подготовить
Официальный сайт Сбербанка даёт исчерпывающие ответы на все вопросы клиентов. Ассортимент бумаг, которые нужно собрать при наступлении страхового случая зависят от серьёзности события. При любом варианте предстоит подавать заявление и первичные документы заёмщика, его 2 договора на займ и страховку. Кроме этого:
- Заполняют анкету на родственника заёмщика.
- Если причина в летальном исходе, передают копию свидетельства, документ заверяют у нотариуса. Необходимо предоставить медицинское освидетельствование о причине наступления смерти, передать амбулаторную выписку из истории заболевания.
- Потеря способности к труду — нужна экспертная выписка от ВТЭК о наступлении инвалидности, назначении пенсии, проведении профилактической помощи для излечения.
Доказательная процедура долгая, сложная и кропотливая, но без неё не обойтись, чтобы получить деньги на списание долгов.
Особенности кредитного страхования
И хотя существует несколько видов кредитного страхования, наиболее популярна на сегодняшний день данная услуга в сфере потребительских кредитов. Что касается ипотечного кредитования, то здесь есть следующий момент: многие банки предлагают своим клиентом заключить договор только с аккредитованными страховыми компаниями. Это отрицательно сказывается на конкуренции в отрасли, ущемляя интересы многих игроков на рынке, в том числе и клиентов. Кредитное страхование еще только начинает развиваться в России и требует тесной кооперации между различными участниками (банками, страховыми организациями).