Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека на вторичное жилье в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Новостройка.
Оформить кредит можно на только строящуюся недвижимость. У «Сбербанка» предусмотрены для этого подходящие условия. Стандартная процентная ставка составляет 8,5 % годовых. Кредит нужно выплатить в течение 30 лет (по договоренности, этот срок может быть меньше, но не больше). Для оформления такой ипотекинужно внести 15 % от стоимости квартиры. Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Также можно рассмотреть другие варианты.
Готовое жилье
Один их самых безопасных способов приобретения недвижимости. Можно купить квартиру, дом или иное помещение на вторичном рынке:
- Сумма – от 300 тыс. рублей;
- Ставка – от 10,2 %;
- Срок – до 30 лет.
«Сбербанк» подготовил перечень застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Это надежные партнеры, которые прошли проверку организацией. В итоге можно получить такие преимущества:
- Купить достроенное, но еще не сданное в эксплуатацию жилье (нет привязки к сроку сдачи);
- Можно сделать взаиморасчеты по кредиту аккредитивами;
- Залогом может быть приобретаемая или имеющаяся во владении недвижимость.
Если оформляется залог на дом, мерой поручительства выступает участок, на котором находится объект. В случае с квартирой потребуется залог имущества или поручительство физического лица (чаще всего – супруга или супруги).
Как отмечалось, если «Сбербанк России» выносит положительное решение, необходимо подать документы в течение 3 месяцев!
Проценты по ипотеке в 2020 году
В 2020 году в среднем процентная ставка понизилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.
Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.
Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.
Ставка в ВТБ
С 1 октября 2020 года ВТБ понизил свою ипотечную ставку. Сейчас процентная ставка составляет от 5% с господдержкой. Можно оформить и под 8,9% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».
Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:
- Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
- Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.
В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:
| Больше метров – ниже ставка | от 8,9 |
| Новостройка | от 8,9% |
| Вторичное жильё | от 8,9% |
| Ипотека с господдержкой | от 5% |
| Рефинансирование ипотеки | от 9,1% |
| Победа над формальностями | от 8,9% |
Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:
- платежеспособность;
- выбранная программа;
- финансовое состояние заемщика;
- являетесь ли вы клиентом банка.
Доступная программа для военных
Военным предоставляются отличные льготы по ипотеке при условии участия в специальной программе, разработанной в 2005 году. В ней могут принять участие граждане, которые начали военную службу позднее 1 января 2005 года. Молодые офицеры, окончившие высшие военные учебные заведения, подают рапорт сразу же после подписания первого контракта. А вот сержанты, прапорщики и солдаты обязаны отслужить 3 года без нареканий до вступления в накопительную ипотечную систему.
Специальные программы ипотечного кредитования
В Российской Федерации помимо базовых классических ипотечных программ действуют и специальные. Для их получения подается заявка в кредитном учреждении или на официальном сайте. Отличительная особенность такого вида ипотечного кредитования заключается в государственной поддержке. Часть денег за услугу передаются из государственной казны.
Ипотека с господдержкой
Банковские учреждения предлагают получение займа при государственной поддержке для решения проблем с улучшением жилищного положения. Программы ориентированы на социально-незащищенное население страны. Таковыми людьми являются:
- Матери, воспитывающие более двух детей;
- Выходцы из детского дома;
- Работники бюджетных органов с низким заработком;
- Лица с инвалидностью;
- Другие российские граждане, которые нуждаются по закону в помощи государства.
Какая недвижимость не попадает под программу?
Если говорить о типе недвижимости, то льготную ипотеку нельзя взять на покупку земельного участка. Для участков с домом госпрограмма действует.
Можно ли получить ипотеку в 6%, если ипотека была взята до 01.01.2018 года?
По условия постановления — да, такая возможность однозначное есть. Другое дело, что банки не обязаны рефинансировать старые ипотеки. Снижение процента невыгодно, а бюджетные средства на поддержку семей с детьми ограничены. Поэтому большинство банков выбирает кредитовать новых клиентов, начиная с 2018 года.
У меня первоначальный взнос был 10%, я могу воспользоваться программой рефинансирования под 6%?
Да, это возможно. Когда речь идет о рефинансировании, финучреждение смотрит на оставшуюся задолженность по ипотеке. Так, если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей превышает 20%, то на участие в программе автоматически дается зеленый свет.
Могу ли я получить ипотеку в 6% если я воспользовался реструктуризацией в Сбербанке?
В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в Сбербанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.
Кредитная история заемщика
Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.
С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.
После декрета
Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.
Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.
Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.
Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году: требования к заемщику
При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.
Дополнительные условия получения кредита по госпрограмме
Также могут быть предложены дополнительные льготы, если хотя бы один из родителей получает заработную плату по программе Сбербанка России. В качестве бонуса рассматривается сокращение суммы выплат по ставке и процентам. Субсидирование касается только кредитов без нарушения всех условий договора (по тем договорам, где совершены все оплаты в срок).
Государство в таком случае компенсирует банку прибыль, которую он недополучил. Соответственно, льготный период будет действовать на второго и третьего по счету ребенка. На четвертого и каждого следующего условия уже не распространяются. Также это правило относится к детям, которые родились раньше 2018 года.
Условия госпрограммы распространяются на:
- граждан Российской Федерации с временной и постоянной пропиской;
- супругов, возраст которых больше 21 года, но не превышает 75 лет по состоянию на момент погашения займа;
- работников, если стаж работы составляет не менее 6 месяцев на последнем месте службы, а общий стаж – не менее 1 года за последние 5 лет;
- супруг или супруга, которые всегда являются созаемщиками, в случае, если недвижимость по брачному контракту не была разделена;
- лиц, которые владеют 20% от общей суммы для первоначального взноса;
- неполные семьи с возрастом кормильца не больше 35 лет;
- семьи, которые состоят на учете на жилплощадь;
- тех, кому требуются лучшие условия проживания.
Подать онлайн заявку на получение кредита можно, не выходя из дома, воспользовавшись формой на сайте банка. Расчет параметров займа не является публичной офертой и носит предварительный характер.