Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы требуют вернуть чужие долги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Возврат долга коллекторскому бюро.
Гражданский кодекс РФ в главе 24 разрешает смену кредитора по обязательству. Распространенной практикой является переуступка банками просроченных кредитов коллекторам — профессиональным сборщикам долгов. При такой переуступке сама задолженность не изменяется — размер долга заемщика остается прежним, как и начисленные пени и штрафы. Но в роли нового кредитора выступает коллекторская организация.
Схемы погашения кредитного долга перед коллекторами в целом те же, что и схемы погашения банковских долгов, но с некоторой спецификой. Так, если банки не любят реструктурировать просроченные долги, то коллекторы изначально работают только с просроченной задолженностью, поэтому идут на реструктуризацию, предлагают скидки или пролонгацию намного охотней банков. Причина этого проста: они покупают долги у банков со скидкой. К тому же коллекторы не так связаны жесткими инструкциями Банка России и могут вести гибкую финансовую политику в отношении должников.
На рефинансирование долга со стороны коллекторского бюро заемщик вряд ли может рассчитывать, однако коллекторы будут только рады, если заемщик найдет возможность рефинансирования долга другим кредитором. Более того, они даже могут выступить в роли заинтересованного консультанта, если у заемщика появятся какие-либо варианты рефинансирования или перезайма. Также коллекторы охотно поддержат заемщика, желающего продать для возвращения долга ипотечную квартиру.
Общения с коллекторами бояться не нужно. Действующий с 2017 г. Закон № 230-ФЗ четко очертил признаки легальных коллекторских организаций, обрисовал обязанности и возможности коллекторов. Сегодня действующее официально коллекторское бюро должно обязательно входить в реестр коллекторских агентств России, а его деятельность — строго регулироваться и контролироваться. Вплоть до времени и частоты телефонных звонков коллектора должнику.
3. Сходите в офис кредитора
В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.
Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.
Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.
Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать. Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.
Полномочия
Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.
Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов. Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора. Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.
Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:
- Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
- Исполнительное производство судебных приставов.
- Частная практика адвокатов, юристов.
- Единая база кредитных историй (бюро).
- Преступления против личности, общества.
Регламент работы
Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.
Ограничения
Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие. Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки. Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.
Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:
- Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
- Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
- Применение оружия.
- Вымогательство.
- Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
- Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
- Осуществление наговора, введение в заблуждение.
- Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.
Бабка советует
Береги кредитную историю. Сегодня хорошая кредитная история открывает двери любых банков и микрофинансовых организаций. Будешь получать заемные деньги под самый выгодный процент, без сбора справок, в считанные минуты.
Все советы →
Общие положения по кредитам
Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.
Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?
Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.
Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.
Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.
Как вернуть долг? Коллекторские агентства
Но не всегда долговая ситуация бывает ясна окончательно. Довольно часто бывает трудно отличить должника, попавшего в трудную ситуацию, от мошенника. Желание вернуть свой долг заставляет действовать резко и решительно, что может испортить не только отношения с человеком, но и создать негативную репутацию для кредитора. Кредитор может обратиться в правоохранительные органы, но у милиции сейчас таких дел довольно много, и неподкованный юридически гражданин, скорее всего, получит отказ.
Коллекторы требуют вернуть долг
В общение с лицом, звонившим Вам, не вступайте, сами не звоните, если звонки будут поступать Вам на мобильник — заблокируйте входящие вызовы с этих номеров. На личные встречи не соглашайтесь, но сможете предложить им обратиться с иском в суд (иски подаются по правилам ст.131, 132 ГПК РФ). Ничего данные лица сделать Вам не могут, но если будут грубо вторгаться в Вашу личную жизнь, пишите заявление в прокуратуру либо полицию.
Может ли банк продать долг коллекторам
Знайте, если заемщик вносит хотя бы изредка какие-то платежи, то банковская организация не станет продавать такой долг специальным агентствам. А вот задолженность, превышающая 3-12 месяцев (в зависимости от политики кредитора), является для банка сигналом для дальнейших более серьезных действий.
Возврат долга коллекторами
Выбивание долгов – не наша специализация, несмотря на то, что агентство называется коллекторским. Коллекторы ООО «ЕФРЕМОВ и ПАРТНЕРЫ» осуществляют возврат долгов физических и юридических лиц исключительно цивилизованными методами с использованием законных методов и инструментов. Если у вас возникла проблема с должником, поручите её нашим специалистам.
Если вы не должник
Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?
Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы.
Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить.
Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:
Когда это сработает
Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.
- Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
- Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.
Общие положения по кредитам
Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.
Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?
Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.
Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.
Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.
Что делать, если это произошло (алгоритм)?
Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?
Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало. Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками». Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.
Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:
- Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
- При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.