Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека от Сбербанка для молодых семей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2020 году.
Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:
- первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
- возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.
Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.
Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.
Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»
В течение периода выплат по ипотечному договору очень многие женщины уходят в декретный отпуск. Зарплата жены входит в размер семейного бюджета. По программе предусмотрен вариант решения проблемы.
В банк потребуется представить несколько документов:
- Свидетельство о рождении малыша.
- Государственный сертификат о наличии материнского капитала. Сбербанк уточнит, будет ли погашаться кредит за счет материнского капитала, либо клиент дождется трехлетнего возраста ребенка.
- Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.
После предоставления указанных документов семьи могут рассчитывать на рассрочку от Сбербанка от 1 до 3 лет. Условие имеет законодательное подтверждение.
Компенсация по ипотеке молодым семьям
Основным преимуществом кредита для молодых семей является возможность использования безвозмездных государственных субсидий. Федеральная организация выделяет компенсации на оплату задолженности, равные 30% от стоимости недвижимости. Если в семье имеются детки, то на каждого из них прибавляют еще по 5%.
Как оформить ипотеку молодой семье
Получение кредита состоит из нескольких этапов:
- Для участия в региональных программах помощи необходимо собрать пакет документов и встать на учет по улучшению жилищных условий. Расчет субсидий будет производиться в 2019 году на 2020 год. Подать заявление можно онлайн, через портал Госуслуги.
- Если клиент получает документ, свидетельствующий о выделении ему субсидии, он открывает в банке счет для перечисления средств. Средства используются для оплаты первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита.
- Далее оформляется ипотека. Заявку на кредит можно подать онлайн, далее с заемщиком связывается менеджер кредитной компании, и согласовывается список необходимых документов.
- Собрав требуемые документы, заемщик передает их в банк для рассмотрения.
- При положительном решении о выдаче, оно остается актуальным до 30–90 дней, за это время надо найти недвижимость, согласовать залог с банком.
- В банке подписываются договора. Уплачивается первоначальный взнос, на остальную сумму оформляется ипотека.
- После регистрации договора денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости.
Причины отказа в ипотечном кредитовании
Кредитор обычно не доводит до сведения заемщика, почему принято отрицательное решение о выдаче. Наиболее распространенными причинами являются:
- Недостаточная платежеспособность. Чистый доход заемщика должен перекрывать сумму ежемесячного платежа по ипотеке минимально в два раза, т. е. если сумму платежа 20 тыс. руб., доход должен быть не менее 40 тыс. руб. в месяц. Чистый доход считается без обязательных платежей по другим обязательствам.
- Наличие просроченных долгов.Банки не ставят требование по 100% положительной кредитной истории. Однако, если на момент обращения за кредитом у заемщика есть непогашенная просроченная задолженность, или она была в течение 90–180 дней до даты обращения за кредитом, в выдаче кредита будет отказано.
- Недостоверные данные. Следует быть внимательным, заполняя анкету-заявку. При указании неточных сведений, противоречащих представленным документам, в выдаче кредита будет отказано.
- Обнаружение попытки обмана. При обнаружении попытки ввести кредитора в заблуждение, клиенту будет не только отказано в выдаче, но и установлен запрет на пользование другими кредитами кредитной компании.
Вывод
В 2019 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.
Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.
Социальная ипотека
2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.
Кто получает статус многодетных
Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).
Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке на 2019 год: особенности заключения договора
Ни для кого не секрет, что прежде чем согласиться, нужно внимательно ознакомиться с предложением. В вопросе имущественного кредитования требуется особенная внимательность. Стоит обратить внимание на некоторые особенности, которые могут стать неприятностью через некоторое время с момента начала сотрудничества:
- могут ли пересматриваться условия сделки после ее фактического заключения и какие именно пункты;
- как начисляются проценты – расчет на весь оговоренный период;
- возможность досрочного погашения;
- стоимость услуг, связанных с подготовкой к оформлению сделки.
Основные особенности акции
Основным отличием от других программ является уменьшение объема первоначального вклада. Он составляет:
- 15% от займа – для пар с детьми до 18 лет;
- 20% от занимаемого объема – для бездетных пар.
Величина процентной ставки по этой программе составляет от 12,5% до 13,5%. На нее влияют такие параметры, как:
- Объем начального вложения;
- Срок ипотеки.
Чем меньше срок кредитования и больше объем первого вклада, тем меньше будет процент. Узнать, каким он будет у вас, можно из таблицы.
Компенсация по ипотеке молодым семьям
Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, — это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.
Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.
Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада.
Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.
Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».
Заключение
В 2020 году среди многих программ по ипотеке Сбербанк предоставил наиболее выгодные условия для любой молодой семьи, желающей приобрести долгожданное жилище. Предоставление господдержки позволили снизить ставки и сделать данный кредит менее обременительной для этой категории заемщиков.