Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая требует возместить ущерб за ДТП». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как долго ждать претензию или иск?.
Срок исковой давности по таким делам равен трем годам и страховые компании стараются к окончанию этого срока подавать иски на ничего не подозревающих автолюбителей, с расчетом на Вашу забывчивость и беспечность.
Вы вспоминаете, что действительно, было дело, на осмотр поврежденного авто Вас никто не приглашал, а откуда взялась львиная доля повреждений, и, как следствие, сумма исковых требований, Вы представления не имеете. Тут же Вы начинаете себя корить, что не позаботились о расширении лимита по ОСАГО, прикидывать в течение какого срока у Вас получится возместить указанную сумму и каким образом…
Тут стоит остановиться.
Будьте бдительны и внимательны!
В 90% случаев иск по суброгации подаёт страховое коллекторское агентство. Чаще всего это «Центр долгового управления» (ЦДУ), «Бизнес коллекшн групп», ООО «Реновацио», ЦАП «Ваше право».
Во-первых, обратите внимание на дату подачи искового заявления. Она не должна превышать трех лет со дня, случившегося по Вашей вине ДТП. В связи с тем, что дел таких много, то страховые коллекторы иногда не успевают подать иск в срок, поэтому, хоть и редко, но у Вас есть шанс выиграть дело по суброгации вообще без юристов. При просрочке исковой давности вы можете просто подать заявление о применении срока исковой давности.
Во-вторых, вспомните обстоятельства ДТП. Не всегда нарушение Вами пункта ПДД равно виновности в причинении ущерба.
А в-третьих, также, как страховая компания хочет обмануть Вас, точно также она завышает сумму ущерба, которую требует с Вас в порядке суброгации.
Что это такое
Слово «суброгация» происходит из латыни и дословно означает замена. Ее определение содержится в 965-й статье Гражданского кодекса.
Согласно ей, суброгация – это когда к страховщику, выплатившему возмещение своему страхователю, переходит право требовать возмещение убытков с причинителя вреда.
Как это выглядит в жизни. Произошел страховой случай. Страховая компания возместила ущерб, причиненный застрахованному имуществу своего клиента. И теперь она может потребовать от причинившего этот ущерб, то есть от виновника, оплатить ей сумму, которую она затратила, компенсируя ущерб страхователю.
Потому что после выполнения СК своих обязанностей перед страховщиком, произошла суброгация, то есть виновник больше ничего не должен потерпевшему, но стал должником страховой.
Суброгация может применяться только в страховании имущества. В страховании жизни и здоровья понятия суброгации не существует.
Когда суброгации не может быть?
По ОСАГО суброгации с виновника быть не может, потому, что это требования страховщика потерпевшего покрывает СК виновника по полису «автогражданки».
При сегодняшнем законодательстве требовать с виновника сумму, которую ему не хватает для полноценного восстановления после выплат по ОСАГО, должен сам потерпевший. Никакого перехода прав здесь нет, поэтому и понятие суброгации не используется. Но виновнику за ущерб, не покрываемый ОСАГО, заплатить придется, если потерпевший потребует от него.
Суброгация не может применяться, если виновность конкретного лица не установлена.
Что не надо платить
В пределах суммы, положенной по ОСАГО, а это 400 тыс. рублей при обычном оформлении и 50 тыс. (с марта 2017 года, возможно, и 100 тыс.) – по Европротоколу (за исключением двух столиц и их областей), возмещает страховщик виновника, ведь не зря с ним заключали договор и платили деньги за полис.
А вот то, что выше этой суммы страховщик виновника вправе требовать по суброгации с виновного в ДТП.
Страховая не вправе требовать с виновника сумму больше, чем она выплатила потерпевшему. А также нельзя взыскивать дополнительные расходы. Например, если страховая просрочила выплату и с нее были взяты еще и пени. Сумму этих пеней виновник возмещать не должен. Он возмещает только тот ущерб, который он причинил потерпевшему.
В каких случаях требуется возмещать?
Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП:
- В порядке суброгации (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО. Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП;
- В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14. Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.
Причинами для применения регресса являются специальные незаконные действия виновника происшествия, о которых подробно говорится в статье 14 ФЗ.
А именно:
- Виновник ДТП специально причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
- Виновник причинил вред, находясь за рулём в состоянии алкогольного (и другого) опьяненения;
- Виновник не имел права пользоваться автомобилем (например, отсутствовали права);
- Виновник скрылся с места ДТП.
Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП
Для начала следует разобраться с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Некоторым непосвященным гражданам может показаться, что они означают одно и то же. Но это далеко не так. Отличие этих двух процессов друг от друга серьезно сказывается на политике выплат компенсации.
Итак, суброгация означает право страховой компании взыскать затраты, понесенные на оплату страховки лицу, потерпевшему в аварии, с водителя, которого признали виновником данного ДТП.
Процедура регресса подразумевает под собой истребование страховой компанией средств, выделенных клиенту компании, являющемуся виновником ДТП. Данная процедура происходит в том случае, если данный клиент допустил нарушения условий договора.
Нарушениями условий договора считаются действия водителя, которые признаны незаконными и грозят ему гражданской ответственностью.
Такие действия страхователя перечислены в статье 14 Закона об ОСАГО:
- Умышленное нанесение вреда жизни и здоровью граждан (например, сбил пешехода на переходе намеренно);
- Водитель, находясь за рулем автомобиля в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, совершил ДТП. Факт наличия в крови водителя алкоголя, наркотиков или токсических веществ должен быть зафиксирован в документах;
- Водитель-виновник аварии управлял автомобилем, не имея на это никакого права. То есть, у него отсутствовало водительское удостоверение или не было доверенности на управление данным транспортным средством;
- Совершив аварию, водитель скрылся с места преступления;
- Когда в договоре страхования, среди всех остальных лиц, имеющих право воспользоваться данным страховым полисом, фамилии водителя – виновника аварии, нет.
Что делать виновнику ДТП, чтобы не пришлось платить из своего кармана?
При оформлении ДТП нужно учитывать все тонкости отечественного страхового законодательства, иначе придётся возмещать ущерб из своего кармана. Этого легко избежать при соблюдении ряда простых рекомендаций. Итак, что следует предпринять, чтобы не пришлось самостоятельно оплачивать ремонт машины пострадавшего?
Оставайтесь на месте ДТП
Можно покинуть место происшествия без оформления документов, но только когда есть пострадавшие, которым требуется экстренная медицинская помощь. Если состояние травмированного человека не позволяет дождаться медиков, следует самостоятельно доставить его в больницу любым доступным способом, а затем вернуться на место аварии.
Факт перевозки пострадавшего в больницу должен быть подтвержден документально. Для этого нужно взять соответствующую справку в медицинском учреждении.
Если в процессе транспортировки пришлось прибегнуть к услугам такси, в дополнение к справке от медиков следует приложить документы, подтверждающие оплату поездки.
В остальных случаях оставление места происшествия будет расцениваться как нарушение ПДД. Конечно же, это не повод для отказа в возмещении ущерба, так что потерпевший всё равно получит страховое возмещение. Однако впоследствии страховщик непременно предъявит виновнику аварии регрессное требование.
Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен
Не ремонтируйте автомобиль
Страховая компания вправе осмотреть не только машину пострадавшего, но и транспорт виновника дорожного происшествия. При этом менеджеры обязаны организовать осмотр в течение пятнадцати дней с момента аварии (кроме выходных праздников). Если отремонтировать машину раньше, страховщик получает право на регресс.
В некоторых случаях страховая компания может счесть осмотр автомобиля виновника аварии напрасной тратой времени. При этом не стоит полагаться на устные заверения менеджеров. Ремонтировать машину раньше упомянутого срока можно только после получения письменного разрешения от страховой компании.
Пао ск»росгосстрах» требует о возмещении ущерба после дтп
Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения. При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения. В 2018 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.
Регрессное требование к виновнику дтп
Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск. К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика. Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:
- ведение страхового дела,
- проведение экспертиз.
Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.
Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
- Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
- В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
- Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.
- Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании. Срок исковой давности Иски по регрессу имеют свои сроки давности.
Когда страховщик предъявляет требования к виновнику
Есть ряд случаев, когда осуществляется суброгация по ОСАГО с виновника ДТП:
- Вина водителя полностью доказана и подтверждена ГИБДД документально;
- На момент ДТП действовал договор между страхователем и страховщиком о праве на суброгацию;
- На основании данных экспертизы был определён размер страховой выплаты и потерпевший получил её полностью;
- Не прошёл срок исковой давности.
В этих случаях суброгация является стандартной процедурой для страховых компаний. При этом, конечно же, сумма, затребованная у виновника, не может превышать выплаченную потерпевшему.
Документы
Предъявляя требования, страховая компания должна предоставить ряд документов:
- Действительный на дату ДТП полис, заключённый с потерпевшим водителем;
- Документы из ГИБДД, которые доказывают, что авария действительно была;
- Доказательства вины водителя;
- Экспертное заключение о повреждениях автомобиля, цене ремонта и акт приёма-передачи ремонтных работ;
- Доказательство оплаты ущерба.
Эти документы служат для обоснования требований суброгации.