Ипотека Сбербанка “Строительство жилого дома”

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Сбербанка “Строительство жилого дома”». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Срок рассмотрения кредитной заявки .

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита .

Частями.

Порядок погашения кредита .

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита .

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Процентные ставки

Вышеупомянутые процентные ставки в рублях подходят клиентам, получающих з/п на банковскую карту Сбербанка или счет вклада, либо если, покупаемая недвижимость построена с вложением кредитных средств Банка.

Дополнительное начисление процентов:

• +1% — на период до регистрации ипотеки
• +0,5% — для лиц, кто не получает з/п на счет/вклад в Банке
• +1% — в случае отказа Заемщиком, застраховать здоровье и жизнь, согласно условиям Банка

9% (за год) — ставка для для граждан, которые участвуют в государственных федеральных и региональных программах, направленных на развитие сферы жилищной отрасли, при сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Дополнительное начисление процентов:

• +1% — в случае отказа Заемщиком, застраховать здоровье и жизнь, согласно условиям Банка

Предварительный расчет

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать ориентировочные данные по займу под постройку дома. Это можно сделать, используя специальный калькулятор. Здесь нужно задать сумму займа, величину первого взноса, ориентировочный срок погашения кредита, обозначить определенные льготы (если таковые имеются), проставив галочку в соответствующих полях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Руководство Сбербанка понимает, что строительство дома стоит дорого, и выдает кредиты от 300000 руб. Деньгами банка оплачивается до ¾ стоимости квартир. Заемщикам остается внести первичный взнос в размере 25%. Дополнительными условиями являются следующие:

1. Поручители необходимы в период до регистрации залогового имущества.
2. Залогом служит приобретаемое жилье и недвижимость, находящаяся в собственности.
3. Закладывать можно арендованный залоговый участок или собственную землю.

Страхование залога обязательно, но никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Период кредитования – 30 лет. В качестве первоначальных взносов принимаются сертификат на материнский капитал и другие социальные государственные субсидии.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Застраховать залоговое имущество – обязанность заемщика. В Сбербанке можно оформить полис в компании «Сбербанк Страхование», что сэкономит средства и время. Страховка оформляется после окончания строительства дома. Если залог – не дом, а иное имущество, полис выдается до подписания договора на кредит.

Требования к заемщику

Основное – наличие гражданства. Претенденты на кредит – граждане России, имеющие российский паспорт и регистрацию. Минимальный возрастной рубеж – 21 год, максимальный – 75 лет. Последняя цифра означает, что, когда придет время праздновать 75-летний юбилей, долги перед Сбербанком погашаются. Желающие взять ипотеку на строительство своего дома на 20 лет – люди 55-летнего возраста и младше.

Наличие трудового стажа обязательно, если вы решите взять кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Деятельность подтверждается документально. За 5 лет до оформления кредита на строительство дома претендент должен отработать не менее 12 месяцев. Имеется в виду не только работа на предприятии. Трудовой договор считается достаточным обоснованием занятости, как и свидетельство (для предпринимателей и бизнесменов). Допускается привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при вынесении одобрения.

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство дома от Сбербанка

Из-за высоких рисков, с которыми сталкиваются финансовые организации при выдаче ипотечного кредита на строительство, Сбербанк является практически уникальной организацией, которая дает такую возможность своим клиентам. При этом заемщики одновременно получают огромное количество выгодных условий и предложений, что делает такую ипотечную программу приемлемой для самых разных слоев населения. Рассмотрим основные положительные и отрицательные стороны ипотеки на строительство жилья, которые помогут принять решение на его оформление.

Преимущества ипотеки:

• Одним из положительных качеств ипотечной программы на строительство жилья в Сбербанке является полное отсутствие комиссии за рассмотрение заявки будущего заемщика и обслуживание счета и кредита.
• Сбербанк может выдавать большие суммы кредита, чем другие банки, за счет того, что опирается на дополнительные источники дохода со слов заемщика.
• В данной финансовой организации получить ипотечный кредит могут пенсионеры, инвалиды и многодетные семьи.
• Без проблем можно выплатить ипотечный кредит досрочно без дополнительных штрафов.
• Сбербанк тесно сотрудничает с государственными программы. Поэтому клиенты банка могут частично погасить взятую ипотеку средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем.

Ипотека на строительство жилья в Сбербанке: условия предоставления

Ипотека на строительство частного дома является достаточно сложным и длительным процессом, поэтому Сбербанк слегка подкорректировал условия его предоставления, чтобы в дальнейшем избежать рисков. Перед тем, как идти в отделение банка оформлять ипотечный кредит, важно внимательно ознакомиться со всеми основными условиями.

Ипотека под строительство: условия выдачи ипотечного кредита

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:

• срок кредитования от 3 до 25 лет;

• базовая процентная ставка – 7,19%* годовых;

• сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;

• размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

• поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
• для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

• + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
• + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
• + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное условие получения такого вида кредитования – обязательное наличие права собственности кредитополучателя на землю или участок, где будут происходить строительные работы. Остальные условия сходны с аналогичными кредитами:

• ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
• погашение рассчитано до 30 лет;
• первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
• обязательное присутствие залога.

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Похожие записи:

• Сравнение налогов в России и США
• Трудовой договор с продавцом: образец
• Материнский капитал продлят до 2026 года включительно