Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать есть ли на мне кредиты?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как возвращать долги коллекторам.
Коллекторские услуги, а именно действия по профессиональному взысканию проблемных долгов, востребованы во всех странах, имеющих развитую банковскую сферу. В России работа профессиональных взыскателей долгов регулируется правовыми нормами, заложенными в Федеральном законе от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах).
Как же осуществляется передача долга коллекторам? Кредитор вправе:
- Обратиться к коллекторам за услугой с целью получения долга в пользу банка. При этом не происходит смены кредитора, между банком и коллектором заключается агентское соглашение. По итогам работы агентству выплачиваются комиссионные.
- Переуступить (продать) непогашенную задолженность коллекторскому агентству. Данный вид сделки называется цессией. С юридической точки зрения при этом происходит смена кредитора, причем коллекторское агентство может предлагать должнику новые условия погашения долга.
Оба варианта, чтобы взыскать долг или вернуть хотя бы его часть, активно применяются банками. По данным НАПКА, за 2017 год по агентскому договору коллекторам было передано на взыскание 390 млрд рублей, в то время как в качестве переуступленных (проданных) долгов — 280 млрд рублей[15].
Для должника более удобен вариант продажи его долга коллекторам. Это связано с тем, что по просроченному долгу, принадлежащему банку, по-прежнему продолжается начисление процентов и штрафов (пени), в то время как по проданному долгу дальнейшее начисление процентов обычно бывает остановлено[16]. Помимо этого, коллекторские агентства не ограничены нормативами Центробанка РФ, в связи с чем имеют больше возможностей договориться с должником.
Кредитная история
Это самый точный и надежный метод проверки информации о долгах по кредитам. Чтобы узнать, в каком бюро кредитных историй хранится ваше дело, зайдите на официальный сайт Центробанка. Отправьте запрос в специальном разделе «Кредитные истории». В нем обязательно укажите все ваши личные данные и персональный код субъекта, который прописан в кредитном договоре. Без них информация не будет предоставлена.
Если у вас нет кода, обратитесь с паспортом в ближайший офис любого банка. Там отправят запрос напрямую в Центральный каталог. После чего поступит информация о том, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Далее банк снова отправит запрос, но уже в конкретную кредитно-финансовую организацию. Процедура платная, ее стоимость в разных банках отличается.
Через службу судебных приставов
Если по имеющемуся долгу судом уже вынесено постановление о взыскании, то информацию об этом можно найти на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
Для этого войдите на сайт, зарегистрируйтесь, войдите в раздел проверки задолженности. Заполните анкету-заявку и дождитесь получения ответа на нее.
Как узнать, есть ли долги по кредитам?
Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.
- Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
- После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
- Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.
Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.
Основные сведения
Аналитики рассчитали, что наиболее приемлемым вариантом является ситуация, когда выплаты по кредиту составляют не более 20% от суммы ежемесячного дохода заемщика.
Если размер платежа больше, то риск неплатежа достаточно высок, так как человеку, может, просто не хватить суммы для покрытия всех своих расходов.
Часто задаваемые вопросы
У большинства заемщиков возникает множество вопросов, которые касаются задолженности по кредитам. Рассмотрим более подробно некоторые из них.
Можно ли узнать по фамилии
Узнать задолженность по одной фамилии в крупных городах невозможно. Другое дело небольшие города России.
Вы можете узнать о сумме своего долга и другую необходимую вам информацию по вашей фамилии, посетив филиал банковского учреждения и обратившись к кредитному специалисту, который оформлял вам выдачу кредита.
Любой кредитный инспектор, работающий в небольшом городе, помнит своих клиентов и при необходимости предоставит вам требуемую информацию.
Когда может потребоваться проверка долгов
Беря кредиты в банках нужно быть особенно аккуратными и следить за тем, чтобы платежи вносились вовремя и в той сумме, которая указана в договоре. Если этого не делать, то задолженность перед банком будет расти, а к ней добавится еще и сумма неустойки, штрафы и пени. В какой-то момент финансовые обязательства могут стать неподъемными.
Кроме того, если у вас будут большие долги по кредитам, это испортит вашу кредитную историю, и тогда можно даже не пытаться обращаться за очередным кредитом. Вам его попросту не выдадут. Если же у вас не просто есть задолженность по кредитам, но еще и просрочка на ней, то вас не выпустят за границу, а в этом тоже приятного мало. Именно поэтому так важно точно знать какую сумму вы должны и когда ее следует погасить.
Отдельно можно выделить ситуацию, когда умирает родственник, у которого имеется непогашенная задолженность. В таком случае выплачивать кредит должны будут родственники умершего и если они не поинтересуются суммой задолженности и другими нюансами кредита, то могут навлечь на себя серьезные проблемы.
Способ 1 — проверка задолженности через банк
Чтобы узнать сумму своей задолженности, вам потребуется обратиться в тот банк, в котором вы оформили кредит. Если же у вас не один кредит и все они в разных банках, то идти нужно в каждый. Там вы должны будете представить документ, подтверждающий вашу личность, и попросить предоставить информацию о кредитной истории.
Также вы можете бесплатно узнать долги по кредитам по фамилии через интернет, но только если у банка такая услуга имеется. Чтобы это сделать вам будет достаточно зайти в учетную запись и посмотреть интересующую информацию или же отправить учреждению онлайн-запрос.
Можно ли получить информацию о чужих долгах
По закону ни одна финансовая организация не имеет права сообщать посторонним данные об имеющихся у человека кредитах и денежных обязательствах. Поэтому узнать долг по кредиту по фамилии другого человека невозможно.
В банке по паспорту вы можете узнать только про свои долги. Если же вы придете с чужим паспортом, то вам или просто ничего не скажут об обязательствах другого человека, или заведут уголовное дело, подозревая вас в кредитном мошенничестве.
Единственное место, где можно узнать о задолженности постороннего человека, это сайт ФССП. Однако для этого нужно знать ФИО человека, день рождения и прописку. Без этих данных никакую информацию вы не получите.
Можно ли узнать чужие долги по кредитам?
Да, сделать это можно несколькими способами и при соблюдении некоторых условий.
Способ первый. Узнать через терминал. Для этого вам нужно знать номер кредитного договора человека, но единственный способ узнать его – спросить. Так что сделать проверку вы сможете только при согласии проверяемого.
Второй способ – сделать запрос на кредитную историю в Бюро. Но для этого, опять же, требуется доверенность от проверяемого. Чаще всего выписку с историей просят работодатели при приеме на работу и сотрудники банка при вынесении решения о выдаче займа: до появления БКИ банки не могли узнать, были ли у клиента задержки по выплатам в других банках.
Поэтому если вы ищите, где можно посмотреть задолженность по кредиту чужого человека без его разрешения, то ответ – нигде. Эта информация конфиденциальна. Банки обязуются не разглашать ее третьим лицам без согласия кредитуемого.
Остается одна единственная оговорка на этот счет. Посмотреть долг по кредиту человека можно после того, как он попадет в реестр судебных приставов. Это единственная возможность. Только какой в этом смысл, если шанс попадания в реестр минимален?
Проверка в банке, где брался кредит.
Пожалуй, самый простой и надежный способ поинтересоваться о наличии задолженности в том месте, где брался займ. Данная услуга предоставляется бесплатно в рамках одного месяца. За более частые обращения для получения сведений о долгах может взиматься дополнительная плата.
Чтобы узнать долги по кредитам в банке существует несколько способов:
1. В отделении банка.
Для этого потребуется личный визит в рабочие часы любого отделения банка-кредитора. Если кредиты оформлялись в нескольких организациях, то посетить придется каждую. При обращении потребуется предъявить паспорт заемщика, так что важно не забыть его перед посещением. Не лишним будет и номер кредитного договора. Это ускорит поиск и упростит процедуру.
Проверка долгов через Госуслуги.
В свою очередь о наличие задолженности можно узнать на сайте «Госуслуг». Однако, для этого нужно быть зарегистрированным на данном портале. Для проверки долгов на сайте онлайн необходимо:
1. Перейти на портал «Госуслуги».
2. Пройти авторизацию и войти в личный кабинет.
3. Перейти в раздел «Судебная задолженность». Если не удается найти, то можно воспользоваться поиском по сайту.