Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о банкротстве физических лиц: разбираем все по полочкам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам.
Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец узаконил процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.
В законе, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.
Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
Минусы банкротства физических лиц:
- За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
- Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
- Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
- На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
- Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
- Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
- На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
- Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
- Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
- Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.
Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?
Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства, поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.
Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности — медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:
- сумма долга;
- количество кредиторов;
- суммы долга по каждому кредиту;
- CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
- дата начала просрочки по кредитам;
- юридические адреса кредиторов и другие данные.
Кому приходится платить первым?
Главный вид задолженности физического лица – это долги по кредитам потребительского типа (6 трлн рублей), а также жилищная ипотека (свыше 3 трлн рублей). По тому же ипотечному кредитованию российскими гражданами было просрочено свыше 35 млрд рублей, а потребительское кредитование говорит о просроченных выплатах приблизительно 14% должников. Аналитиками отмечается, что существенного влияния на ситуацию высокой закредитованности у нового закона не будет.
Варианты разрешения проблем до объявления гражданина банкротом
Гражданин может быть объявлен банкротом лишь по решению суда и никак иначе. На самом деле, прошение можно подать и при меньшей задолженности, но его будут рассматривать лишь при условии, что общая сумма долга превышает стоимость имущества, которое принадлежит гражданину.
Прежде чем физическое лицо будет признано банкротом, следует пройти через три этапа разрешения проблемы, если суд сочтёт их действенными.
Что грозит гражданину в случае фиктивного банкротства
Шутки кончились и за фиктивное банкротство можно сесть в тюрьму сроком до шести лет. Данную часть пришлось ввести, чтобы исключить поток псевдобанкротов. Люди не должны избегать выплат своих задолженностей, если им это под силу.
В случае, если заёмщик подаст прошение на присвоение ему статуса банкрота, но притом скроет имеющееся имущество, он попадает под уголовную ответственность в виде лишения свободы до шести лет. Данная правка была внесена относительно недавно – первого июля 15-го года.
2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела
Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.
До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.
А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.
Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).
В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.
4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы
Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.
За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.
Что нужно для признания статуса банкрота
Чтобы получить статус банкрота, должник должен:
- Подать заявление в арбитражный суд того региона, где он постоянно проживает.
- Подтвердить наличие просроченной задолженности.
- Доказать невозможность её выплаты.
Порядок процедуры
Шаг 1. Банкротство начинается с подачи заявления в суд. Это могут сделать:
- сам должник (это – наиболее частый случай);
- кредиторы, или хотя бы один из них (такой вариант встречается существенно реже, поскольку кредиторы стараются взыскать задолженность);
- если есть задолженность по обязательным платежам (налогам и другим) – соответствующий государственный (уполномоченный) орган, например, налоговая инспекция.
Подача заявления о банкротстве облагается государственной пошлиной. Её размер с 1 января 2020 года составляет 300 руб. Кроме того, нужно внести в депозит арбитражного суда 25 000 руб. (эти деньги будут выплачены финансовому управляющему по окончании процедуры банкротства).
Шаг 2. Кроме общих условий подачи заявления, определяемых арбитражным процессуальным кодексом, должны быть представлены документы, подтверждающие:
- добросовестность должника;
- наличие и сумму непогашенной задолженности;
- невозможность её выплаты.
Добросовестность должника может быть подтверждена досудебной перепиской с кредиторами, из которой следует, что:
- должник не скрывается и не уклоняется от контактов с кредиторами;
- признаёт долги;
- не отказывается их выплачивать, но известил кредиторов о том, что нынешнее материальное положение не даём ему возможности погасить задолженность;
- указал причины, по которым он оказался в такой ситуации.