Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитование малого бизнеса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Требования к поручителям. Для физического лица, гражданина РФ.
- Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
- Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
- Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
Заполните анкеты
1. Анкета Физического Лица
— Заемщика
— Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)
2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП
3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита
4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй
Как взять кредит на открытие малого бизнеса?
Оформление кредита для малого бизнеса является одним из наиболее востребованных способов получения денежных средств для вложения их в стартовый капитал нового дела. Время играет значительную роль в новом начинании, ведь организация бизнеса по востребованным услугам сегодня, может потерять свою актуальность завтра, пока предприниматель будет копить деньги на реализацию идеи.
Кредиты для бизнеса
Мы предлагаем кредиты на любые цели на выгодных условиях:
- пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств, рефинансирование
- плавающие и фиксированные ставки
- возможность кредитования без залога
- срок кредитования до 7 лет
- отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев
Какие есть особенности?
Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.
Льготные программы для МСБ
В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2020 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.
Условия по кредитованию организаций
Сумма, срок и процентная ставка зависят от возраста компании и обеспечения платежей. Банк может потребовать в залог материальное обеспечение кредита, например:
- ценные бумаги,
- недвижимость,
- товары,
- собственные векселя банка.
Если компания перестает платить по кредиту, банк продает залог и компенсирует расходы. Вместо обеспечения можно пригласить поручителя. Тогда в случае неоплаты кредита поручитель платит за компанию.
7.1. Виды государственных займов для малого бизнеса
Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.
Альфа банк
Данное банковское учреждение предлагает выгодные условия и ставки по кредиту для предпринимателей и организаций. Так процентная ставка колеблется в пределах от 15,5 до 17% годовых. При этом юридическое лицо может оформить ссуду в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
Обеспечение кредита
Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.
Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.
Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.
Обеспечение может быть следующим:
- Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
- Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
- Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.
Внимание! Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.
Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?
Многие начинающие бизнесмены, получив отказ в банке, идут занимать деньги в микрокредитной организации. Эти компании не требуют большого пакета документов и готовы дать ссуду даже тем, у кого плохая история займов.
Однако не спешите пользоваться данными предложениями. В среднем такой кредит может обойтись вам в 500-1000% годовых. Это настоящая финансовая кабала, которая может затянуть вас на долгие годы. При этом меры по взысканию долгов здесь не отличаются законностью и вежливостью.
Важно! При оформлении кредита в микрокредитной фирме тщательно читайте договор, там описаны дополнительные обязательные платежи, которые могут стать дополнительным финансовым бременем.
Лучше при отказе банка обратиться в государственный фонд поддержки малого бизнеса. Процент кредитования здесь выше, чем в банке, но не так высок как у микрофинансовых компаний.
К тому же государственные фонды работают в соответствии с законодательством, а значит, у вас нет риска, быть избитым в случае просрочки платежа.
Подача заявки
Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.
Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.
Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.
Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.