Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни при ипотеке — насколько обязательна данная процедура». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Обязательно ли страхование жизни при взятии ипотеки?.
Вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни при ипотеке, весьма актуален, особенно если платежи за страховку высокие. Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» оно является добровольным. Следовательно, банк не может обязать клиента оформить страховой полис.
Однако по причине увеличения своих рисков, банк может предложить заемщику иные, более жесткие условия кредитования. В частности, увеличить процентную ставку, уменьшить срок, затребовать поручительство и др.
Пример расчета стоимости
Рассчитать стоимость страховки не сложно. Нужно узнать величину тарифного плана в страховой компании, и рассчитать итоговую сумму по формуле:
Сумма оставшейся задолженности * тариф (в %)
Например, размер ипотеки 3 млн. руб. Тариф – 0,15%.
Пошаговое руководство оформления страхового полиса
После того, как банк одобрил выдачу ипотечного кредита и заемщик определился с объектом недвижимости, ему предстоит оформить страховой полис.
Пошаговый процесс выглядит следующим образом:
- После заключения кредитного договора или уже на этапе его подписания заемщик должен выбрать страховую компанию. Банки обычно дают время клиентам на оформление страховки, о чем прописывается в самом договоре. Рекомендуется обратиться к нескольким страховщикам, чтобы выяснить, где дешевле страховка и подобрать наиболее оптимальный вариант. Клиент может остановиться и на комплексном страховании (залога, титула, жизни) непосредственно в банке – тогда ходить никуда не придется.
- Сбор необходимого пакета документов, прохождение врачей для получения медицинской справки о состоянии здоровья. Все это предоставляется в страховую организацию.
- Подача в страховую компанию собранных документов и бумаг по ипотечному кредиту. У страховщика пишут заявление о желании получить полис страхования жизни и здоровья. От клиента могут попросить заполнить анкету, предоставить иные сведения. Необходимо сообщать о себе достоверную информацию, иначе в дальнейшем возможен отказ в страховой выплате.
- Страховщик сообщает клиенту, сколько времени потребуется на проверку документов (обычно несколько дней, иногда и на следующий день). После проверки ему предоставят точные данные о сумме страхового взноса.
- Уплата страхового платежа и получение на руки страхового полиса. Этот документ относят в банк.
Страхование жизни: от чего защищает договор
Полис гарантирует финансовую защиту от одного из событий:
1.Смерть заёмщика от:
- несчастного случая
- болезни, о которой не было известно на момент оформления страховки.
2.Признание инвалидом с полной потерей трудоспособности.
Страхование при ипотеке
Застраховать жильё при ипотеке предписывает закон, то есть избежать этого нельзя – без страховки её не согласится выдать ни один банк.
Срок, на который она оформляется, равняется сроку выплаты кредита и, хотя в первую очередь страхование обеспечивает интересы банка, но и для заёмщика тоже может быть полезным, гарантируя защиту в непредвиденных ситуациях. Также еще часто осуществляется страхование жизни при ипотеке.
Основные цели
При помощи страхования жилья ипотека становится доступной для более широких слоёв населения. На первый взгляд это неочевидно, поскольку на него уходит определённая сумма и, казалось бы, оно делает ипотеку дороже. Однако оно снижает риски банка, что позволяет тому:
- уменьшить первоначальный взнос;
- относиться лояльнее к заёмщику при возникновении у него трудностей с выплатами;
- защититься от потерь при невыплатах по ипотеке.
Нужно ли это созаемщику или нет?
Страхование жизни оформлять не обязательно как для заемщика, так и для созаемщика. Но необходимо понимать, что если полис отсутствует, при потере трудоспособности одного из партнеров по ипотеке второму человеку придется выплачивать всю сумму полностью.
Последствия отказа
Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.
Страхование ипотеки: где дешевле всего?
Если вы все же решили оформить страхование недвижимости, что совершенно необходимо по условиям жилищных кредитования, то, конечно же, вам сразу предложат обратиться в организации, которые являются партнерами банка. И далеко не всегда там вам будут предложены наиболее выгодные условия, просто банк получает процент с каждого клиента, и потому направляет вас к своим партнерам.
Наиболее выгодные условия длительного кредитования в Сбербанке
Беря во внимание все «скачки» на валютном рынке, Сбербанк утверждает базовые ставки по кредитам на довольно большой срок. Допустим, одной из актуальных ставок является 14,5% (однако срок ее действия ограничен). Если заемщик отказывается в оформлении страхования жизни, то данная ставка повышается для него до 15,5%.
Однако даже несмотря на такие моменты, Сбербанк прочно обосновался в списке лидеров на рынке долговременных займов. Многим заемщикам свойственно полагать, что раз уж ипотека Сбербанка взята, то страхование жизни теперь неизбежно. Однако стоит еще раз напомнить, что ни Сбербанк, ни любая другая финансовая организация, дорожащая своей репутацией, не станет нарушать федеральных законов, в которых четко обозначено право «необязательного страхования жизни» во время оформления долговременных займов.
Отзывы о страховании ипотеки
Отказ от страховки по ипотеке не всегда имеет смысл. Кроме снижения рисков финансовой организации заемщик обеспечивает себя страховой защитой на случаи затопления, ошибок застройщиков (если речь идет о квартирах в новостройках) и прочих неурядиц не по собственной вине.