Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании КАСКО — рейтинг надежности 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России.
В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.
Основные игроки на рынке автострахования в России
Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.
Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:
- Альфа-страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- ВТБ Страхование.
Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.
Зачем нужен полис
КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.
Компании предлагают:
- Автокаско
- Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
- Угон
- Помощь при ДТП
В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).
Рейтинг страховых компаний
Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.
Зачем оформлять КАСКО
Прежде чем приступить к изучению лучших страховых компаний по КАСКО, работающих на территории России, нужно разобраться в самой сути добровольного страхования.
Не все до конца понимают, зачем требуется такой полис, и нужно ли вообще его оформлять. Это нужно не всем и не всегда. А практически только по желанию автовладельца. Но существуют исключения. Чтобы оформить кредит или купить машину на других кредитных условиях, часто банки и дилеры требуют обязательного наличия КАСКО. Тем самым кредитные организации защищают собственные интересы. И это нормальная практика, к которой все давно привыкли.
Но при нормальных условиях приобретения транспортного средства никто не будет навязывать вам автострахование по системе КАСКО.
Сбор средств
Не пытайтесь отыскать самое дешёвое КАСКО среди всех предложений, что представлены на рынке. Это тот случай, где экономия будет на практике мнимой. Заплатив на несколько тысяч меньше за полис, чем его средняя стоимость среди топовых компаний, вы в дальнейшем можете столкнуться с проблемами выплат по страховым случаям.
Это крайне распространённая практика, когда сомнительные компании привлекают именно низкими ценами. Такая кажущаяся выгода слепит автомобилистов, они забывают о реально важных критериях оценивания. А затем расплачиваются за собственные ошибки.
При ответе на вопрос о том, где же лучше страховаться и оформлять КАСКО в 2019 году, обязательно стоит обратить внимание на рейтинг по сборам средств. Это ключевой показатель, дающий возможность оценить текущую платёжеспособность и стабильность организации. Чем большее количество договор у автостраховщика, тем выше прибыль.
По КАСКО фавориты в этом рейтинге выглядят следующим образом:
- Ингосстрах.
- Ресо Гарантия.
- ВСК.
- Альфа Страхование.
- Росгосстрах.
- Согласие.
- СоГАЗ.
Только важно обращать внимание именно на сборы по КАСКО, а не общие показатели. Иначе рейтинг страховщиков, обновлённый в 2019 году, выглядел бы совершенно иначе.
ВСК
Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.
Росгосстрах
Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).
Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.
Рейтинговые страховщики, представленные в России
Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.
Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги.
В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации.
А народный рейтинг вообще определяется самими потребителями определённых агентств КАСКО.
В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.
Где самое дешёвое КАСКО?
В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:
- марка машины и её класс;
- количество вписанных в неё водителей;
- наличие кредита;
- дополнительные опции (эвакуация и др.);
- величина франшизы;
- коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).
Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:
- Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
- Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
- Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
- Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
- Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.
Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.
Вопрос-ответ по страхованию КАСКО
В конце, как и всегда – самые популярные вопросы по теме статьи. Всё, что интересует автовладельцев Интернета и обсуждается среди любителей машин по части добровольного страхования – здесь.
Вопрос №1. КАСКО в рассрочку – возможно ли это?
Да, сегодня это возможно: такую услугу предоставляет абсолютное большинство страховщиков, работающих в России.
Преимущество такого способа очевидно: можно платить за полис в течение всего срока его действия. Руководства страховых компаний это прекрасно понимают и поощряют рассрочку, тем самым привлекая оформить полис КАСКО тех автовладельцев, которые не могут сразу заплатить всю сумму.
Есть, правда, у КАСКО в рассрочку и недостатки. Главный из них – необходимость часто ходить в офис компании. Сегодня активно внедряются технологии дистанционной оплаты полисов КАСКО, однако реализовано такое далеко не везде – приходится «по старинке» стоять в очереди и тратить время.
Ещё один фактор – возможное незначительное удорожание страховки. Хоть рассрочка и не предполагает начисления процентов, в действительности такое практикуется некоторыми организациями. На это обязательно нужно обращать внимание, выбирая рассрочку как метод оплаты страховой премии.
Вопрос №2. На каких правилах осуществляется страхование КАСКО?
Какого-то единого перечня (как, например, для ОСАГО) в случае с КАСКО не существует: каждая компания сама определяет кондиции для конкретного страхового продукта.
Ознакомиться с ними можно как на сайте организации, так и непосредственно в офисе. Изучать нужно до того, как будет подписан договор: в противном случае можно «попасть» на санкции или не получить компенсацию там, где это возможно.
Почему у некоторых страховых компаний нет рейтинга?
Причин отсутствия рейтинга может быть несколько:
- Оценка специалистов «Эксперт РА» не всегда по карману страховой компании. Мелкие фирмы не могут позволить себе оценочную процедуру и работают без присвоения рейтинга.
- Компании с негативной финансовой историей не заинтересованы в присвоении рейтинга. Низкий показатель может существенно сказаться на экономической выгоде.
- Нерыночные страховщики, ориентированные на узкий круг страхователей, просто не заинтересованы в получении рейтинга. Если компания не планирует работать с большим количеством клиентов, необходимость в зафиксированной надежности отпадает.