Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить долги по кредитам и узнать задолженность перед банком?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Чем грозят долги по кредитам?.
Долги по кредитам могут привести к нежелательным последствиям. Среди них:
- Большие переплаты, обусловленные начислением пеней и штрафов. В итоге долг по кредиту значительно увеличится.
- Постоянные звонки из банка с настоятельными просьбами о погашении долга. Сотрудники будут всячески пытаться выйти на связь и добиться возврата денег. Коллекторские агентства сегодня функционируют по закону, но все же проблем и переживаний избежать не удастся.
- Обращение кредитора в суд. Если судебный орган назначит взыскание долга, то могут быть арестованы счета и даже имущество должника.
- Если долг крупный (свыше 2,25 миллионов рублей), то может наступить уголовная ответственность, которая при признании заемщика виновным повлечет в худшем случае лишение свободы на срок до двух лет.
- Ухудшение кредитной истории. Если репутация испортится из-за долгов, то в будущем человек просто не сможет оформить новый кредит, когда понадобятся деньги.
Долги по кредитам по фамилии можно узнать онлайн или лично. Зная все доступные способы и их особенности, вы сможете проверить свои задолженности быстро, законно без проблем.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
О кредитной истории
Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.
Как часто нужно проверять кредитную историю
К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.
Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.
Причины для обращения с иском к клиенту
Спор с банком может дойти до суда по многим причинам. Например, из-за кредита или вклада. Финансовая организация чаще всего выступает истцом в случае, если заемщик не добросовестно исполняет свои обязательства по оформленному ранее договору. Неоплата и просрочка кредита – веская причина для расторжения соглашения и взыскания задолженности в полном объеме.
Каким образом можно проверить?
Не всегда о суде можно узнать заранее. По закону банк имеет право получить судебный приказ, который оформляется у мирового судьи без приглашения к процессу ответчика. При сумме долга до 500 тысяч рублей постановление будет вынесено в упрощенном варианте. О наличии приказа заемщик узнает уже после его оформления. Но процесс может быть и в обычном порядке. Например, при большой сумме долга или если клиент не согласен с представленными кредитором требованиями. Так как узнать, подал ли банк в суд?
Подытоживая
Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно, да еще и онлайн сейчас в России не возможно. Либо вы такую информацию просто не получите, либо вам придется идти непосредственно в банк, где вы знаете, что у вас есть кредит, называть номер кредитного договора, свои данные, и тогда вам предоставят информацию о долгах.
Но если вы не знаете, что у вас есть кредит и где он на вас открыт, если у вас нет кредитного договора, то ничего вы про себя и свои кредиты нигде не узнаете (в данном случае мы имеем в виду мошеннические схемы, когда на человека оформляется кредит без его ведома, когда человек теряет паспорт и на него также оформляется кредит, неизвестно на какую сумму и в каком банке).
Такого онлайн сервиса, чтобы проверить долги по кредитам по фамилии, не существует! А было бы весьма удобно!
Какие возникают ограничения у должников?
Главное это запрет на любые путешествия вне страны на 3 года. Наложение ареста на все банковские счета и карты. Должник будет обязан погасит задолженность в указанный срок, в ином положении, судебные приставы начнут процедуру конфискации имущества. Для того, чтобы граждане могли самостоятельно узнавать свои задолженности по судебным приставам и в положенный срок их погашать, был создан сайт по проверке долгов онлайн.
Узнать сумму долга по фамилии
Процедура получения данных о наличии задолженности настолько упрощена сегодня, что это можно сделать, воспользовавшись возможностями Интернет-банкинга, по телефону или в финансовой организации, в которой взят кредит. Этот способ подходит для граждан, желающих узнать о состоянии своего счета по фамилии.
Если гражданин имеет личный кабинет на сайте своего банка, то сведения о наличии задолженности или отсутствии ее появляются на экране в считанные минуты. Достаточно пройти по закладке, через которую отправляется запрос в банк.
Некоторые банки отправляют СМС-сообщение на номер телефона владельца личного кабинета. Преимущества данного варианта состоят в том, что при открытии личного кабинета вся информация о заемщике закладывается в базу данных Интернет-банка. В связи с этим в дальнейшем, если нужно отправить запрос, то достаточно ввести свою фамилию.
Узнать размер долга можно также при личном посещении офиса банка. С собой необходимо иметь паспорт. По личным данным заемщика сотрудник банка предоставит необходимые сведения о состоянии счета.
Узнать задолженность посредством Интернета
Достижение современности – возможность отслеживания информации во всемирной сети. Это касается и получения данных о долгах по кредитам:
- Использование формы оперативной связи с сотрудниками банка онлайн в вопросно-ответном формате.
- Переписка с банком посредством электронной почты. Адрес можно найти на сайте банка в разделе «Контактная информация».
Законодательная база
Можно ли получить информацию о сумме кредита на текущий период – об этом сказано в ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В акте говорится о том, что банк обязан предоставлять информацию своим клиентам по требованию бесплатно. Согласно ст. 10 этого же закона с заемщика взимается символическая оплата, если клиент запрашивает информацию неоднократно.
Но звонок в справочную службу банка, запросы в личном кабинете, другие формы запросов онлайн, плательщики получают бесплатно, согласно этому же закону.
Последствия долгов по кредиту
Вы можете годами жить, даже не подозревая, что у вас долг по давно погашенному кредиту. Наша правовая система такова, что в любом случае будет виноват должник. У вас есть долг? Презумпция невиновности не работает в нашей стране, вы должны будете доказывать обратное.
Что грозит должнику по кредиту?
- Ухудшение кредитной истории. С плохой КИ вам даже смартфон не продадут в салоне связи. При острой нужде в денежных средствах, вам придется обращаться в микрофинансовые организации за займом до зарплаты. А все мы знаем какие кабальные проценты берут МФО и каковы последствия за вовремя непогашенный долг перед ними. Вы хотите быть всегда должны?
- Начисления штрафов и пеней на долг. Штрафы начисляются в виде фиксированных разовых сумм за каждый месяц неуплаты. Пенни же начисляются на остаток долга. Пока вы не знаете, что вы являетесь должником банка, то вам будут начислять штрафы и пенни ровно до момента, пока ваши долги не перейдут коллекторам или судебным приставам.
- Передача долга коллекторам. Тут комментарии излишни. Хоть у нас и есть всякие ассоциации коллекторов и даже их деятельность регулируется законом, но не забывайте, где мы живем. Надоедливые звонки коллекторов в 3 часа ночи самая малая из бед.
Все мы помним ужасающую историю, как ублюдок, по-другому я его назвать не могу, поджег двухлетнего ребенка за долг в 4 тысячи рублей.
Похожие записи: