Страхование КАСКО и какими законами оно регулируется

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование КАСКО и какими законами оно регулируется». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Занижение выплат страховыми компаниями при ДТП по КАСКО.

Нередко страховые компании стремятся уменьшить размер выплат.

1. За счет исключения некоторых поврежденных элементов автомобили, которые не указаны в справке ГИБДД.

• Придется оформлять заявление о «дополнениях к объяснению по факту ДТП», чтобы дописать повреждения автомобиля. Или настоять на проведении технической экспертизы автомобиля в страховой компании;

2. На основании заключения экспертизы или штатного сотрудника страховой компании о завышении стоимости ремонта.

• Если ремонт автомобиля страхователь оплатил самостоятельно, страховщик обязан возместить владельцу машины убытки.
• Если страхователь просит произвести страховую выплату на основании калькуляции независимой экспертизы, а на руках у страховой — собственное экспертное заключение, то при решении дела в судебном порядке будет назначена итоговая экспертиза автомобиля – судебная.

3. При толковании определения «рыночная цена» автомобиля.

• Лучше сразу, при подписании договора, уточнять как рассчитывается цена).

Регулирование страховых выплат по КАСКО

Разрабатывая «Правила КАСКО» каждая страховая компания принимает во внимание те или иные особенности страховых случаев, чем и руководствуется при определении суммы компенсаций при их наступлении. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» четко определен порядок выплат по договорам добровольного страхования, к которым относится и полис КАСКО. В нем разъясняются такие нюансы:

1. Страховая компания может быть оштрафована по постановлению суда за нарушение прав страхователя. В пользу последнего взыскивается сумма штрафа в размере 50% от присужденной в его пользу суммы. Данное решение принято в рамках ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей».
2. Каждый день просрочки выплат, установленных через суд, влечет за собой их увеличение на 1%.
3. В соответствии с Кодексом об административных правонарушениях страховщик может быть оштрафован на значительные суммы за несвоевременное рассмотрение заявления, необоснованный отказ в выплате, незаконный отказ в оформлении договора или навязывание дополнительных услуг и другие нарушения.
4. Страховая компания не имеет права отказать в выплате владельцу угнанного автомобиля, если он забыл документы в салоне или же ключи в замке зажигания.
5. Страхователю запрещается взыскивать выплаченную сумму страхового вознаграждения в порядке суброгации, предусмотренной пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса РФ, с лица, которое не является владельцем транспортного средства, но имеет законное право им управлять.

Регулирование КАСКО с франшизой

Довольно часто страховые компании предлагают своим клиентам страхование автомобиля по КАСКО с использованием франшизы (часть убытка, не подлежащая возмещению по договору). Такая возможность страхования определяется ст. 10 п. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской федерации», где четко определены все правовые аспекты этого дополнения.

Это только небольшой перечень условий, которые зафиксированы в «Правилах КАСКО», но все они сформулированы в соответствии с основными законодательными актами, регулирующими деятельность страховых компаний в области страхования по КАСКО.

Федеральный закон о добровольном страховании транспортных средств

Российской Федерации; в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов; г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования; д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям; е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Законодательство о страховании

Цель автостраховки — получение компенсации в случае ДТП, порчи, кражи, причинения ущерба авто во время стихийного бедствия. Страхование КАСКО регулируют несколько нормативных документов, перечень которых приведён ниже. На сегодня отдельного закона, регламентирующего правила и условия добровольного вида страхования, нет.

Актуальные изменения

Из перечисленных законодательных актов корректировке подвергался Закон «Об организации страхового дела». Документ отредактирован в июле 2018 г.Также введены требования к размерам уставного капитала страховых компаний (СК). В него внесены следующие правки и дополнения:

1. Установлен запрет на проведение страховщиками других видов деятельности, не связанных со страхованием.
2. Подкорректирован порядок получения лицензий, позволяющих осуществлять страховые дела.
3. Указаны поправки в процедуру выдачи и отказа выписывать лицензию Банком России.

Правила и условия

Условия страхования по КАСКО прописываются в соглашении, которое заключается между страхователем и страховщиком. Перед тем как его подписать, следует детально ознакомиться с документом.

Также условия можно предварительно посмотреть на сайте страховой организации, у которой планируется приобрести полис. Страхователь может выбрать разные варианты страхования.

Например, полное, которое покрывает риски от всех возможных страховых случаев, или частичное, когда выбирается, например, только страхование от ДТП, или лишь от стихийного бедствия, либо же только от угона.

В правилах прописывается порядок действий при наступлении страхового случая, варианты получения компенсации, права и обязанности страховщика и страхователя, обстоятельства, при которых выплаты не производятся.

Условия страхования у различных страховщиков обычно отличаются несущественно. Но встречаются, например, такие нюансы, когда СК разрешают водителю застрахованного транспортного средства (ТС) самостоятельно выбирать автосервис, в котором производить ремонт, либо предлагают на выбор сделать это на СТО, с которой заключено соглашение.

Заключая соглашение, следует обращать внимание, что в различных СК могут отличаться сроки, в которые следует уведомить о наступлении страхового случая, написать заявление и предоставить документы. Например, компания «Росгосстрах» требует сделать это в течение трёх дней, «РЕСО» — на протяжении одного дня. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам 5 дней.

Нередко можно столкнуться с тем, что страховщики выписывают различные исключения, при которых ущерб не возмещается. Например, «Альфастрахование» не выплачивает деньги на ремонт крыш и люков из стекла, «Росгосстрах» отказывается возмещать ущерб, если машина была угнана из-за халатных действий собственника, «РЕСО» не возмещает ремонтные услуги шин и дисков.

Согласование иных условий КАСКО

Согласование стороной договора каких-либо условий признается осуществленным надлежащим образом, если факт такого согласования удостоверен в письменной форме второй стороной.

13.2.Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а если согласие не достигнуто – в установленном законодательством РФ порядке.

КАСКО на подержанный автомобиль

Сегодня большинство компаний довольно холодно относятся к клиентам, желающим застраховать возрастной автомобиль. Чаще всего проблемы возникают, если требуется оформить полис КАСКО на иномарку, возраст которой составляет более 7 лет.

Для автомобилей отечественных марок порог составляет всего 5 лет. Тем не менее, при возможности все же стоит приобрести полис данного типа.

Бытует мнение, что стоимость КАСКО на подержанный автомобиль довольно велика в силу падения с возрастом его эксплуатационной надежности.

И многие компании применяют большие повышающие коэффициенты. Но важным нюансом является то, что с возрастом также падает стоимость самого транспортного средства. За счет этого цена полиса становится не так уж и велика.

В случае если автомобиль достаточно старый, но владелец все же желает его застраховать полисом КАСКО, то возможно сделать это при помощи особых условий страхования, специальных программ:

• КАСКО 50×50;
• «Умное КАСКО»;
• полисы с франшизой.

Также зачастую многие страховые компании идут навстречу владельцам автомобилей, если:

• они имеют очень большой стаж вождения
• количество дорожно-транспортных происшествий в течение года по вине клиентов минимально;
• лицам, находящимся в браке, имеющим детей.

Все эти факторы сказываются положительным образом на решении страховой компании касательно одобрения заявки на приобретение полиса КАСКО.

И возраст автомобиля, при наличии выше оглашенных факторов, становится неважен. Стоимость КАСКО на автомобиль также можно снизить за счет наличия продвинутой системы защиты от угона. Особенно это касается устройства спутниковой навигации.

Что делать, если банк не принимает полис

При приобретении автомобиля в кредит большинство банков требует оформления полиса КАСКО. Таким образом, он старается защитить себя от возможных рисков в результате полной гибели автомобиля или уменьшения его стоимости по причине возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Часто случается, что клиент страхуется в какой-либо СК и приносит оригинал полиса в банк, но его сотрудники отказывается его принимать, мотивируя это отсутствием аккредитации.

В такой ситуации у владельца автомобиля есть два выхода:

• перестраховаться в другой СК;
• оставить все как есть, сославшись на закон о конкуренции.

Принуждение банком своего клиента к приобретению полиса КАСКО у своего партнера является незаконным.

Если работники кредитного отдела настывают на невозможности принятия полиса от СК, в которой водитель уже приобрел КАСКО, стоит сослаться на Постановление Правительства РФ от 30.04.09 г. №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Также желательно упомянуть ст.№135-ФЗ «О защите конкуренции».

Если сотрудники банка будут упорствовать, пригрозите просто обратиться в суд. Обычно такого рода заявления позволяют запросто решить проблему.

Если банк согласился принять полис, клиент обязан представить ему следующие документы от лица своего страховщика:

• устав;
• копию лицензии на ведение деятельности;
• правила страхования;
• договор страхования.

Федеральный Закон об ОСАГО последняя редакция 2019 года

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) стал основным инструментом регулирования важнейших процессов в нашем обществе. Речь идёт о ситуациях, при которых наступает ответственность за нанесения вреда третьим лицам с участием транспортных средств различного типа. В данный законодательный акт постоянно вносятся корректировки, отражающие мнение общества и правоведов в знаковых вопросах действующего правового регламента. Новый закон об ОСАГО 2019 года со всеми изменениями и уточнениями вступил в действие с 1 июля 2017 года.

Что нового в страховании?

К основным новшествам этого страхового полиса следует отнести:

• Качество ремонта автотранспорта теперь будет безапелляционным. Владелец не имеет никакого права на претензии относительно сроков и правильности процесса восстановления своего автомобиля. Таким образом полностью ликвидируется индивидуальный подход к клиентам и стает невозможным доказать свою правоту.
• Сколы на лобовых стеклах или фарах теперь будут ликвидированы только за счет автовладельца. Это значит, что страховой полис не намерен выплачивать денежные средства по причине мелкого ремонта.
• Угон автомобиля также не будет страховаться. Если в замке зажигания был оставлен ключ или сигнализация не была включена, тогда считается, что человек виноват в этом сам.
• ДТП по причине алкогольного опьянения теперь также оплачиваться не будут. Это значит, что для доказательства своей правоты теперь владельцы автотранспорта должны будут после аварии проверяться на наличие алкоголя в крови, собирать все документы, а уже затем следовать в страховую компанию.

Нововведений действительно много, но практически все они не предусматривают права и желания автолюбителей и тем самым уменьшаются его гражданские права. Защита простого населения теперь представляет тоже урезанный вариант, поскольку данным проектом страховые компании продемонстрировали только свое желание к обогащению без взятия во внимание интересов других.

Правила и условия оформления КАСКО

Чаще всего страховые компании включают такие правила и условия не в сам полис КАСКО, а в отдельный перечень, размещенный на сайте или в офисе. Наиболее распространенными являются следующие:

• наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
• предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
• возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
• обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
• наличие двух комплектов ключей от автомобиля.

Есть и общеобязательные условия, без соблюдения которых оформить КАСКО не получится. К ним относятся:

• обязательная регистрация автомобиля в органах ГИБДД;
• допуск авто к эксплуатации, отсутствие технических и механических неисправностей;
• отсутствие автомобиля в базе угона.

Похожие записи:

• Заявление на возврат НДФЛ при покупке квартиры
• Официальный портал органов власти Калужской области
• Как пожаловаться на мирового судью?