Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как осуществляется списание долгов по кредитам физических лиц?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Списание долга по кредиту.
При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.
Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.
Рефинансирование кредита
В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.
Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.
Процедура банкротства
Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.
Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.
Условия банкротства физических лиц по кредитам
Договориться с кредитором о рассрочке долга мирным путем должнику удается редко. Банки, как правило, не предлагают лояльных условий, которые способствуют выходу из финансового кризиса. В итоге задолженность растет, увеличиваются проценты, начисляются штрафы.
Риски при списании кредитов
После изменений в законе, позволивших гражданам-должникам заявлять о своей несостоятельности и банкротиться, в адрес судебных и правоохранительных органов массово стали поступать заявления от кредиторов о мошеннических действиях со стороны должников.
Закон о списании долгов по кредитам 2019
О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.
Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.
Какие новые законы примут по кредитам 2019?
Кроме прочего, в Госдуме готовится сразу несколько законопроектов, которые в текущем году будут приняты в кредитной сфере. Это:
- Проект № 287844-7. Он будет прояснять порядок погашения разных частей кредита при досрочном внесении денег. То есть, сначала проценты, потом тело кредита, потом штрафы и все прочее;
- Проект № 217958-7. Это идея сделать кредитн6ые каникулы на 3 месяца тем, кто внес большую сумму по кредиту сразу, но не погасил при этом займ полностью. Подробности не известны. Это примерный план;
- Проект № 237568-7. Ограничения взыскания по кредитам, срок которых не превышает 1 год. Но его уже приняли, как было написано выше.
Кстати, законов о кредитной амнистии в 2019 году и ином варианте просто так списывать кредиты – нет. Пока нет… Но и перспектива их появления небольшая. Так как это уже откровенная халява для многих.
Списание кредитов с должников в 2019 году
Здесь все почти как раньше. Долги по кредитам в 2019 году могут списываться по закону, если сам банк признает их безнадежными и откажется взыскивать. Это касается и микрозаймов тоже.
Кроме прочего, еще в 1998 году был принят закон, согласно которому безнадежной уже можно признавать ту задолженность, по которой истек срок исковой давности. Это 3 года. Но банки могут внедрять и свои параметры.
Иногда банки списывают задолженности, руководствуясь ст. 266 НК РФ. В этой статье говорится, что долг можно не требовать, если:
- Истек срок давности;
- Компания ликвидирована, если должник ООО в смысле;
- Судебные приставы прекратили дело.
Последние, складывают полномочия, если человек пропал или у человека нет имущества и доходов, и это доказано.
Иногда банки списывают долги, понимая, что их взыскание сопряжено с большими убытками. Так иногда поступает ВТБ. А вот Сбербанк этим почти не занимается. Это так, к примеру.
Списание с должников штрафов и пени
Правила списания и снижения штрафов по кредитам и микрозаймам в 2019-ом году остались прежними.
Например, по закону кредитор не может начислить штрафов больше, чем 3 размера (кое-где пишут, что 2,5 размера) суммы долга. Если это произошло, то можно обратиться в судебные органы.
Также действует ст. 333 ГК РФ. Она заявляет, что суд вправе снизить любую неустойку, если посчитает, что она несоизмерима характеру или размеру долга.
Закон допускает списание штрафов по кредитам, если есть:
- Не соответствуют размеру долга и самого штрафа;
- Завышены средние параметры по неустойке в данной сфере;
- Иные уважительные обстоятельства, указывающие на то, что переплата слишком велика.
На кого распространяется закон о списании кредитных долгов
Первоначально ФЗ №127 касался юридических лиц, но в 2015 году в него включили главу о признании неплатежеспособности гражданина. В законе дается пояснение термину «несостоятельности». В частности, определение раскрывается, как неспособность должника выполнить требования кредитора. Всего в ФЗ десять глав, среди которых предупреждение банкротства, наблюдение, внешне управление, мировое соглашение и другие.
Ряд изменений коснулись и вопроса юридических лиц. В частности, нижний порог страхования ответственности арбитражного управляющего вырос до 10 миллионов рублей в год. Появились изменения и в вопросе несостоятельности строительных компаний.
Ранее в ФЗ фигурировал термин недостроенного многоквартирного дома, сегодня там имеется определение жилого здания блокированной застройки.
Полное списание займа
Списание долгов по истечении срока давности
В данном случае, полное списание долга может произойти только в том случае, если банк в течение 3-х лет не обратился в суд. При этом началом отсчёта служит не заключение договора, а последнее действие неплательщика, совершенное в отношении банка, например: заключение соглашения о реструктуризации, письменное признание долга заёмщиком, частичная оплата кредита и многое другое.
Тем не менее, даже по прошествии 3-х лет кредитная организация имеет право обратиться в суд на неплательщика. При вынесении приговора в пользу банка заёмщиком начинают заниматься судебные приставы. Если приставы признают заёмщика неплатежеспособным, либо не смогут узнать его местоположение, то банк заносит неплательщика в чёрный список и списывает долг по сроку давности, отправляя его в «Бюро Кредитных Историй», после чего заёмщику на длительный срок запрещено брать кредиты в банках.
Может ли банк списать долг по кредиту?
Отсутствие своевременных выплат по договору кредитования ведет к наложению штрафов и обращению банка в суд. Разговор о расторжении договора считается правомерным только в случае выявления нарушений со стороны банка в кредитных документах.
Если кредитор бездействует, должнику достаточно подождать 3 года. По истечении этого срока инициировать взыскание долга невозможно и платить не придется. Данное положение закреплено в ст. 200 ГК РФ. Отметим, что исковая задолженность считается со дня последнего внесения средств по кредиту.