Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотечного кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Страхование титула.
Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.
Причины для этого могут быть следующие:
- Ущемление прав детей при продаже имущества.
- Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
- Мошенничество.
Состояние здоровья
Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.
Что влияет на стоимость страхования ипотеки?
Стоимость страховки ипотеки зависит от:
- Задолженности по кредиту.
- Пола. Для мужчин стоимость полиса будет выше.
- Возраста. Наименьший коэффициент действует для молодых людей.
- Профессия клиента. Есть различные классы опасности, которой подвергаются люди на работе. Коэффициенты для учителя и альпиниста будут отличаться.
- Состояние здоровья. При оформлении полиса человеку нужно правдиво ответить на вопросы обширной анкеты, в соответствии с этим и будет задана стоимость полиса страховании жизни.
Необходимые документы для ипотеки в «ВСК Страхование»
Для оформления страхового полиса ВСК потребуется:
- Паспорт.
- Кредитный договор.
- Технические документы на объект недвижимости для уточнения особенностей строения.
Другие бумаги от заемщика по ипотеке страховая компания не запросит. При электронном оформлении полиса предъявлять документы не надо.
Что Влияет на Стоимость Страхования Ипотеки в «Росгосстрах»?
Величина ценника на полис страхования зависит от:
- Одобренного размера ипотечного кредита.
- Вида приобретаемого объекта недвижимости.
- Величины франшизы.
- Состояния перекрытия.
- Материала крыши и других важных нюансов.
За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.
Как Оформить Полис Страхования Ипотеки через Официальный Сайт?
Начать процедуру оформления можно сразу же после расчета. Для этого необходимо нажать на кнопку «Далее», размещенную в верхней правой части страницы под указанием стоимости договора. Пользователь будет перенаправлен на окно с формой запроса на приобретение. Его необходимо заполнить.
1. Потребуется указать, известны ли клиенту требования банка к полису, после чего ввести:
- номер кредитного договора и дату его оформления (если документ еще не оформлен, следует поставить галочку в пункте «Еще нет номера кредитного договора);
Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?
На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:
- страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
- страхование здоровья либо жизни;
- так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).
Самые дешевые предложения
На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.
Для жизни и здоровья
Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.
Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.
Что делать при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая, заемщику или кредитору следует немедленно обратиться в страховую компанию. О случившемся необходимо дополнительно уведомить вторую сторону. Страховая организация проведет проверку случившегося обстоятельства, по окончании которого будет выплачена компенсация.
В случае отказа в выплате по необоснованной или недостоверной причине, пострадавшая сторона вправе обратиться с иском в арбитражный суд, указав нарушенный пункт договора.
При этом, спор следует попробовать урегулировать на досудебном разбирательстве, отправив официальную претензию страховой компании. В случае отказа, избежать судебного разбирательства не удастся.
Сравнение тарифов на ипотечное страхование. рейтинг компаний
- Где можно застраховать ипотеку? (аккредитация)
- От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
- 5 советов – Как сэкономить на страховке ипотеки?
- Рейтинг компаний по страхованию ипотеки. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
- Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Ренессанс, Росгосстрах, Зетта).
Где нужно оформить страховку по ипотечному кредиту
Заемщик обязан оформить ипотечный полис только в аккредитованной компании. Это прописано в кредитном договоре. В разных банках перечень и количество партнеров по страхованию рисков заемщиков может различаться. Например, в списке Сбербанка – 16 разрешенных страховщиков , в ВТБ – 20, в Абсолютбанке – 9, Транскапиталбанк – всего 5. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя иногда ее и не просто найти. Понятно, что чем меньше допущенных компаний, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это также создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк может допустить только тех, кто предлагает самую большую комиссию за продажу полисов.
Предвосхищаем возможный вопрос: ” Насколько законно требование оформить страхование только в аккредитованной компании ?”. Отвечаем: абсолютно правомерно, как бы странно это не выглядело с точки зрения защиты прав потребителей. Существует соответствующее Постановление Правительства совместно с Антимонопольной службой, разрешающее подобные списки. По ссылке подробно об этой проблеме.