Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подводные камни страхования жилья». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Трудности с оценкой.
Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире. Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире. Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.
Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков. Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной. Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.
Необъективный суд
Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами. «Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании. Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента. Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.
Как сэкономить
Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:
- страховаться по индивидуальной программе;
- наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
- выбор целевых рисков;
- договор с франшизой;
- подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.
Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.
Согаз
Данный страховщик является лидером по количеству собранных премий в рейтинге подобных компаний за 2016 год, он имеет уровень надежности А++, что характеризует наивысшую степень.
Уровень выплат составляет 53%. Предлагает выбор различных видов полиса и назначение самостоятельной суммы домашнего имущества, также предлагается включить в полис еще и гражданскую ответственность. Причем при назначении суммы страховки квартиры в Согаз есть ограничения как верхние, так и нижние.
По таким опциям, как отделка и имущество, сумма должна быть от 200 тыс. до 5 млн. рублей, а по гражданской ответственности – от 100 тыс. до 2 млн. рублей. Опции можно выбрать отдельно или в любом сочетании. Преимущество страхования квартиры Согаз в сочетании цены и качества. Основана в 1993 году.
Билайн
Одна из молодых фирм на рынке страхования недвижимости. Предлагает вид страховки:
- Хоть потоп! Страховая сумма составляет 220 тыс. рублей, страховая премия всего 580 рублей за год.
- Хоть потоп!+ Страховая сумма – 400 тыс. рублей, премия – 1801 рубль в год.
Данная услуга предоставляется страховщиком Альфастрахование. Чтобы осуществить страхование квартиры в Билайн, вы должны быть клиентом мобильного Билайна с тарифом «Все в одном».
Заключение
Эта процедура является несложной и очень полезной. Страховые организации делают всё для удобства людей, которые приходят к ним.
Многие люди благодаря этому избежали значительных затрат при возникновении неприятных жизненных обстоятельств. А всё потому что последние оказались предусмотрительными.
Страхование ответственности за затопление соседей
Есть возможность не страхования квартиры от потопа, а ответственности, которая наступит если случиться залить соседей снизу.
Это значит, что если разъярённые соседи, которые только вчера закончили ремонт придут разбираться к тому негодяю, который их залил и при этом выставят счёт на законных основаниях, то за последнего, может, по страховке заплатить страховая компания.
Многие специалисты советуют этот типа страхования квартир от затопления не потому, что им приплачивает страховая.
Просто от выхода из строя стиральных машин, случайного прорыва коммуникаций, о котором жилец, может, даже не подозревать, срыва кранов и прочих досадных обстоятельств не застрахован не один человек на земле.
И чтобы не стать ярким примером для поговорки, которая гласит, что скупой платит дважды лучше воспользоваться этим видом страхования квартиры от залива. Стоит услуга не так уж и дорого.
Однако здесь есть одна особенность вполне характерная для нашего государства.
В случае когда во всём виновата управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт, то страховых выплат, если залита застрахованная квартира, никто не увидит. То же самое будет при форс — мажорных обстоятельствах.
Изучаем договор
Внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать. Например, многие страховые очень не любят связываться с квартирами на последних этажах. И их можно понять — плохая кровля может протекать каждый раз, когда начинается оттепель или ветер задувает на чердак снег, и если каждый раз страховая будет платить компенсацию за залив квартиры, то в скором времени разорится. Поэтому в договоре часто прописывается, что поступление воды через кровлю, швы, любые щели и отверстия, возникшие в результате ветхости или строительных дефектов, страховым случаем не признаются. Если вы живете на последнем этаже и вас волнуют не соседи сверху, а именно щели, дыры и другие отверстия, то будьте готовы к тому, что или страховая компания откажется страховать ваше имущество, или, если представители компании не обнаружат на вашем потолке следов протечек и решат рискнуть, возьмет вас дополнительную плату.
Вмешательство со стороны муниципальных служб тоже может не подпадать под страховой случай. Тогда, если вашу квартиру затопят рабочие во время проведения капитального ремонта, никакой компенсации ущерба от залива вы не получите.
Если вы решили застраховать квартиру от гражданской ответственности, обратите внимание на пункт «Источники повышенной опасности». Если в вашей квартире есть такие объекты, то вы обязаны их перечислить, в противном случае залив квартиры могут признать нестраховым случаем. Поэтому, чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно укажите в графе «Источники повышенной опасности» такую потенциальную угрозу имуществу как аквариум или полы с водяным подогревом.
Оформляем страховой случай
Самое главное для получения компенсации, если страховой случай все-таки произойдет, – правильно заполненный акт о заливе квартиры. Если в нем не указан виновник и причина залива, про компенсацию ущерба от залива можно забыть. Другие мелкие нарушения (например, не указана точная дата, когда произошло затопление квартиры, нет номера квартиры, отсутствует чья-либо подпись), выплат за ущерб от залива вас не лишат, но отложат рассмотрение страхового случая на неопределенный срок.
Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?
Есть возможность не страхования квартиры от потопа, а ответственности, которая наступит если случиться залить соседей снизу.
Это значит, что если разъярённые соседи, которые только вчера закончили ремонт придут разбираться к тому негодяю, который их залил и при этом выставят счёт на законных основаниях, то за последнего, может, по страховке заплатить страховая компания.
Многие специалисты советуют этот типа страхования квартир от затопления не потому, что им приплачивает страховая.
Просто от выхода из строя стиральных машин, случайного прорыва коммуникаций, о котором жилец, может, даже не подозревать, срыва кранов и прочих досадных обстоятельств не застрахован не один человек на земле.
И чтобы не стать ярким примером для поговорки, которая гласит, что скупой платит дважды лучше воспользоваться этим видом страхования квартиры от залива. Стоит услуга не так уж и дорого.
Однако здесь есть одна особенность вполне характерная для нашего государства.
В случае когда во всём виновата управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт, то страховых выплат, если залита застрахованная квартира, никто не увидит. То же самое будет при форс — мажорных обстоятельствах.
При таких условиях можно застраховать квартиру от затопления целиком, а также её отдельные элементы. Например:
Как договариваться с виновником залива?
Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.
Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:
- нарушение работоспособности систем водоснабжения;
- возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
- возникновение неисправностей в бытовой технике;
- неосторожность соседей или собственников недвижимости.
Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.
- Использование негативной мотивации:
- суд и приставы взыщут большую сумму, чем можно договориться до суда, хотя бы за счет судебных расходов ,
- приставы наложат арест на банковские карты, закроют выезд за границу, заведут исполнительное производство, из-за которого не получиться взять кредит в банке,
- приставы направят информацию о долге на работу ответчика, бухгалтерия вряд ли будет рада вести дополнительный учет по такому работнику,
- приставы могут арестовать движимое имущество для реализации по ликвидационной стоимости в счет долга.
Если возмещать ущерб будет страховая компания или жилищная организация Переговоры с организациями часто носят односторонний характер, т. к.
Оценка страховой компанией ущерба после залива
В отличие от первого случая с обязательными отчислениями страховой компании непонятно за что, собственник квартиры вряд ли услышит про нестраховой случай при заливе квартиры или получит смету по оценке залива, сделанную по госрасценкам. Хотя, справедливости ради, надо сказать, что бывает и такое. Так как считает ущерб квартиры после её затопления страховая компания в этом случае?Смета будет составлена по рыночным расценкам.
Но когда страхователь жилья (собственник квартиры) получит итоговую калькуляцию, у него сложится впечатление, что от залива квартиры.
Что же делать в таком случае? Ведь данной компенсации от страховой компании не хватит на ремонт.
Такая «заниженность ущерба» в расчётах страховой получается так как главным принципом страховой компании в такой ситуации является принцип: «не насчитать лишнего».