Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай при ДТП по ОСАГО — что делать для получения страховки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Нестраховые случаи.
Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:
-
нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;
-
причинение морального ущерба;
-
появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;
-
нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;
-
загрязнение природы;
-
причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;
-
нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;
-
нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;
-
нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;
-
нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;
-
нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.
Как составить заявление
Заявление о том, что наступил страховой случай, не имеет законодательно регламентированной формы. У каждой СК есть свои критерии, по которым должен быть составлен документ, поэтому лучше написать его уже в офисе компании.
Также имеются общие требования к информации, которая должна содержаться в заявлении. Это:
-
реквизиты страховщика;
-
сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);
-
информация о ТС;
-
описание страхового случая – структурировано с максимальным количеством подробностей;
-
перечисление наступивших последствий;
-
реквизиты обязательного полиса;
-
подпись и дата составления документа.
Обратите внимание! Перед написанием документа стоит связаться со своим страховщиком и узнать требования к оформлению заявления.
Что входит в страховой случай по ОСАГО
Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.
Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:
- Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
- Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
- Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
- Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
- Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.
Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.
Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.
В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.
Что делать со страховкой, если попал в ДТП
От действий при наступлении страхового случая, выполняемыми участниками ДТП, зависит размер компенсации и своевременное её получение. В случае дорожно-транспортной аварии водители должны придерживаться порядка, установленного Правилами ОСАГО и ПДД.
Алгоритм действий, предусмотренных ПДД, направлен на:
- обеспечение на дороге дальнейшей безопасности для других участников движения;
- сохранение места аварии в нетронутом виде, чтобы можно было установить виновника происшествия;
- оказание помощи пострадавшим, сохранение жизни пострадавших.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Попав в дорожно-транспортное происшествие, человек, в первую очередь, обязан выполнить требования ГИБДД по оформлению места аварии, куда входят четыре простых шага:
- Покинуть пострадавший автомобиль, не убирая его с участка дороги, где случилось ДТП (если водитель предпримет попытку скрыться, то в дальнейшем рассчитывать на выдачу компенсационных средств ему уже не придется);
- Установить аварийный знак в 40 метрах от столкновения машин на проезжей части, чтобы другие автолюбители могли заранее среагировать на возникшее препятствие;
- Уведомить страховщиков о наступлении рискового случая и примерно описать серьезность ДТП (количество пострадавших лиц, текущее состояние движимой собственности, наличие тяжелого или смертельного исхода);
- Вызвать сотрудников ГАИ для составления европротокола или же дождаться представителей СК для мирного решения конфликта, без привлечения органов полиции (во втором случае виновному водителю нужно будет иметь при себе все необходимые документы для получения компенсационной выплаты на месте).
Как выглядит образец заявления о наступлении страхового случая ОСАГО, и какие конкретно бумаги должны его сопровождать в соответствии с регламентом РСА, рассмотрим ниже.
Срок обращения и рассмотрения
Как правило, виновная сторона, ставшая причиной дорожно-транспортного происшествия, подает заявку на получение выплаты в тот же день, когда случилась сама авария. Законодательство отводит на эту процедуру не более 3 дней. Рассмотрение принятого письма может осуществляться сотрудниками СК в течение 30 суток, после чего, вне зависимости от текущей стадии изучения дела, клиент вправе потребовать свою выплату.
Важно знать! Если же компания отказывается возмещать материальный вред без объяснения причины, то гражданину ничего не остается, кроме как подать исковое заявление в высший контролирующий орган РСА. И только при повторном игнорировании обращения по ОСАГО, автомобилист может прибегать к крайним мерам, и привлекать к случившейся ситуации местный суд или даже прокуратуру.
Нюансы
После ДТП следует тщательно проверить нанесенные автомобилю повреждения. Затем сотрудник ГИБДД должен их четко описать, а также включить в акт фразу «Возможны скрытые дефекты». В ином случае СК не оплатит расходы на ремонт повреждений, которые не были описаны ранее.
Также следует проверить правильность заполнения протоколов и справок, точность указанных данных о месте и времени ДТП, сведения об участниках и ТС. Все исправления должны заверяться печатью, подписью и фразой «исправленному верить». Документ должен составляться одним почерком.
Чего делать нельзя
- Передвигать автомобиль или относящиеся к месту ДПТ предметы до приезда сотрудника ГИБДД без очень веских причин.
- Поддаваться на угрозы участников и оплачивать ущерб другой стороне до приезда милиции.
- Впадать в панику.
Уведомление СК
Сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, указаны в договоре. По ОСАГО, они составляют 15 дней с момента происшествия, по КАСКО – 3 рабочих дня во всех случаях, кроме угона. В последнем варианте у человека остается только 24 часа. Затем необходимо явиться в филиал СК и предоставить полный пакет документов. Его список также есть в договоре. У человека есть 15 дней для сбора бумаг. Хотя очень часто время это не регламентируется.
Порядок проведения экспертизы
Ремонтировать, заменять детали, вносить какие-либо модификации и изменения до экспертизы не рекомендуется. Это потому что вы не сможете доказать, что повреждения были получены в ДТП. Единственное, что можно и нужно сделать – помыть машину, очистить от загрязнений, препятствующих осмотру и процессу проведения диагностики.
Нестраховые случаи
Законодательство определяет случаи, при возникновении которых отказ компании в выплате будет правомерным. Согласно ч. 2 ст. 6 № 40-ФЗ перечень страховых рисков следующий:
- нанесение ущерба водителем, не внесенным в соглашение с СК;
- причинение морального ущерба;
- появление обязательства о компенсировании упущенной выгоды;
- нанесение ущерба во время учебной поездки, соревновательных либо испытательных мероприятий;
- загрязнение природы;
- причинение вреда грузом, на который должна быть оформлена отдельная страховка;
- нанесение вреда работникам во время исполнения трудовых функций при условии, что данный ущерб возмещается иными видами страховок;
- нанесение водителем ущерба перевозимому грузу или оборудованию;
- нанесение ущерба при разгрузке или погрузке транспорта;
- нанесение дефекта либо полное уничтожение уникальных предметов;
- нанесение вреда пассажирам при их перевозке, если ущерб компенсируется иным видом страхования.
Алгоритм действий
Порядок действий после автопроисшествия следующий:
-
Проверка наличия пострадавших во всех машинах, участвующих в ДТП. Если они есть, требуется вызов «Скорой помощи».
-
Вызов сотрудников Госавтоинспекции, которые оформят справку, и оповещение своего страховщика.
-
Фиксация всех обстоятельств аварии на фото или видео (при этом важно, чтобы все оставалось на своих местах).
-
Беседа со свидетелями, если они есть. Фиксация на камеру их показаний и получение контактных данных.
-
Освобождение дороги от автомобиля после приезда сотрудников Госавтоинспекции и составления протокола.
-
Проверка и подписание протокола. Особое внимание нужно обратить на правильное указание личных данных участников происшествия, информации об авто и реквизитов полисов.
-
Визит в Госавтоинспекцию для получения справки о возбуждении дела либо отказе от него.
-
Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения пятидневного периода после ДТП).
Далее будет назначен день проведения экспертизы, до которого нельзя проводить никакие ремонтные работы. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.
Максимальная сумма выплат по ОСАГО
Сумма возмещения по ОСАГО небезразмерна и имеет свои пределы. Закон устанавливает максимальные размеры выплат, дифференцируя их по виду причинённого вреда. Сколько покрывает ОСАГО после случившейся аварии?
- Если авария привела к повреждению имущества, то максимально возможное возмещение составит 400 тысяч рублей.
- Если вследствие ДТП погибли люди или им нанесены травмы, то размер возмещения — 500 тысяч рублей.
Указанные суммы действуют в отношении возмещения каждому потерпевшему, а не делятся между ними. Соответственно, каждый из пострадавших в аварии может рассчитывать на выплату в 400 тысяч рублей (если эта сумма установлена по результатам оценки ущерба).
Максимальная сумма выплат по Европротоколу
При наличии некоторых обстоятельств участники ДТП могут составить так называемый европротокол. Бланк этого документа выдаётся вместе с полисом ОСАГО. Он заполняется водителями самостоятельно без участия сотрудников ГИБДД, если:
- количество участников ДТП минимальное (2 водителя);
- в аварии не пострадали люди;
- вред причинён только имуществу;
- ответственность обоих автовладельцев-участников ДТП застрахована по программе ОСАГО;
- водители не имеют разногласий касательно обстоятельств ДТП и перечня повреждений авто.
При составлении европротокола максимальная сумма страхового возмещения значительно уменьшается. Она составляет уже не 400, а 100 тысяч рублей.