Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дополнительное соглашение к договору займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Допсоглашение к договору займа.
Корректировки, вносимые в договор, фиксируются при помощи дополнительного соглашения, которое оформляется в том же виде, что и основной договор. То есть если базовый документ сформирован в письменном виде, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть оформлено письменно. Если при этом базовая документация заверена нотариально, то и оформление допсоглашения также требует обращения к нотариусу.
После подписания сторонами допсоглашение становится неотъемлемой частью договора. На число дополнительных соглашений закон никаких ограничений не содержит, т. е. их может быть заключено неограниченное количество.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.
Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
В каких случаях заключается
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Об изменении процентной ставки
По общепринятым правилам размер процентной ставки обуславливается уровнем инфляции либо показателем ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Она начисляется на кредитные средства, которые выдаются банком физическим и юридическим лицам вне зависимости от его принадлежности и организационно-правовой формы.
Размер процентной ставки, которая устанавливается к основному долгу, может быть изменена в соответствии положениями статьи 310 ГК РФ.
Особенности заключения
Для заключения сделки заемщик должен предъявить документ, обосновывающий его просьбу. Например, справку об уменьшении размера заработной платы.
Соглашение возможно заключить как на конкретное условие, так и ряд условий, которые требуют внесения поправок. Его форма утверждена нормативами законодательных актов, регламентирующих вопросы о кредитовании.
В каких случаях заключается
Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.
Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.
Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:
- необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
- снижение или повышение процентной ставки;
- изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
- установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
- иные основания.
Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.
То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.
Увеличение суммы займа и иные правки в договоре
В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:
- По согласованию сторон.
- По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.
Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:
- отсрочки момента выплаты долга;
- внесения правок в сроки займа;
- корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
- корректировки размера процентной ставки;
- исправления периодичности внесения займовых платежей;
- реформирования условий об ответственности сторон.
Дополнительное соглашение к договору займа увеличение суммы скачать
Дополнительное соглашение к договору займа при увеличении суммы договора скачать
В случае если сумма, выданная по договору займа, превысила сумму указанную в договоре займа, необходимо составить дополнительно соглашение.
Дополнительное соглашение к договору займа, как правило, необходимо предоставить в банк. В противном случае банк может отказать в выдаче и перечислении денежных средств в счет договора займа.
Также с 2012 года многие банки стали просить обоснование расходования средств, полученных по договора займа. То есть если генеральный директор получил заем от своей же фирмы, ему необходимо подтвердить, что он использовал эти средства по назначению. Обычно для банка достаточно письма от имени физического лица, получившего заем в примерно следующей форме: «Я Иванов Иван Иванович паспорт …..сообщаю Вам, что денежные средства, полученные от ООО «______» по договору займа 2 от 01.03.2012 были потрачены на мои личные нужды»
Дополнительное соглашение к договору займа между юридическим и физическим лицом образец
Подойдет в том числе для случаев, когда генеральный директор берет займ у собственной компании.
Дополнительное соглашение № 1 к договору займа №2 от 01.04.2012
г. Москва «01» апреля 2012 г.
ООО «______________» именуемое в дальнейшем «Займодавец» в лице генерального директора _________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и Иванов Иван Иванович, паспорт_______________, именуемый в дальнейшем «Заемщик» с другой стороны договорились о нижеследующем:
Внести изменения в п 1.2 и изложить его в следующей редакции:
«Сумма по настоящему договору займа составляет 4500000 (четыре миллиона пятьсот тысяч рублей)».
Настоящее соглашение составлено в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. По одному для каждой из сторон.
Настоящее соглашение вступает в силу с «15» января 2012 г.
Скачать образец доп. соглашения к договору беспроцентного займа
образца дополнительного соглашения к договору займа обычно следующее:
- Название документа.
- Реквизиты ДС. Указывается номер ДС и сведения о наименовании и реквизитах договора займа, к которому такое ДС относится.
- Место заключения ДС.
- Сведения о сторонах ДС: наименование, паспортные данные, место жительства — для физлиц; регистрационные данные, адрес местонахождения — для юридических лиц, а также Ф. И. О., должность представителя стороны-юрлица, наименование и реквизиты документа, на основании которого такой представитель действует.
- Предмет ДС. Подробно описываются вносимые изменения. Например: «Стороны пришли к решению изложить п. … договора займа от … № … в следующей редакции: …». Далее приводится текст соответствующего положения основного договора с необходимыми корректировками.
- Отметка о том, что все прочие положения изначального договора займа сохраняют свою силу.
- Момент, с которого данное ДС вступает в законную силу.
- Отметка о том, что с момента подписания такое ДС становится неотъемлемой частью основного договора займа.
- Сведения о количестве экземпляров такого ДС.
- Реквизиты и подписи сторон.
В целом порядок составления ДС как к процентному, так и к беспроцентному договору займа одинаков. Разница только в том, какие положения таких договоров будут изменены, однако вышеприведенные правила справедливы по отношению к любому виду договоров и ДС к ним.
Что это такое?
Дополнительное соглашение к договору займа — письменно оформленный документ, в котором прописываются все существенные изменения, внесенные в основной контракт.
Согласно положениям ГК РФ, дополнительное соглашение составляется:
- путем принятия общего решения сторонами;
- по решению судебной инстанции.
Соглашение оформляется в следующих ситуациях:
- для продления времени, необходимого для выплаты займа;
- чтобы внести поправки в первоначальный договор;
- для изменения суммы займа по взаимному согласию сторон;
- для корректировки ежемесячно внесенных платежей;
- для изменения степени ответственности каждой из сторон.
Правила оформления
Составляя дополнительное соглашение к договору займа, стороны сделки должны соблюдать ряд требований:
- Если договор займа был составлен в письменной форме, то дополнительно соглашение оформляется также.
- Документ подлежит нотариальному заверению только в ситуации, если договор займа был заверен.
- Законодательство РФ не ограничивает участников сделки в составлении дополнительных соглашений.
- Документ оформляется на русском языке.
Существенными условиями дополнительного соглашения к договору займа являются:
- паспортные данные участников сделки;
- основания для внесения изменений в договор займа;
- перечень дополнений, вносимых в документ;
- реквизиты и подписи сторон. В ситуации, если от имени одного из контрагентов выступает юридическое лицо, то наличие его мокрой печати на оригинале документа является обязательным условием.
Образец соглашения между сторонами об отступном по договору займа
Один из вариантов прекратить обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников, без возникновения конфликтов и судебных тяжб из-за невозможности заемщика вернуть долг в полном объеме согласно первоначально обговоренным условиям – это предоставление займодавцу отступного. Сущность подобного явления состоит в предоставлении должником взамен возврата заемных средств иной платы – чаще всего какого-либо имущества, но также допускается и оказание услуг или выполнение работ. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.
Налоги и учет по доп соглашениям к заемным договорам (образец)
Изменяя условия заемных обязательств, не стоит забывать о том, что некоторый действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуация, когда стороны соглашаются простить долг по договору займа либо договариваются об отступном. Это отражается так:
Если займ был прощен юрлицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как внереализационных доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
Передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.