Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уязвимость в терминалах оплаты приводит к воровству денег покупателя». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Вытянуть фальшивку.
Этим летом аферисты успешно вносили в банкоматы так называемые билеты банка приколов. На сотни тысяч рублей. Банки обновили устаревшее программное обеспечение своих терминалов, и новости о попытках вброса фальшивок с «приколом» прекратились.
Афера века? В России накрыли 2, 5 тысячи серых платежных терминалов
Организаторы сети получали незаконную прибыль трижды:
- выводя из «теневого» оборота безналичные деньги и перечисляя их на счета оказывающих услуги фирм, а также на счета организаций-поставщиков платежных систем, получая комиссию в виде процентов.
- с комиссии от оплаты услуг физлиц через терминалы + не оплачивали налоги с прибыли
- с незаконного оборота наличных, передавая их своим клиентам за процент от перечисленных на р/с фирм-однодневок
Второе звено искало места под новые терминалы и обеспечивало техническую поддержку их работы.
Вор по расчету: о мошенничестве с POS-терминалами
Директор департамента продуктов и решений компании INPAS Алексей Лаврухин рассказывает о наиболее распространенных методах незаконного обогащения в точках, где установлены POS-терминалы. Нерадивый продавец просто отключает терминал и начинает по старинке принимать у покупателя наличные.
Пока терминал якобы сломан, вор удаляет оплаченные пречеки или некоторые позиции из чека и… запускает руку в кассу.
Такое поведение продавца легко отследить через онлайн-систему мониторинга.
Оператор эквайринга видит, что аппарат полностью работоспособен, но был отключен или просто не включался. Сотрудник уносит карту, фотографирует ее данные, а затем пользуется ими сам, например, для покупки через интернет или продажи на специализированных биржах. Кстати, я использую для оплаты в ресторане и кафе отдельную карту, на которой хранится определенная сумма специально для подобных трат.
Если есть сговор среди персонала на разных уровнях (официанты, хостес, бармен, товаровед, охрана, управляющий), то выявить воровство очень сложно, но возможно.
Большое подспорье в вопросе контроля выручки — это сервисная поддержка вашего оператора эквайринга, которая поможет детально разобраться в сомнительных, с вашей точки зрения, операциях или странных и беспричинных «поломках» терминалов.
Всем схемам, которые мы рассмотрели, уже не один год.
Чего-то нового пока не придумали. Однако с учетом роста популярности NFC-технологий и QR-платежей, думаю, новые виды мошенничества не заставят себя долго ждать.
Что предлагают мошенники
Сразу стоит отметить, что взломать кошелек довольно сложно. Да и сам по себе взлом ничего не даст, так как любое действие по настройке или переводу денег должно быть подтверждено через СМС. Поэтому все, что остается – это завлекать людей заманчивыми предложениями, большими скидками, создавать разные схемы разводов, при которых сам пользователь передает свои персональные данные злоумышленнику и для подтверждения вводит код из SMS.
Перечислить все имеющиеся на сегодняшний день махинации с Киви кошельком, просто невозможно, так как их очень много. Более того, постоянно придумываются новые, совершенствуются старые и так далее.
Все, что нужно для того, чтобы себя максимально обезопасить – это быть предельно внимательными и не вестись на сладкие обещания.
Так же стоит знать, какие бывают аферы с Киви кошельком.
Наказание за мошеннические действия
Наказание за подобные мошеннические действия могут быть разными и зависят от методов обмана и конечных результатов. Например, если речь идет об АТМ автоматах, то это административно-уголовно наказуемые действия. Если просто была попытка поломать автомат, то это административный штраф. Если же кто-то пытался залить в терминал фальшивые или склеенные купюры, то это уголовное преступление. То же касается и попытки кражи денег и так далее. Стоит понимать, что каждый автомат оснащен скрытой камерой, через которую видно того, кто подходит к устройству.
Если же говорить о самой платежной системе и методах обмана людей, таких как хайпы (пирамиды), фейковые Интернет-магазины и так далее, то здесь максимальное наказание – это блокировка кошелька. Конечно, если речь идет о серьезных схемах и больших суммах денег, а так же о большом количестве людей, то это перерастает в уголовное преступление и администрация Киви в этом случае передает всю информацию о кошельке мошенника в соответствующие органы. Вообще, все эти нюансы описаны в оферте, которую стоит изучать при регистрации.
С какого момента преступление считается оконченным?
Мошенничество с использованием электронных средств платежа будет считается оконченным с момента изъятия у потерпевшего денежных средств с его банковской карты или электронного кошелька (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»).
Фирмы «однодневки»
Регистрируются для того, чтобы обмануть банк-эквайер, который перечисляет деньги с пластиковых карт на расчетный счет организации.
Преступники подключают эквайринг, проводят через терминал украденные или поддельные пластиковые карты и с трепетом ждут, когда на расчетный счет поступят деньги. Счет пополняется, и преступники растворяются.
Учредителями и руководителями таких организаций становятся люди, которые, как правило, знать не знают о происходящем: студенты, наркозависимые или те, кто не боится судебного решения по статье «Мошенничество» УК РФ. Людям предлагают легкие деньги, чтобы их фамилии отразились в ЕГРЮЛ.
Сговор
Сотрудники торговых сетей из жажды наживы или под давлением преступников выдают сведения о картах, которыми расплачивались клиенты. После чего, мошенники умело списывают деньги с таких карт.
Распространено в крупных ресторанах, супермаркетах, где из-за текучки кадров затруднительно вычислить такого информатора.
Мошенники позарились на «умные» платежные терминалы
В сфере платежей наблюдается переход к «умным» терминалам, которые позволяют не только передавать платежную информацию, но и обрабатывать транзакции с помощью предустановленного ПО.
Несмотря на то, что платежная индустрия достигла значительного прогресса в сфере безопасности, смарт-терминалы по-прежнему представляют большие возможности для преступников.
Платежные терминалы мошенничество
Сделал вперед предоплату все что было на кошельке, затем с Поповки херачил искать сбербанк чтобы сделать перевод на карту (оставшуюся сумму). В итоге оказался в Химках отстоял километровую очередь то терминала сбера, делаю перевод на чужую кару — неудачно, повтор — неудачно. Плюнул!
Отстоял следом километр очереди в информационное окно. На что получил ответ. извините мне сейчас не сможем помочь сделать вам перевод.
В Петербурге мошенник обманывал банковский терминал с помощью скотча
В аппарате не хватало более чем 100 тысяч рублей. Оперативники МВД начали выяснять причины случившегося, предположив, что имело место мошенничество. Информация о возможном мошеннике была передана во все подразделения полиции на вокзалах города: оперативники и патрульные полицейские были ориентированы на выявление подозрительных действий с банковскими терминалами оплаты. В результате подозреваемый, безработный молодой человек, был задержан на Витебском вокзале. Пополнение счета банковских карт осуществлялось с помощью одной денежной купюры, обклеенной скотчем по длине.