Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Усредненные условия кредитования.
Условия потребительского кредита без обеспечения для физических лиц в различных банках значительно отличаются друг от друга. На это всегда есть объективные причины. Но у всех них есть общие моменты.
- Лояльное отношение к собственным клиентам. Если заявку на ссуду подал владелец зарплатной или дебетовой карточки, кредит будет одобрен. При этом на более выгодных условиях — пониженная процентная ставка, максимальный срок кредита и лимит.
- Оформление страхового полиса от потери трудоспособности позволяет также получить более лояльные условия по займу.
- Годовые ставки по кредиту значительно выше, на 5-22%, по сравнению с займами с обеспечением. Кредитные организации практикуют индивидуальный подход, поэтому в договоре можно увидеть и 17% годовых, и 39,0%.
- Сроки кредитования значительно уменьшены. Выдаются только краткосрочные кредиты, до года. В отдельных случаях можно получить среднесрочную ссуду, но только до 3-х лет.
- Минимальный порог по сумме займа стандартный — 10,0 тыс. руб. Максимально можно рассчитывать на ссуду от 100,0 тыс. руб. до 500,0 тыс. руб. Имеются отдельные предложения до 1 500 000 рублей.
- Всегда есть комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
- Практически всегда затруднен процесс обналичивания денег. Или повышенный процент за снятие денег через банкомат, или полный запрет. Выдача таких кредитов в наличной форме практикуется, но такой подход использует небольшое количество банков.
Наличие вклада в банке позволяет претендовать на условия кредитования с обеспечением (досрочное изъятие вклада приводит к потере процентов, поэтому часто оказывается экономически эффективнее оформлять краткосрочные займы).
Для заемщиков
Минус также один, но очень существенный — значительно ужесточаются условия кредитования:
- уменьшаются лимиты по суммам;
- сокращаются сроки кредитования;
- значительно возрастают ставки по кредитам.
Положительные стороны:
- возрастает вероятность получения кредита;
- во многих кредитных линиях нет необходимости подтверждать доход;
- сокращается количество справок;
- максимально сокращаются сроки между подачей заявки и получением ссуды (в ряде банков — до 1 дня).
Что важно учесть, обращаясь за помощью к кредитному брокеру
Довольно часто у клиентов возникают проблемы связанные с тем, что получив кредит без обеспечения они, не разобравшись со всеми особенностями, в рамках пользования забыли о самом главном, возврате долга.
Кроме этого проблемы могут появиться по причине не ответственного подхода при выборе кредитной программы. Если первый момент полностью зависит от клиента, то со вторым могут помочь разобраться кредитные брокеры.
Их основной задачей является подобрать наиболее выгодные условия кредитования для каждого, кто планирует обратиться в банк за финансовой помощью.
Пример и расчет
Перед тем, как подавать заявку, заемщик может сделать предварительный расчет по кредиту на сайте выбранной финансовой компании. Для этого предусмотрен удобный онлайн-калькулятор, который позволяет увидеть итоговую сумму переплаты, процентную ставку по займу и размер ежемесячного платежа. Посмотрим предварительный расчет на примере Русского Стандарта:
Клиент желает получить ссуду на 150 тыс. руб. Процентная ставка, например, составит 25% годовых, а срок кредитования 1 год. Полная стоимость кредита составит 24,933%, а размер ежемесячного платежа будет 14 260 руб. Итоговая переплата по процентам составит 20 980,60 руб., а примерная переплата в год будет 13,99%. При частичном досрочном погашении размер приплаты уменьшится пропорционально внесенной сумме.
Аналогичным способом можно рассчитывать любую сумму займа. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка, а затем указать желаемую сумму кредита и срок погашения. Все остальное система посчитает автоматически и выдаст итоговый результат.
Как получить
Получить ссуду можно несколькими способами. Для удобства клиентов есть возможность выдачи кредита на банковскую карту или путем перечисления на расчетный счет клиента. Снять деньги можно при помощи банкомата финансового учреждения или через кассу банка. Для некоторых регионов доступна курьерская доставка денежных средств. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка либо через онлайн сервис. Действующие клиенты могут получить средства без посещения офиса компании. Все операции будут проведены через личный кабинет.
Нюансы кредита без обеспечения
Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства. Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика. Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа. Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами. Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово». Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.
Чем рискует заемщик?
Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так. В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд. После того, как будет вынесено судебное решение, у должника могут конфисковать автомобиль, бытовую технику, электронику, мебель и другие вещи, которые будут соответствовать сумме долга.
Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.
Условия
Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.
Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения
Кредитные предложения могут обладать качествами целевого и нецелевого займа, его могут выдавать на кратко- и долгосрочной основе. Распространенный вопрос у заемщиков – что такое кредит с обеспечением и без обеспечения. Эти два типа кредитных программ различаются наличием или отсутствием имущественных гарантий для банка.
Кредит с обеспечением: основные моменты
Для банковской организации выдача займов сопровождается высокими рисками невозврата средств. Чем больше выдаваемая сумма, тем реже финансовые структуры соглашаются на сотрудничество без гарантий возмещения при наступлении неплатежеспособности клиента. Формами обеспечения возвратности кредита выступает залоговое имущество или поручительство.
Договор между банком и заемщиком может содержать условия по передаче прав собственности кредитному учреждению на определенные активы в случае невыполнения условий клиентом. В качестве залога используют недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные наделы и гаражи. От степени ликвидности закладываемых активов зависит выгодность предлагаемых заемщику условий кредитования. Кредит с обеспечением, оформляемый под залог недвижимости, требует дополнительных расходов по оценке имущественного объекта и его страхованию.
Если обеспечением кредита является поручительство третьих лиц, то для заемщика и человека, выступающего в роли гаранта возвратности кредитных средств, ответственность по выполнению условий договора, будет одинаковой. Когда клиент банка утрачивает платежеспособность или в силу других обстоятельств не может осуществить очередной платеж по кредиту, за него это обязуется сделать поручитель. При оценке уровня платежеспособности заемщика в процессе рассмотрения заявки на кредит учитывается и величина заработка привлекаемых лиц.
В каком банке можно оформить кредит без обеспечения?
Сегодня любой достаточно крупный банк предлагает своим клиентам беззалоговые экспресс-кредиты. Заёмные средства выдаются наличными в кассе или зачисляются на карту. Подтверждать их целевое расходование не требуется — клиент может потратить полученные деньги на любые нужды по собственному усмотрению. В таблице ниже представлен список топовых организаций в данной сфере кредитования и базовые условия.
| Название банка | Сумма кредита | Процентная ставка | Срок |
| Сбербанк | от 30 000 до 5 000 000 рублей | от 11,4 до 19,9% годовых | от 3 до 60 месяцев |
| Почта Банк | от 20 000 до 1 500 000 рублей | от 9,9 до 23,9% годовых | от 13 до 60 месяцев |
| Восточный Банк | от 25 000 до 3 000 000 рублей | от 9,9% годовых | 13, 24, 36, 48 или 60 месяцев |
| Тинькофф Банк | от 50 000 до 2 000 000 рублей | от 12,0 до 25,9% годовых | 12, 24 или 36 месяцев |
| Хоум Кредит Банк | от 10 000 до 1 000 000 рублей | от 7,9 до 24,8% годовых | от 1 года до 5 лет |
| Банк Ренессанс Кредит | от 30 000 до 700 000 рублей | от 9,9 до 24,9% годовых | от 24 до 60 месяцев |
| Райффайзенбанк | от 90 000 до 2 000 000 рублей | от 10,99% годовых | от 13 до 60 месяцев |
Потребительские кредиты на покупку техники, мебели, украшений и других дорогостоящих товаров (POS-кредиты) предлагают такие организации, как Альфа-Банк, ОТП Банк, Банк Ренессанс Кредит, Сетелем Банк, Хоум Кредит Банк.
Процентная ставка
Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.