Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как долго МФО не передает дело коллекторам?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Когда МФО передают долг коллекторам?.
Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.
На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:
- отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
- уклонения от общения с сотрудниками МФО;
- мошеннических действий.
Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.
В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?
Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.
Обратиться в суд
Уменьшить размер задолженности можно в судебном порядке, если заемщик попал в сложное финансовое положение по причине:
-
Потери постоянного места трудоустройства и отсутствия источника регулярного дохода.
-
Временной утраты трудоспособности из-за заболевания или травмы.
-
Полной потери способности к труду по причине инвалидности.
Важно, чтобы достоверность данных обстоятельств была подтверждена суду документально.
Неправомерным является и требование погашения процентов и общего долга выше размера, установленного законодательством – 1% в сутки при общей сумме задолженности не более двухкратной величины первоначального займа. Обратиться в суд можно в случае, когда коллекторы продолжают угрожать и принуждать к оплате всей суммы с лишними процентами. Это незаконно в соответствии с гражданским законодательством РФ. В суде можно добиться отмены начисления штрафов и пени, а также уменьшить размер долга.
Нецелесообразно обращаться в суд заемщику, который вообще не пытался расплатиться по займу и даже не погашал проценты. Суд возбудит исполнительное производство с целью удержания средств с дохода или обращения взыскания на собственность должника.
Заключение
Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.
В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
МФО продали долг коллекторам. Как об это узнает должник?
Звонок по телефону от неустановленного абонента, который требует оплатить займ по указанным реквизитам – это еще не сигнал о том, что долг МФО перекупили коллекторы и заемщик обязан выполнять их требования. Такие сведения могут носить исключительно информативный характер, так как по факту ему должны быть переданы документы, подтверждающие уступку права требования текущего долга коллекторам.
В начале работы с проблемной задолженностью банк может пригрозить своим заемщикам продать их долги коллекторам. Многим кредитным учреждениям известно, каким порой магическим эффектом для многих клиентов означает слово «коллекторы». Иногда такая угроза заставляет должника все-таки пойти навстречу банку и начать погашать кредит.
Согласно
ст. 382 ГК РФ
кредитор имеет право передавать долг третьему лицу по договору переуступки прав требования. Он может совершить эту сделку без согласия должника, его он обязан лишь уведомить о ее совершении. Возможность продажи долга должно быть изначально прописана в кредитном договоре. Такие действия со стороны кредитного учреждения абсолютно законны.
Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам. Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.
Смена кредитора по договору может произведена как до передачи дела в суд, так и после решения суда. Если с досудебной переуступкой прав требования в принципе нет никаких проблем, то при наличии исполнительного листа продажа долга третьему лицу должна быть оформлена с помощью процессуального правопреемства.
Через какое время МФО обращается к коллекторам
Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.
Если у МФО есть собственная службы взыскания (что наблюдается крайне редко), то обращаться к коллекторам ей нет смысла – заниматься досудебным взысканием в этом случае будут штатные сотрудники микрофинансовой организации.
Действия должника при передаче долга коллекторам
Чаще всего о том, что должен теперь коллектору, должник узнает по вполне определенной последовательности событий:
- значительный срок просрочки обязательных платежей;
- звонки из банка, напоминающие о необходимости выплат;
- предупреждение о передаче дела в суд;
- вызов в суд;
- принятие судового решение о подтверждении долга;
- звонки от третьих лиц с требованием вернуть определенную сумму.
Если банк или МФО продала долг коллекторам, бесполезно начинать споры и доказывать, что вы не виноваты и обстоятельства от вас не зависят. На самом деле, это не было интересно и банку, а уж тем более не избавит вас от обязательств перед коллекторами.
Существует два вида обязательств перед коллекторами:
1) Агентский договор между банком и третьими лицами, в котором финансовая организация просит помочь взыскать долг. В этом случае вы, как и раньше, оплачиваете кредит по прежним банковским реквизитам.
2) Уступка прав требования, согласно которой вы теперь должны не банку, а тем, кто с вас требует невыплаченный долг. С этого момента по банковским реквизитам платить бессмысленно – деньги все равно не зачтутся в счет уплаты долга и вряд ли будут вам возвращены.
Во избежание дополнительных неприятностей, при получении известия от коллекторов найдите хорошего юриста, однако не для того, чтобы спросить у него – может ли банк продать долг коллекторам, а для уточнения порядка своих дальнейших действий.
Могут ли коллекторы подать в суд на должника
Клиентов банков и МФО интересует вопрос: «Может ли банк передать долг коллекторам без суда?» Такое право у кредитующих организаций есть. Именно так они предпочитают поступать с проблемными кредитами.
Судебное разбирательство – самый приемлемый выход для должника, где он может отстоять свои права, зафиксировать сумму долга, установить удобный график погашения. Продажа долга коллекторам после судебного решения не имеет смысла.
Взыскивать задолженность будет государственная исполнительная служба. Но если кредитор недоволен ее действиями, он может привлечь частных исполнителей.
Стоит ли платить коллекторам после решения суда?
Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться.
У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы.
И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того.