Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Постановление о списании основного долга по ипотеке.
Со стороны законодательной базы основанием для списания основного ипотечного долга в качестве государственной поддержки является Постановление Правительства №373. Его действие началось сравнительно недавно — с 23.07.2015 года. Позднее данное постановление пережило ряд изменений, после чего вступила в силу редакция от 07.12.2015. Введено оно было Указом Президента №1331. В последней доработанной редакции были учтены и исправлены недочеты и недоработки предыдущего варианта.
Данная программа предусматривает:
- снижение величины долга по ипотеке на сумму до 600 тыс. р.;
- конвертацию кредита, взятого в валюте, по курсам ЦБ РФ;
- снижение регулярных платежей на период до 18 месяцев.
Меры государственной поддержки семей, оформивших ипотеку
Реализация государственной помощи зависит от нескольких факторов. На каждом этапе выплаты ипотеки и расширения семьи предусмотрены свои послабления и поддержка. Это зависит от:
- Возраста отца и матери.
- Количества иждивенцев
- Региональных особенностей.
Главный критерий для получения права на господдержку – возраст, поскольку списание ипотеки происходит только в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». Начиная с 2011 года многие семейные пары уже воспользовались правом на субсидирование при оплате ипотечного долга. В зависимости от конкретных обстоятельств, удается полностью освободиться от кредитных обязательств, либо сократить их до минимума.
Участие в программе предполагает соблюдение некоторых требований:
- Одному из родителей или обоим взрослым еще не исполнилось 35 лет.
- Жилье, в котором сейчас проживает семья, небольшое. На каждого члена семьи приходится не более 15 квадратных метров.
- Банк, в котором оформлена ипотека, должен сотрудничать с государством в рамках федеральной программы.
Освобождение от ипотеки при появлении третьего
Если супруги, участвующие в госпрограмме для молодых семей, купили ипотечное жилье при появлении третьего малыша, появляется возможность полностью списать ипотеку и освободится от ипотечного бремени. Аналогичное право сохраняется и в отношении усыновителей, если они отвечают параметрам программы.
Для получения помощи необходимо обращаться в ПФР по месту проживания с перечнем документации:
- Семейный сертификат, дающий право на получение государственной финансовой помощи при рождении второго и последующего ребенка.
- Личные документы всех членов семьи (родителей и детей).
- Брачное свидетельство или иной документ о семейном статусе заявителя.
- Ипотечный договор и выписка с остатком долга.
- Документы на купленную в кредит собственность.
После того, как родители напишут заявление в ПФР и получат одобрение, государство полностью рассчитается по ипотеке, освободив от дальнейших ежемесячных платежей.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.
Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.
То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Требования к участнику по закону
Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:
- У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
- Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
- Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
- Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
- Возраст соискателей до 35 лет.
Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.
Документы для оформления в 2018 году
Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.
Требуемые документы:
- Оба паспорта ;
- Свидетельство о рождении одного или более детей;
- Выписка из ЗАГСа;
- Ипотечный договор;
- Выписка из ЕГРП;
- Справка о задолженности.
Обязательно нужно скопировать каждый документ. Заявление будет рассматриваться некоторое время, после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет. Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке, ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.
Все льготы, которые предусмотрены законом РФ для помощи семьям при рождении первого, второго или третьего ребенка, реализуются в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк
Семьи, ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.
Дополнительные льготы от государства
В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.
Материнский капитал
Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.
Сумма в 453 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.
Важно
Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.
После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.
Как получить?
При стандартном заключении ипотечного договора семьям, где на свет появляется ребенок, не нужно рассчитывать на определенные льготы. Это связано с тем, что по отношению к иным заемщикам, оплачивающим подобный ипотечный продукт, это будет неправильно.
Изменение ставки не может применено. Это обусловлено тем, что размер ставки по процентам указан в действующем ипотечном договоре. Изменение его не представляется возможным. Рассчитывать в таком случае можно лишь на помощь со стороны государства. Оно может возместить разницу добросовестному заемщику.
Если получилось так, что семья взяла ипотеку, а ребенок был рожден до нее, то есть о предоставлении льготных условий родители узнали уже после оформления, возможность расчета на льготы остается. Для этого необходимо обратиться в банк для предоставления консультации по предлагаемым условиям для заемщика и собрать комплект документов, который требуется для доказательства наличия хотя бы одного маленького ребенка.
Правительством РФ было достигнуто несколько значительных договоренностей со Сбербанком. Списание долга в случае рождения детей не будет произведено, но клиенты Сбербанка и ВТБ 24 могут получить отсрочку сроком на 3 года, если в семье появился один ребенок и сроком на пять лет, если в семье уже двое детей.
Отсрочка не означает, что не нужно будет платить по ежемесячному платежу на протяжении трех лет. Эта льгота предполагает, что будет отсрочена уплата только по счету основного долга, а процент за пользование кредитом все равно необходимо оплачивать.
Решение по этому вопросу принимается в индивидуальном порядке только после личной встречи менеджера с заемщиком.
Итак, льготами могут быть следующие послабления со стороны банка:
- Кредитные каникулы.
- Списание долга.
- Наличие субсидий.
Второе требование
Соответствие площади установленным законом нормам – новорожденный младенец не может быть причиной покупки несоразмерного, крупногабаритного жилья. Помощь государства состоит в частичном покрытии ипотеки, если подобранный объект недвижимости соответствует заявленным габаритам.
Условия погашения ипотеки для молодой семьи
Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания. При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.
Для погашения какого кредита можно получить господдержку
Договор ипотечного кредита, на погашение которого запрашивается субсидия, должен быть подписан до 1 июля 2023 года в рамках любого продукта жилищного кредитования на следующие цели:
- приобретение по договору купли-продажи у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства
- приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) или соглашению (договору) об уступке прав требований по ДДУ
- рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше
Господдержку можно получить однократно только для одного ипотечного кредита, независимо от рождения детей после получения субсидии.
Какие документы нужно предоставить банк для получения государственной поддержки
1. Заявление о погашении кредита
2. Согласия заявителя на обработку персональных данных
3. Согласие детей заявителя, достигших 14-летнего возраста, на обработку персональных данных
4. Паспорт или документ, удостоверяющий личность и гражданство заявителя
5. Документы, удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя (нотариально заверенные копии свидетельств о рождении всех детей заявителя; паспорта детей заявителя, достигших 14-летнего возраста)
6. Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заявителя в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, свидетельство о государственной регистрации брака/расторжении брака, иные документы, подтверждающие материнство или отцовство). Эти документы предоставляются, если на основании свидетельства о рождении невозможно однозначно установить родство заявителя и его детей
7. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя и его детей
8. Кредитный договор по ипотечному кредиту, в погашение которого запрашивается субсидия
9. Первоначальный кредитный договор, если ипотека была оформлена в другом банке и рефинансирована в Сбербанке
10. Документ, подтверждающий приобретение жилого помещения или земельного участка (договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве).
Документы необходимо предоставить в офис банка
- В ближайший центр ипотечного кредитования