Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Черный список неплательщиков кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Почему юрлица попадают в черный список.
В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.
Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.
Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:
- не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
- перечисляет меньше 0,9 % оборота;
- зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
- переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.
Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.
Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:
- по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
- руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
- счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.
Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.
Как не попасть в черный список Центробанка
От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:
Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.
Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.
Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.
Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.
Оформление кредитной карты
Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.
Черный список должников по кредитам: проверка истории и последствия
Реестр, в котором созданы списки неплатёжеспособных лиц и злостных должников банков в России, это чёрный список, на который ориентируются все кредиторы. Граждан включают в такие базы при наличии просрочек по платежам больше трёх месяцев. Одновременно с этим должника могут передать коллекторскому агентству или подать на него иск в суд.
Как проверить себя в чёрном списке банковских должников
И в действующем законодательстве, и в договорах много нюансов, на которые не все обращают внимание вовремя. Поэтому, имея долг, нужно постоянно контролировать свой счёт и статус. Способов посмотреть чёрные списки банковских должников несколько:
- БКИ – сначала нужно делать запрос к ЦККИ для уточнения, в какое бюро надо обращаться;
- По имени и фамилии онлайн на ресурсе кредитора (такая возможность для должников есть не у всех банков) или прямое посещение ближайшего отделения;
- Единая база должников по кредитам в России (для тех, на кого уже подали в суд).
Хотя список должников находится в открытом доступе, нужно оформлять запрос, поскольку речь идёт о персональных данных. Выдача сведений из реестра должников зачастую платная услуга, которая стоит в пределах 500 рублей.
Для получения данных из БКИ личный визит в офис необязателен. Можно отправить запрос почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса.
Списки судебных приставов
В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.
Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.
Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой у вас банком под залог.
Что такое черный список организаций ЦБ РФ
Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году, и в первые годы своего «существования» активно не работал. Но после внесения ряда поправок и принятия подзаконных актов многие государственные структуры стали опираться на него в своей деятельности. Так, например, банки начали заниматься финансовым мониторингом, который и лег в основу «черного списка». Финансовое учреждение анализирует поведение клиента и в случае выявления подозрительных операций запрашивает у него подтверждающие документы. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, открытии счёта, заблокировать существующий счёт и передать всю информацию в Росфинмониторинг, который уже и принимает решение о включении организации в так называемый чёрный список. Таким образом, этот список представляет собой реестр организаций, которые, по мнению ЦБ РФ, нарушают закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.
Как выйти из черного списка
До конца 2017 года четкого механизма, позволяющего исключить свою организацию из списка, не существовало. Однако, в связи с многочисленными ошибками при включении в него и формальным подходом банков к исполнению закона, такой механизм был разработан. Теперь существует 2 уровня выхода из списка – на уровне банка, который отказал в обслуживании, и на уровне ЦБ РФ.
Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ
К тому же ЦБ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР.
Кто попадает в список
Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:
- Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
- Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
- Сумма наличным не превышает 30% от оборота
- Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга
Что нужно знать
Кредитная история представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств.
Состав кредитной истории и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро кредитных историй.
Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты. Хорошая кредитная история формируется, если субъект:
- ранее не единожды брал займы на различные суммы;
- отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
- судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.
Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена.
Черный список: правда ли, что он существует
Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.
Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.
Проверить наличие черного списка на сайте ФССП
На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.
Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.
Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.
Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу. Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.