Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при вынесении судом решения по взысканию кредитных долгов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Судебный процесс.
Шансы выиграть дело у банка велики по следующим причинам:
- Он заблаговременно страхуется выгодными для себя условиями договора;
- Его позицию отстаивают штатные и наемные профессиональные юристы;
- Деятельность защиты обеспечивают штатные менеджеры финансовой организации.
На первом заседании истцом подается ходатайство о принятии мер по обеспечению исковых требований. Его удовлетворение приводит к наложению ареста на имущество и активы ответчика. Далее слушается дело по существу.
Если банк довел дело до суда, то его юристы оценили перспективы дела как положительные, шансы на удовлетворение иска велики.
В этой ситуации ответчик нуждается в хорошей правовой защите, чтобы, как минимум, снизить необоснованные требования истца. Наличие фактических материалов, подтверждающих вину ответчика, позволяет завершить судебный процесс в течение одного-двух заседаний.
Практика дел
Реальный случай, произошедший с должником. В 2008 г. он приобрел в кредит автомобиль. Размер займа – 260 т.р., срок действия договора до середины 2013 г. В связи с кризисными явлениями в мировой экономике через год у него возникли финансовые трудности, по кредиту образовалась задолженность.
В январе 2010 г. суд удовлетворил требование банка, вынес решение взыскать с ответчика:
- По основному долгу – 215,5 т.р.;
- Компенсацию судебных расходов.
Там же было указано, чтобы на автомобиль было обращено взыскание в соответствии с договором залога. Начальная стоимость транспортного средства определена в 324 т.р. В апреле и мае 2010 г. ответчик оспаривал действия приставов, после чего на три года его общение с банком прекратилось.
Но в ноябре 2013 г., т.е. спустя 2,5 года обе карты должника были заблокированы, общая сумма на них – 304 т.р. Причина блокировки – арест счетов судебными приставами. Как выяснилось в дальнейшем, на протяжении всего периода банк неоднократно инициировал исполнительное производство против должника.
Порядок признания долга безнадёжным
Признать долг безнадёжным может только судебный пристав, который ведёт соответствующее исполнительное производство. Производится это в следующем порядке:
- исполнительный лист (или иной исполнительный документ) подаётся в службу приставов для взыскания;
- сотрудник ССП производит все необходимые исполнительные действия, в том числе розыск счетов и имущества;
- по истечении трёхлетнего периода времени, если никаких взысканий не производилось и стало очевидным, что задолженность не может быть взыскана, пристав признаёт долг безнадёжным.
Пять этапов работы банка с должником
Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.
Как правило, все должники делятся на две категории:
Чем грозит суд с банком по кредиту
Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.
Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:
- арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
- списание части дохода в пользу кредитора;
- арест и ограничения в распоряжении имуществом;
- реализацию имущества;
- запрет выезда за границу;
- ограничение в праве управлять авто.
Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение
Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:
√ Добровольная выплата;
√ Принудительно взыскание.
В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.
Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту
Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой. Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем. Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе. Но опять же, не в убыток себе.
Вчитываемся в договор
Для того чтобы найти все ответы на вопросы, а в частности на самый насущный – почему растет долг, необходимо обратится к самой важной бумаге – кредитному договору займа. Точнее нужно обратить внимание на его статус. И здесь могут появится два пути.
Первый вариант – банк обратился в суд из-за систематических просрочек заемщика для того, чтобы расторгнуть договор. Это право у кредитного учреждения отнять никто не может, ведь заёмщик самостоятельно нарушил условия подписанного соглашения и перестал исполнять свои прямые обязанности по возврату ссуды. Если подразумевается расторжение договора то, по решению суда заемщик будет обязан погасить всю сумму долга (тело кредита, проценты, пени).
После решения суда задолженность зафиксируется на одном значении. Именно с этим объемом и будут работать сотрудник ФССП. Банки в этом случае при все своем желании не смогут начислять проценты по уже отмеченной сумме долга, ведь договора уже нет – он расторгнут.
При втором варианте, когда банки обращаются в суд лишь за возвратом долга, кредитный договор продолжает функционировать, т.е. на основную сумму задолженности продолжат начислять проценты.
Если говорить простыми словами, то гражданин не лишается официального статуса клиента банка, но с ним все равно будут работать приставы.
Итоги
Вынесение судебного приказа или решения суда по делу о взыскании просроченной задолженности не освобождает заёмщика от необходимости выплатить кредит. Гражданам, получившим решение суда и исполнительный лист, следует начать активные переговоры с банком-кредитором и службой ФССП, подать в суд ходатайство о получении рассрочки или отсрочки платежей. Также следует внести часть долга (в зависимости от финансовых возможностей гражданина) на счёт кредитора в течение пяти дней после получения ИЛ.
Что делать: инструкция для заемщика
Если задолженность была передана коллекторам после решения суда, первое, что нужно сделать клиенту, — дождаться его вступления в силу. До этого момента оснований для цессии и принудительного взыскания долга у коллекторов или банка нет. Срок принятия судебного решения варьируется от нескольких часов до нескольких месяцев в зависимости от обстоятельств дела. В некоторых случаях суд может отменить выплату процентов или штрафов по кредиту, как начисленных неправомерно.
Варианты действий
Действовать должнику необходимо по обстоятельствам, учитывая размер накопленной задолженности.
Для начала стоит попробовать урегулировать конфликт мирным способом путем заключения соглашения о реструктуризации задолженности. Такой вариант подойдет тем, у кого финансовые трудности имеют временный характер.
Если же банк не отозвал исковое заявление, суд вынес решение в пользу истца, а должник не оспорил его, то к встрече с судебными приставами-исполнителями нужно подготовиться. Второй способ формально является законным и рассчитан на то, что взыскивать с должника будет нечего. Если у заемщика нет официального места работы, счета в банке, иных доходов он не имеет, а имущество не является его собственностью, то судебный пристав-исполнитель вынесет на основании ст. 47 Федерального закона « Об исполнительном производстве » № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. ( далее – Закон № 229-ФЗ) постановление об окончании исполнительного производства по делу в связи с невозможностью взыскания, уведомив об этом обе стороны. Однако если должник перевел имущество на родственников либо близких людей, то такая сделка может быть признана ничтожной – даже после вступления в законную силу решения суда. В этом случае имущество будет взыскано и продано с аукционных торгов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.
Что, если не платить после суда
После вступления решения суда в законную силу исполнительный лист о принудительном взыскании задолженности будет передан судебному приставу-исполнителю, который вынесет постановление о возбуждении дела об исполнительном производстве. Согласно п. 12 ст. 30 Закона № 229-ФЗ, получив это постановление, должник обязан уплатить долг по кредиту в 5-дневный срок. В противном случае судебный пристав начинает процедуру, направленную на взыскание долга:
- производит розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника;
- направляет исполнительный документ на официальное место работы должника, по которому с заработной платы будет удерживаться до 50% в счет погашения задолженности перед кредитором исходя из положений ст. 138 ТК РФ;
- арестовывает счет (счета) в банке, чтобы списать денежные средства для уплаты долга по кредиту;
- может наложить ограничение на выезд за пределы страны.
Судебные приставы обладают широкими полномочиями, но обычно действуют строго в рамках закона. Поэтому задолжавшему клиенту банка лучше всего решить данную проблему без конфликтов, с помощью грамотного юриста, который поможет еще на ранних стадиях конфликта урегулировать ситуацию.