Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как законно избавиться от кредитов и долгов?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
1. Оптимизация расходов как начало новой жизни..
Каждый привык к определенному образу жизни. Во многих семьях в бюджете есть такие статьи расходов, которые можно сократить или в лучшем случае на некоторое время исключить. Когда вы это сделаете, можно аргументировать погашение долгов.
Оптимизация расходов будет состоять:
- Из точного подсчета ежемесячных доходов и расходов. Причем в статье затрат надо предусмотреть всё, на что требуются деньги.
- Из проверки готового списка. Это, пожалуй, самый сложный этап, так как вам предстоит убрать из него то, без чего вполне можно обойтись. Например, отдохнуть месяц-другой от посещения спортзала или бассейна и начать бегать по утрам/вечерам или выбрать вариант подешевле. Можно вместо отдыха на заграничном курорте посетить ближайший пансионат, а поездки на автомобиле заменить общественным транспортом (конечно, это вызовет некоторые неудобства, но вы сэкономите на заправке).
- Из расходования «неприкосновенного запаса». Если у вас есть деньги, которые вы копите на отпуск или серьезную покупку, лучше отдайте их в счет погашения долга. Практический опыт свидетельствуют о том, что люди, задумываясь, как избавиться от долгов в микрозаймах, рано или поздно приходят к этой мысли, но каждый день промедления увеличивает «масштабность катастрофы».
Основная цель оптимизации — сделать так, чтобы сумма расходов не превышала размер доходов. Более того, этой разницы должно хватать на выплату по долговым обязательствам плюс еще «чуть-чуть».
3. Не скрывайтесь от кредиторов.
Специалисты убеждены: из любой, даже самой сложной кредитной ситуации можно найти выход, договорившись с кредитором. Лучше самим инициировать начало диалога, используя различные коммуникативные средства. Вы можете действовать без привлечения третьих лиц, которым, кстати, тоже придется платить. Не тратьте лишних денег на то, что можно сделать бесплатно, лучше внесите их в счет задолженности.
Если у вас наступил момент, когда вы не можете вовремя заплатить или не знаете, как избавиться от долгов в МФО, сразу же вступайте в переговоры с представителями финансового учреждения и просите об отсрочке. Ваше обращение должно быть документально обосновано, например, подтверждением о потере платежеспособности или выпиской, свидетельствующей о наличии тяжелой болезни у вас или близкого родственника. Для этого можно использовать трудовую книжку, в которой есть запись о вашем увольнении, или чеки на приобретение дорогих лекарственных препаратов.
Вы должны понять, что кредиторы не обязаны «входить в ваше положение». Поэтому вам необходимо убедить их в своем намерении возобновить выплаты при первой же возможности. В том случае, если представители банковской структуры будут уверены в вашей готовности к сотрудничеству, они пойдут на уступки и предоставят отсрочку.
Также должники банка должны знать, что последние изменения в законодательстве дают финансовым организациям право требовать возвращение займа без судебного постановления. Теперь судебные приставы могут действовать без предварительного предупреждения (повесток в суд), руководствуясь нотариально заверенным документом. Таким образом, проявление инициативы — это некоторый бонус, который может превратиться в перерасчет кредита на более щадящих условиях.
Отсрочка платежа
Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.
Анализируем и сокращаем расходы
Как выбраться из долгов? Как начать заново жить, когда появляются задолженности?
Необходимо выделить время и проанализировать расходы и доходы. Если имеется непогашенная задолженность, скорее всего расходы существенно превышают ваши доходы, и на погашение долга не остается средств.
В чем смысл реструктуризации долга?
Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.
Мой невыплаченный кредит и основные ошибки
Привет, меня зовут Анна, и в далеком 2013 году я взяла кредит в 300 000 рублей от банка «Ренессанс». Несмотря на то, что кредит я брала как физическое лицо, денежные средства мне нужны были, чтобы рассчитаться с долгами после закрытия бизнеса.
Кредит мне одобрили легко, поскольку я была трудоустроена больше 5 лет в одной и той же компании со стабильным, высоким заработком. Выплатить денежные средства я должна была равными платежами в течение года, но, к сожалению, я смогла внести только несколько платежей, а после потеряла работу и вносить такую крупную сумму уже не могла.
Сейчас, оглядываясь на свой опыт, я могу выделить несколько важных моментов, которых лучше было бы избежать в моей сложной ситуации.
Попытки вносить денежные средства частями
Если у вас большой долг, и вы не сможете загасить его сразу, не надо даже тратить деньги и вносить какие-то промежуточные суммы. Кто-то считает, что таким образом даст понять банку, что он добросовестный человек и не отказывается платить долг. Уверяю, банку все равно, есть задолженность – надо применять к должнику все возможные инструменты для взыскания, вне зависимости от этих копеек, внесенных на счет.
Что может предложить банк?
- Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.
- Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:
- • расторжение кредитного договора;
- • реструктуризация;
- • страховое покрытие кредита;
- • банкротство заемщика.
- Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.
Почему люди обрастают кредитными долгами?
Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях.
Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы.
А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.
Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?
№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости
Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования.
Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит.
Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!
№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки
Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы.
Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн.
Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.