Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если нет денег на оплату кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?.
Банков, предоставляющих кредиты населению, много. Различаются виды кредитования и условия их погашения. В то же время, законы одинаковы для всех и поэтому варианты решения проблемы подходят ко всем банкам. Например, как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?
В первую очередь необходимо поставить банк в известность о ваших сложностях с выплатой кредита. Постарайтесь объяснить, что не отказываетесь от своих обязательств, ведь раньше вы исправно платили и показали себя добросовестным заёмщиком. Сейчас вы испытываете финансовые затруднения, но это временно и в дальнейшем вы намерены стабильно выплачивать свой долг по кредиту.
Если вовремя не связаться с банком, то долг будет увеличиваться быстрее, чем возможность его погашения.
Не имея сведений о настоящем положении вещей, банк будет вынужден принимать жёсткие меры – начислять проценты, пени, штрафы, что в конечном итоге приведёт не только к ухудшению кредитной истории, но и к увеличению долга в геометрической прогрессии.
Варианты решения проблемы с банком
Предложите банку свои варианты урегулирования вопроса:
- Можно заключить соглашение о реструктуризации долга, которое заключается в изменении сроков погашения кредита, уменьшении ежемесячной суммы или увеличении графика выплат. Такие программы есть почти в каждом банке, однако при этом общая сумма кредита будет увеличена;
- Другой вариант – просьба о предоставлении кредитных каникул для того, чтобы исправить ситуацию и найти новые источники дохода. Если вы имеете хорошую кредитную историю – банк может пойти вам на встречу и сделать отсрочку на два-три месяца, порой даже без начисления пени. Помните, что при отсрочке суммы последующих выплат будут несколько выше;
- В том случае, если вы можете ежемесячно вносить хотя бы часть надлежащего платежа, стоит попытаться добиться рефинансирования актуального кредита на других, более выгодных для вас условиях.
Всегда ведите переговоры с банком на равных и не соглашайтесь на варианты, которые могут поставить вас в еще более сложное положение. Банк тоже заинтересован в возврате денег и ему выгоднее уступить вам, чем ждать оплаты долга много лет.
Если переговоры с банком ни к чему не привели, то стоит подумать о перекредитации – взять кредит в другом банке на больший срок и под меньший процент. Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные выплаты, что позволяет избежать просрочки основного кредита.
Выбрать наиболее выгодный вариант среди кредитов и надежную кредитную организацию можно на нашем сайте.
При задолженности по нескольким кредитам лучше объединить их в один, тогда выплачивать можно будет один раз в месяц и не накапливать проценты долга.
Рефинансирование кредита
Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.
В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.
Как вести себя, если денег на погашение кредита нет?
Например, если вы оказались сокращены, нужна трудовая книжка с отметкой об увольнении.Прежде всего нужно получить документы, которые указывают на причину, почему ваше финансовое положение ухудшилось.
Если вы утратили трудоспособность из-за болезни, покажите банковским сотрудникам медицинскую справку. На слово вам банк верить не будет.
Напишите заявление и приложите к нему документ. В заявлении укажите, на какое решение банка вы рассчитываете. Потребуйте у сотрудников кредитного учреждения копию заявления с отметкой о принятии, иначе доказать, что вы действительно приходили и что-то просили, будет невозможно.
Споры с организацией
Чаще всего, если нет денег заплатить кредит, человек доводит ситуацию до того момента, что заведение начинает активную работу по взысканию долга. Для кого-то вариантом станет молчаливое ожидание, кто-то начнет активно противостоять действиям по взысканию, и иногда это может оказаться полезным.
Ипотека и автокредит
Многим будет полезно узнать, что делать, если нет денег платить кредит, а данный заем был ипотечным. Дело в том, что ипотечное жилье может быть изъято кредитным заведением, если собственником жилья будет нарушен договор. Причем банку не помешает ни тот факт, что квартира является единственной и в ней могут быть зарегистрированы дети. В случае нарушения договора квартиру продают с торгов, вырученными деньгами гасят долг, если денег не хватило, то кредитор имеет право подать в суд и потребовать возвращения недостающей суммы.
Обращение к друзьям и родственникам
Чтобы погасить кредиты, можно одолжить небольшие суммы у нескольких человек. Наверняка у близких родственников или друзей есть личные сбережения, которые не будут использоваться в ближайшее время. Не каждый согласиться предоставить денежную ссуду. Но человек, который просит о подобной услуге, ничего не теряет в случае отказа.
Что нельзя делать
- Ничего. Поверьте, этого пункта не было бы в списке, не будь он так распространен. Много людей предпочитает ждать неведомо чего. Уверяем, банк точно ничего не забудет и не простит. Если на вас ещё не наседают коллекторы – значит пока еще банк просто начисляет проценты. Коллекторы рано или поздно появятся.
- Не избегать банка. Бежит от ответственности только мошенник – такое отношение к себе от банка вы и рискуете получить. А это существенно приближает знакомство с коллекторами.
- Не брать новые займы. Худшее, что можно сделать – влезть в новые долги, чтобы расплатиться за старые. Уверяем, это – всегда делает ситуацию только хуже.
- Не опускать руки. Тяжелая ситуация, рост долга, наседания коллекторов – много людей не знают, что им делать и опускают руки. Это неправильно. С ситуацией нужно и можно бороться.
- Не запускать проблему до судебных разбирательств. В суде, скорее всего, ваше имущество пустят с аукциона с колоссальными потерями его реальной стоимости, а ещё вас заставят оплатить издержки, комиссии и пошлины.
Нужно понимать – заемщик с активной позицией, способный своевременно признать проблему и взять ситуацию в свои руки, способен отвести от себя все эти проблемы.
Если денег не будет ещё долго
Более острая ситуация – когда сложности со средствами ожидаются на ближайшие месяцы. В этом случае нужно настаивать на пересмотре кредитного договора, но для этого обязательно придется объяснять – когда и каким образом вы достанете деньги. Обязательно нужно заняться сбором документов, обосновывающих ваше текущее положение – приказ о сокращении, справка от врача и т. д.
Какие именно условия вам предложат – вопрос переговоров. Представитель банка изучит ситуацию и предложит решение. Изначально лучше всего настаивать на простой отсрочке кредитных выплат на ближайшие месяцы. Если заняться этим оперативно (и банк при этом настроен к вам лояльно) – можно даже добиться освобождения от пени. Вы выиграете время на приведение своих дел в порядок, а затем сможете решить проблему с выплатами.
Однако, нужно понимать – любая отсрочка в конечном счете увеличивает сумму дальнейших выплат банку. Обязательно нужно сделать всё, чтобы проблема с деньгами на самом деле решилась – потеря доверия перед банком гарантирует дальнейшее отсутствие каких-либо уступок. Так или иначе, довольно часто банки отказывают дать отсрочку. Если вы оказались в такой ситуации, есть другой выход – начать переговоры о реструктуризации долга.
В таком случае вы объявляете банку о временном отсутствии возможности платить и просите изменений в графике выплат и сроке действия кредита. В письменной форме, разумеется. Тут ситуация немного другая, ведь каждый банк хочет быть уверен в возврате своих средств.
Выяснив, что вы активный и надежный клиент – банк пойдет на пересмотр условий. Это может быть уменьшение суммы платежа и продление сроков выплат кредитного займа. Банк всегда заинтересован в том, чтобы вы возвращали свой именно долг ему, а не коллекторам, или в виде имущества, которое затем еще необходимо выгодно реализовать.
Делаем выводы
В общем и целом, практически из любой проблемы с кредитом есть достаточно много созданных самими банками вариантов адекватного разрешения ситуации, зачастую – в вашу пользу. Но, при этом, нельзя забывать о старой доброй поговорке: спасение утопающих – дело рук самих утопающих.
Зачастую банк будет продавливать условия, более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Это все еще интересно для вас, так как в любом случае решает вашу проблему, но, не так выгодно, как если бы ваши интересы защищал профессиональный юрист. В принципе, вы можете справиться со всеми тяжбами самостоятельно.
В частности – затраты на работу юриста будут куда дешевле, чем лишние проценты и пени в тех мелочах, которые сможет докрутить банк на человеке, который не знает, как себя защитить.