Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно написать заявление на возврат страховки по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Памятка.
Согласно п. 1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.
Чем интересна страховка для банка?
Для банка это способ заработать на высокой процентной ставке. Чаще всего страховку включают в тело кредита. Процентная ставка указывается именно на эту общую сумму. Однако после перечисления страховой премии на руки вы получаете существенно меньшие деньги. И если посчитать процентную ставку…
Возьмем простой пример. Сравним кредит в 100 000 рублей без страховки и аналогичный кредит с включенной в его тело страховой премией в 10 000 рублей.
Как рассчитывается «период охлаждения»
Это важный момент, поскольку опоздание с написанием заявления во многих случаях сводит на нет все старания. Согласно п. 1 Указания ЦБ №3854-У отказаться от договора страхования можно в течение 5 дней.
В ст. 191 ГК РФ поясняется: данный срок начинается со следующего дня после подписания договора. Отказ – это факт передачи заявления представителю страховой компании либо момент передачи почтового сообщения представителю почтовой организации.
А чтобы заемщики не расслаблялись, в Указании имеется пункт 7: действие договора прекращается с момента получения страховщиком вашего заявления. Если письмо пройдет до страховой компании больше пяти дней, соглашение успеет вступить в силу.
Как вернуть страховку по кредиту
Если отказаться от страховки не удалось одновременно при оформлении кредитного договора по разным причинам (например, клиент не обратил внимания, страховой полис был навязан клиенту консультантом в банке и так далее), то клиент имеет абсолютно законную возможность вернуть страховку даже после её подписания. Для этого стоит разобраться как вернуть страховку по кредиту в разных случаях.
Нужно ли расторгать договор?
Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.
На что обратить внимание в договоре (с банком или с СК)? Перед тем, как писать заявление о возврате средств в банк или страховщикам, стоит внимательно изучить договор. Опасность для застрахованного лица представляют:
- Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
- Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.
Что делать, если страховая отказывается вернуть страховку
Когда человек убежден в своей правоте и необъективности СК, он может обратиться в высшие судебные инстанции за признанием решения недействительным.
Почему СК может отказать в возврате премии:
- Сделка не подразумевает возврат при досрочном погашении, а заявление подано по истечении 14-дневного срока.
- Оформлена ипотека.
- Заявитель предоставил заведомо ложные данные или пакет документов неполный.
Отказ, не обоснованный вышеупомянутыми причинами, может быть обжалован. Стоит помнить, у «Русского Стандарта» высококвалифицированные юристы. Заявитель, нанявший адвоката, повышает собственные шансы на победу в несколько раз. Но прежде чем обращаться в юридическую контору, следует посчитать все расходы и сопоставить их с суммой, на которую претендует страхуемый. Если она меньше издержек, то задумывать долгие, неприятные тяжбы с «Русским Стандартом» нецелесообразно.
Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:
- страховой индивидуальный полис;
- коллективная программа страхования.
Процедура возврата страховки
А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.
Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).
Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:
- копию своего общегражданского паспорта;
- копию кредитного и страхового контрактов;
- чек об оплате страховой премии;
- реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.
Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
Каждый поданный документ следует заполнить правильно. В зависимости от характера обращения заполняется бланк заявления, который подтверждается подписью и расшифровкой. По итогам заполнения на каждом бланке ставится дата.
Стандартного списка, который распространялся бы на все программы, нет. Все зависит от конкретного случая, страхового продукта, травм, полученных застрахованным лицом. Следует привести несколько примеров.
Клиенты организации «АльфаСтрахование» имеют право расторгнуть договор, заключенный со страховщиком, в течение 14 дней. При этом нужно обратить внимание на 2 нюанса:
- Срок рассчитывается с момента выплаты страховой премии.
- Если в течение 14 дней наступил страховой случай, отказаться от полиса будет невозможно.
Заполняя заявление, следует указать:
Страховщики отказываются возвращать деньги: что делать?
В возврате страховой части кредита заинтересован только заемщик. Банк и страховщики придерживаются иных позиций. Они не настроены на расставание с дополнительной прибылью. Бюрократические проволочки обычно начинаются уже на этапе подачи заявления.
Менеджер банка может заявлять, что он не уполномочен решать подобные проблемы, а ответственного лица на данный момент времени нет на месте. Если банковский служащий отказывается принимать заявление, необходимо требовать соответствующую отметку на документе. При возможности происходящее следует снимать на камеру.
Если заявление не было принято, заемщик имеет право обратиться в суд, прокуратуру, Роспотребнадзор. Можно писать жалобы во все инстанции одновременно. Но при подаче заявления в суд следует соизмерять сумму, предполагаемую к получению и расходы на оплату госпошлины, адвоката и т. д. Банк или страховая компания эти расходы не компенсируют.
Роспотребнадзор не обладает полномочиями, чтобы заставить кредитора или страховщиков вернуть деньги. Его задача — проведение проверки по заявлению. Если установлено, что имело место нарушение, финансовая организация будет оштрафована. К тому же, если Роспотребнадзор выдаст заключение, что ФЗ «О защите прав потребителей» действительно не соблюдается, это увеличит шанс выиграть дело в судебном порядке.
Когда подается?
Изобилие всех случаев невозможно перечислить, при которых возможно подать исковое заявление в суд для того, чтобы вернули денежные средства, предусмотренные условиями страхования кредита. Любой человек, рано или поздно, сталкивается с необходимостью изучения всех нюансов, вне зависимости выступает он в роли обычного гражданина либо покупателя каких-либо услуг.
У вас есть полное право, которое регламентируется законодательством РФ, подать исковое заявление при соблюдении следующий условий:
- В том случае, если условия страхового договора на деле не соблюдаются;
- В том случае, если заключенный договор, так или иначе, нарушает интересы либо гражданское право клиента;
- В том случае, если страховка была навязана клиенту в незаконном порядке;
- В том случае, если страховщик категорически настроен против аннулирования договора, даже когда клиент погасил сумму кредита;
- В том случае, если страховщик изменил условия договора без уведомления клиента об этом;
- В том случае, если вы заметили мошеннические действия (либо другого рода нарушения условий предоставления кредитного договора) со стороны страховой компании.
Запомните, если у клиента есть законные основания для аннулирования договора, страховщик обязан выполнить его желание.
Какие документы приложить?
Давайте займемся рассмотрением следующего вопроса: какие документы необходимо будет приложить при подаче искового заявления в суд? Вам для осуществления данной цели понадобится следующий перечень бумаг:
- договор выдачи кредита, где описаны условия его предоставления;
- страховка;
- квитанции, свидетельствующие об оплате займа;
- письма, полученные от кредитной организации по вопросу выплаты страховки;
- ответные письма (если имеются в наличии) со стороны других государственных организаций куда обращались ранее по поводу решения данного вопроса;
- платежная квитанция, которая свидетельствует об оплате гос. пошлины, зависящая от суммы иска.
Важная информация!
Вышеуказанный перечень бумаг – это самые главные документы, которые необходимы будут в том случае, если необходимо вернуть денежную сумму по кредиту.
Если нужен полный список бумаг (в том числе и дополнительные документы), вы можете узнать на месте при обращении в суд. Если у вас отсутствует какой-либо документ, можно подать судебный запрос на его получение.
Подобный запрос требуется оформить точно так, как и ходатайство.
Сроки
Обе стороны обязаны выполнить условия страхового договора, которые вступают в силу сразу после заключения кредитного соглашения (в некоторых случаях – спустя определенный период времени).
Если договор уже вступил в силу, то в законодательстве Российской Федерации есть регламент, в котором говорится о том, что у гражданина есть срок отказа от страхового соглашения, равный пяти дням.
В данном случае у страховой компании есть полное право по закону не выплатить всю денежную сумму по страховке.
Сумма, которая обязана выплатить страховая фирма клиенту, пропорциональна прошедшему времени со дня заключения договора.
В обязательном порядке каждый гражданин должен:
- оформить страховку на недвижимое имущество;
- оформить страховку КАСКО.
Запомните, все остальные виды страхования – это необязательные (дополнительные), которые страховщики наглым образом навязывают клиентам.
Как вернуть страховку своими силами
Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.